Среда, 23 сентября 2020
Вторник, 17 марта 2020 12:37

АФР сообщило о комплексе мер по обеспечению стабильности финансовой системы и защиты прав потребителей финансовых услуг

Оцените материал
(0 голосов)

В соответствии с поручениями Президента Республики Казахстан Токаева К.К., данными на заседании оперативного штаба реагирования 13 марта 2020 года, Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным Банком Республики Казахстан приняло комплекс мер по обеспечению стабильности финансовой системы и защиты прав потребителей финансовых услуг.

nacbankrk 2

ПЕРВОЕ. Стабильность финансовой системы.

В настоящее время ситуация в финансовой системе Казахстана стабильная. На консолидированном уровне банки второго уровня имеют значительный запас собственного капитала и ликвидности для обеспечения непрерывной деятельности и оказания полного перечня банковских услуг. Риски для вкладчиков банков отсутствуют.

По результатам независимой оценки качества активов превышение достаточности капитала k1 относительно регуляторного минимума составляет 70% с учетом корректировок.

Агентством проводится работа по стресс-тестированию банковской системы на системном уровне и индивидуально по банкам для определения устойчивости банков к шокам на товарных и финансовых рынках.

До 30 марта текущего года будут приняты планы корректирующих действий банков по результатам независимой оценки качества активов. При этом, принимая во внимание изменившиеся экономические условия, будет отложено до 1 октября 2020 года введение ряда регуляторных мер, которые ужесточают подходы по расчету провизий.

ВТОРОЕ. Временные меры пруденциального регулирования.

На период с 1 апреля по 1 октября 2020 года будут введены временные меры пруденциального регулирования, направленные на недопущение снижения уровня кредитования казахстанского бизнеса. Данные регуляторные меры имеют контрцикличный характер и направлены на снижение давления на капитал и ликвидность банков.

Для стимулирования кредитования экономики будут снижены коэффициенты риск-взвешивания при расчете достаточности собственного капитала по займам, выданным субъектам малого и среднего бизнеса до 50%, займам в иностранной валюте до 100%, синдицированным займам до 50%.

Для расширения возможностей по кредитованию новых заемщиков, не имеющих достаточного залогового обеспечения, будут признаны договоры страхования в качестве твердого залога при наличии у страховой организации рейтинговой оценки не ниже

«ВВ+» от рейтингового агентства A.M. Best, а также договоры синдицированного кредитования и проекты ГЧП, предусматривающие право «take or pay».

В качестве ликвидного обеспечения будут признаны гарантии от НУХ «Самрук-Казына», «Байтерек» и «КазАгро», что уменьшит величину кредитного риска при расчете достаточности капитала и риска на одного заемщика.

Для снижения нагрузки на формирование провизий отсрочка платежа по займу, связанная с введением чрезвычайного положения, не будет являться подтверждением обесценения займов.

В целях создания дополнительного запаса ликвидности для выдачи новых займов экономике будут приняты регуляторные меры по снижению давления на ликвидность, в том числе расширение перечня высоколиквидных активов.

Для снижения давления на валютный рынок будут снижены лимиты длинной валютной позиции и совокупной валютной нетто-позиции.

Применение данных норм позволит дополнительно высвободить собственный капитал в размере 168 млрд тенге для кредитования экономики.

Соответствующие требования вводятся в действие с 30 марта 2020 года.

Для обеспечения стабильной базы фондирования с 16 марта 2020 года Агентство рекомендует банкам повысить ставки по депозитам населения в тенге и действующим сберегательным депозитам адекватно изменению максимально рекомендованных ставок Казахстанского фонда гарантирования депозитов.

ТРЕТЬЕ. Снижение рисков на рынке потребительского кредитования.

В рамках реализации поручения Президента Республики Казахстан Токаева К.К., данного на расширенном заседании Правительства 24 января т.г. по недопущению чрезмерного роста беззалогового потребительского кредитования, предусматривается следующее.

В период чрезвычайного положения и в дальнейшем на постоянной основе на законодательном уровне будет введен запрет на начисление вознаграждения при просрочке свыше 90 дней по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц.

Для восстановления кредитной истории физических лиц будет предусмотрена возможность для заемщика по исправлению негативной кредитной истории в случае погашения более 50% просроченной задолженности в течение 12 месяцев и последующего исполнения обязательств.

ЧЕТВЕРТОЕ. Недопущение роста долговой нагрузки на население и бизнес.

В связи с введением чрезвычайного положения на всей территории Республики Казахстан в период с 16 марта по 15 апреля 2020 года и применением ограничительных мер в отношении определенных отраслей экономики принимаются дополнительные меры по недопущению ухудшения финансового состояния населения и субъектов малого и среднего предпринимательства.

Агентство совместно с Ассоциацией финансистов Казахстана, банками второго уровня и другими субъектами кредитного рынка согласовали следующие меры.

Введение режима чрезвычайного положения относится к обстоятельствам непреодолимой силы. В связи с этим, не должны начисляться штрафы и пени при просрочке платежей по займам и микрокредитам физических и юридических лиц, возникшей по причине введения чрезвычайного положения.

Данная норма будет распространяться на займы, выданные физическим и юридическим лицам не только банками, но и всеми микрофинансовыми организациями, включая ломбарды и кредитные товарищества, а также прочих кредиторов, предоставляющих займы.

В соответствии с Законами Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности» кредиторы вправе изменять условия договора займа в одностороннем порядке в случае их улучшения для заемщика.

В этой связи, банками и микрофинансовыми организациями будет проведена работа по предоставлению отсрочки платежей, включая основной долг и вознаграждение, на срок до 90 дней индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса, у которых произошло ухудшение финансового состояния в связи с введением чрезвычайного положения.

Банками и другими субъектами кредитного рынка будет определен порядок и механизмы взаимодействия с заемщиками для реализации указанных мер, максимально в дистанционной форме для удобства населения и бизнеса.

Агентство продолжит усиленный мониторинг ситуации на финансовом рынке и обеспечит контроль за реализацией указанных мер.

Источник пресс-служба АФР

Прочитано 733 раз