Суббота, 19 Август 2017

Глава Банка Хоум Кредит: Мы не играем в кредитные игры

Опубликовано в Интервью Вторник, 13 Декабрь 2016 12:40
Оцените материал
(0 голосов)

Председатель правления Банка Хоум Кредит Казахстан Ондржей Кубик рассказал Forbes.kz, где банк находит драйверы роста, чем добился низкой просрочки по займам и как запустить маховик роста экономики.

Активнее других

Г-н Кубик, вы руководите Банком Хоум Кредит в Казахстане уже 2,5 года. Как, на ваш взгляд, изменился банк за это время?

 

- Мне сложно давать оценку своей работы – это прерогатива акционеров. Но, на мой взгляд, банк стал лучше, по крайней мере, по двум параметрам.

 

Во-первых, мы существенно улучшили и продолжаем работу по улучшению сервиса для наших клиентов. Так, недавно мы открыли новый кол-центр, рассчитанный на 700 операторов, инвестировав в него 600 млн тенге. Здесь с успехом могут работать в том числе люди с ограниченными возможностями. За этот проект мы в ноябре 2016 получили премию «HR-бренд года».

 

Также мы активно работаем над тем, чтобы клиенты были довольны нашими услугами и продуктами. Вообще, большую часть нашей прибыли мы обычно инвестируем в развитие бизнеса.

 

Во-вторых, за 2,5 года в банке поменялась структура фондирования - мы его полностью перевели на базу локальных ресурсов. Только за ноябрь 2016 чистое привлечение новых депозитов составило 3 млрд тенге. Если посмотрите динамику рынка, мы активнее других игроков привлекаем заемные средства.

 

Как вам удалось добиться таких финансовых результатов?

 

- Мы предоставляем инновационные продукты, которые позволяют клиентам получать хорошие доходы. Так, мы вышли на рынок с очень привлекательным депозитом «Отбасы», с которым предлагаем клиентам защитить не только их деньги, но и семью: при открытии депозита на сумму свыше 100 тыс. тенге клиент бесплатно получает страхование жизни семьи в подарок. Таким образом, «Отбасы» дал нам возможность расширить наш кредитный портфель.

 

Думаю, с нашими продуктами мы активно работаем над программой дедолларизации экономики. Ведь все больше людей отказываются держать деньги в долларах, ожидание новой большой девальвации снижается. Люди смотрят на макроэкономическую обстановку; видят, на каком уровне находятся цены на нефть, курс рубля, и не находят причин для новой девальвации тенге. Я, например, тоже считаю, что ситуация на валютных рынках заметно улучшилась.

 

Говоря об успехах, вы скромно умолчали о том, что в ноябре 2016 Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг Банка Хоум Кредит с уровня «B» до «B+» с прогнозом «стабильный».

 

- Да, и это тоже очень важно. Несмотря на непростую экономическую ситуацию в регионе и в банковской системе Казахстана, повышение нашего рейтинга кажется невероятным. И это произошло на фоне того, что и в Казахстане, и России последние два года рейтинги многих банков становятся только хуже.

 

Мы же в очередной раз убедились, что наша бизнес-модель работает надежно, что и подтвердили независимые международные аудиторы. Особенно радует, что наш рейтинг такой же, как у материнской компании, потому что чаще он бывает на ступень ниже.

Ответственное кредитование

Что еще примечательного произошло в банке в последнее время?

 

- Стоит отметить, что мы значительно улучшили материальные и нематериальные условия работы наших сотрудников. В 2016, когда многие на рынке сокращали зарплаты и работников, мы повышали зарплаты и нанимали новых людей.

 

Также стоит отметить, что мы вернулись в магазины Sulpak, и покупатели сети вновь могут взять товар в кредит или рассрочку с помощью Банка Хоум Кредит.

 

Вообще, в магазинах нескольких наших партнеров-ретейлеров мы продолжаем занимать первое место. Например, в сети «Технодом» на Банк Хоум Кредит приходится 45% всех продаж в кредит. Да и в других сетях мы стремимся к этому и даже более высокому показателю.

 

Чем больше потребительских кредитов вы выдаете, тем выше риски невозврата...

 

- Наша стратегия простая: мы не играем в кредитные игры и даем заём только в том случае, когда уверены, что человек его может вернуть. Такая политика ответственного кредитования является основной для всей группы Хоум Кредит. Нам важно не количество выданных кредитов, а качество. Поэтому у нас низкий уровень невозвратных займов: в начале года доля просроченных кредитов составляла 10%, сейчас - 7%, а к концу года мы надеемся достичь уровня 5%. Жесткий скоринг и политика ответственного кредитования приносят свои плоды. Это важно не только для банка, но и для нашего клиента, который не получит большую сумму, чем та, которую он сможет погасить без ухудшения условий своей жизни. Здесь важна обоюдная ответственность системы банк - клиент. И мы прилагаем усилия, в том числе, чтобы повысить уровень финансовой ответственности заемщиков, который напрямую зависит от их уровня финансовой грамотности.

 

Насколько вообще розничное кредитование актуально сейчас, в экономически сложное время?

 

- Одно время китайская экономика росла высокими темпами за счет гигантских экспортных продаж, а внутреннее потребление в стране было не столь важно – хватало внешних факторов. То же самое и в Казахстане: рост ВВП страны во многом обеспечивался за счет экспорта нефти. Однако сейчас, когда влияние внешних факторов на рост ВВП в Казахстане заметно уменьшилось, стало гораздо важнее, чтобы заработала внутренняя экономика, чтобы драйвер роста ВВП находился уже внутри Казахстана. И тут я вижу большую роль банков в том, чтобы экономика заработала более активно: кредитование стимулирует покупательскую способность. А она, в свою очередь, стимулирует продажи, и далее по цепочке – в целом производство и торговлю. Если экономика находится в состоянии стагнации, нужно вкладывать деньги, чтобы ее маховик вновь раскрутился.

 

В материнской компании довольны результатами казахстанского дочернего подразделения?

 

- В группе Хоум Кредит, представленной в 11 странах, сейчас кроме Казахстана показывают хорошие результаты во Вьетнаме, Китае, да и Россия вернулась к прибыли. Недавно в Казахстане с визитом были акционеры группы. Они остались довольны положением дел и динамкой развития бизнеса в целом. Мы обсуждали текущие результаты и говорили о дальнейших планах.

 

Но я бы сказал, что мы четко осознаем и свои зоны роста - требования клиентов к нам растут, и мы понимаем, над чем еще нужно работать. Это и улучшение клиентского сервиса, и новый уровень технологичности наших продуктов. Работа по этим направлениям уже ведется, и результаты я надеюсь увидеть уже в ближайшее время.

 

Кстати, в группе Хоум Кредит готовится ребрендинг, который, в Казахстане мы увидим  уже в следующем году.

 

Чувствуете ли вы необходимость размещения облигаций?

 

- Мы уже выходили на биржу и использовали этот надежный источник финансирования, который, в том числе, удлиняет средний срок депозита. Для размещения облигаций нужно выбирать правильное время, рынок нам подскажет, когда оно наступит.  Надеюсь, в 2017 году это произойдет.

 

Насколько сильно вам приходится конкурировать на местном рынке?

 

- В Казахстане очень конкурентный рынок. Здесь много сильных и активных игроков. Приходите в любой крупный магазин бытовой техники, и увидите реальную конкуренцию – там порой работают менеджеры 4-5 банков одновременно. Мы с уважением относимся к нашим конкурентам. Но стараемся, чтобы у нас были самые лучшие условия. Можете сами проверить: наши кредитные консультанты предложат продукт, который будет лучшим на рынке. При этом мы не взимаем ни одной дополнительной кредитной комиссии с клиента кроме самой ставки по кредиту (если она есть, конечно).

 

И депозиты, считаю, у нас самые лучшие. Наша гордость – новый уникальный продукт: депозитный сертификат, который позволяет клиентам за 1 год получить прибыль в размере 18% годовых.

Рынок покажет

Г-н Кубик, в казахстанских финансовых кругах регулярно поднимается тема сокращения количества банков в стране. Некоторые эксперты и участники рынка полагают, что их в Казахстане слишком много, и небольшие банки должны объединяться для укрупнения и укрепления. А вы как считаете?

 

- Думаю, любой финансовый институт, который соблюдает законы, платит налоги и приносит прибыль, имеет право на жизнь. Если некоторые банки хотят объединяться – это дело их акционеров. Просто не факт, что укрупнение приведет к каким-то результатам: сам факт того, что банк стал крупнее, не говорит о том, что он стал лучше. И, потом, в небольшом банке часто могут быстрее отреагировать на какие-то изменения или вызовы, а у крупного игрока часто может страдать гибкость.

 

На самом деле, главное – это хорошая бизнес-модель и открытость фининститута. А рынок сам отрегулирует и покажет, много или мало в Казахстане банков.

 

Вернемся к Банку Хоум Кредит. Какие планы вы наметили на будущий год?

 

- Мы будем работать над тремя направлениями.

 

Во-первых, мы стремимся улучшать действующие и запускать новые инновационные продукты.

Во-вторых, мы будем активно и много инвестировать в digital и запустим замечательную платформу интернет- и смартфон-банкинга, которая будет соответствовать мировым стандартам, и, надеюсь, станет одной из лучших в Казахстане. Сейчас интернет-банкинг у нас работает, но не на том уровне, которым бы мы могли гордиться.

И, в-третьих, мы хотим развивать нашу сеть отделений. Мы видим, что на рынке сложился большой спрос на наши депозиты, из-за чего в действующих отделениях порой наблюдаются очереди. А мы не хотим, чтобы клиенты, пришедшие к нам со своими деньгами, ждали.

 

Каких финансовых показателей вы хотите достичь в 2017?

 

Надеюсь, что следующий год будет не хуже, а даже лучше нынешнего.

 

Неужели хотите, чтобы ваш рейтинг стал выше, чем у материнской компании?

 

- Будем надеяться, что у материнской компании рейтинг станет еще выше, и мы снова будем наравне (смеется. - F).

 

 

Источник: Forbes Kazakhstan

Прочитано 317 раз

Партнеры Редтрам

Loading...