Среда, 16 октября 2019
Пятница, 24 мая 2019 11:47

Как казахстанская компания стала бизнес-партнером российского ВТБ

Оцените материал
(0 голосов)

IT-проект Landau за минуты сводит все данные компании в формат резюме

Казахстанская компания Landau стала бизнес-партнером российского Банка ВТБ. Система кредитного анализа казахстанской разработки позволит банку из РФ радикально ускорить процесс оценки компаний, запрашивающих кредит. Если раньше на оценку уходило два-три месяца, то теперь это дело двух-трех минут. 

Физик и лауреат Нобелевской премии Лев Ландау – кумир основателей стартапа. Ученый умел быстро и точно производить в уме сложные вычисления. Так и система бизнес-анализа Landau обучена почти мгновенно сводить данные любой компании в краткий отчет. «Всю картину бизнеса Landau раскрывает за минуты. Приворовывает бухгалтер? Мы покажем это», – говорит Максат Айтимбетов, один из сооснователей проекта.

Возможность быстрой оценки бизнеса остро востребована банками, поскольку скорость выдачи кредита – одно из рыночных преимуществ. В Казахстане партнерами Landau уже стали четыре банка: АТФБанк, ForteBank, Альфа-Банк и Kassa Nova (последний – еще до слияния с Forte). ВТБ – первый российский партнер проекта, после заключения контракта с ним интерес к сотрудничеству проявили еще три российских банка. 

Кредит как двигатель финтеха

Первыми разрабатывать и активно применять скоринговые технологии в Казахстане стали микрокредитные организации. Процесс дистанционной оценки платежеспособности физических лиц, запрашивающих кредиты, доведен в стране до очень хорошего уровня. А вот ниша скоринговой оценки МСБ и корпоративных заемщиков долгое время оставалась незаполненной. Создатели Landau Максат Айтимбетов и Искандер Мутышев обнаружили ее случайно – пытаясь продать собственную программу для оцифровки бухгалтерии, они вели переговоры с участниками рынка. Именно тогда и услышали о том, что финансистам не хватает инструмента для быстрой и объективной оценки компаний.

«Нам показали, как кредитные менеджеры изучают файлы разметами в сотни тысяч срок. По сути, они делают это вручную, маркируя каждую строку документа. Мы подумали: «Почему бы не автоматизировать этот процесс?» – вспоминает Искандер Мутышев. Фактически стартап взял на себя решение давней рыночной проблемы. 

Как кредитные специалисты банков оценивают потенциального заемщика? Они проверяют данные, предоставленные бухгалтерией компании. Такая проверка формальна и дает искаженное представление об устойчивости бизнеса.

«Как правило, главбух удаляет информацию, которую не хочет показывать. А делать двойную проверку, через все корреспондентские счета с сотнями тысяч транзакций, вручную слишком долго и затратно. Landau занимается именно этим», – говорит Максат Айтимбетов. 

Landau проверяет информацию с разных сторон: оценивает транзакции, предоставляемые компанией, и сравнивает их с данными банка. Это самая простая модель, проверка обоих источников должна приводить к одинаковому результату. Возможен и более глубокий анализ. Например, объясняет Искандер Мутышев, оборот одного счета можно косвенно проверить по данным счетов других компаний-партнеров, число которых может доходить до сотен.

«Если по одному счету идут обороты на 150 млн тенге, то косвенная проверка с другими счетами тоже должна привести к той же цифре. Если не приводит, программа это указывает. Собственно, это было самым сложным – обучить программу видеть разницу между тем, что хорошо, и тем, что плохо», – говорит собеседник. 

Машину не обманешь

Автоматизация процесса оценки компаний не приводит к сокращению штата в банке – напротив, для специалистов открывается более широкое поле для работы.

«С Landau банк среднего уровня может справиться с объемом работ крупного банка, – считает Максат Айтимбетов. – Мы не провоцируем увольнения, люди требуются для обработки того объема заявок, который прежде был невозможен».

Тем не менее внутренне сопротивление работников банков внедрению нового скоринга встречается. Причина неприязни – чисто человеческая.

«Сейчас любой кредитный менеджер может красиво нарисовать любые данные, и никто этого не заметит. Мотивация у него может быть какой угодно, суть в другом. Рисковики не копают настолько глубоко, чтобы обнаружить ошибку. С Landau это сложно, – говорит Айтимбетов. – Когда программа выводит сводный отчет, любые «ручные» изменения фиксируются. Редактировать этот журнал невозможно». 

Владельцы стартапа затруднились назвать общую сумму инвестиций, вложенных в проект, в основном это личные компетенции. В данный момент в команде 15 человек. Сотрудничество с банками строится на основе годового контракта по системе подписки, причем после заключения контракта с ВТБ Landau планирует вдвое поднять цены на свои услуги внутри Казахстана. 

Основатели проекта предлагают свою программу не только банкам для оценки заемщиков-юрлиц, но и инвесторам или покупателям бизнеса для его быстрой оценки. «Landau за минуту составит полный отчет на страничке формата А4: у кого покупает, кому продает, насколько стабильны отношения с партнерами, как меняется структура расходов», – поясняют они. 
В перспективе Landau будет расширять функционал, чтобы стать незаменимым помощником владельца или главного управленца бизнеса. До сведения топа будут доводиться любые действия менеджеров, выбивающиеся из логики накопленной ежедневной статистики.

Источник www.banker.kz
Прочитано 356 раз

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены

Новости