Воскресенье, 20 октября 2019
Пятница, 21 июня 2019 13:47

Как и сколько казахстанцы могут заработать на вкладах

Оцените материал
(0 голосов)

Благодаря решениям, принятым КФГД в мае-июне, вкладчикам становится доступна полная линейка вкладов и в тенге, и в иностранной валюте: сберегательные, срочные и бессрочные вклады, говорится в пресс-релизе Фонда.

Эти виды депозитов имеют три принципиальных отличия:

- гарантия;
- доходность;
- ограничения досрочного снятия.

Депозитная линейка представлена разными по сути видами вкладов, что позволяет охватить весь спектр жизненных интересов и задач вкладчиков.

Целевые накопления - сберегательный вклад

По результатам опроса КФГД, шесть из десяти опрошенных вкладчиков банков делают сбережения на большие долгосрочные цели, в том числе четверо - на покупку недвижимости или машины, еще двое - на запланированные расходы, такие как ремонт, отпуск, обновление бытовой техники.

Для таких вкладчиков созданы сберегательные депозиты в тенге с повышенной гарантией 15 млн тенге - этот уровень отражает сумму необходимых накоплений на реализацию крупных целей и позволяет обеспечить дополнительную защиту сбережений.

Повышенная ставка вознаграждения и капитализация процентов позволяет не только защитить деньги от инфляции и обеспечить покупательную способность накоплений в долгосрочной перспективе, но и быстрее реализовать крупные финансовые цели за счет быстрого прироста баланса депозита.

Ставка вознаграждения по сберегательным вкладам - самая высокая среди всех защищенных гарантией финансовых инструментов. Предельные ставки вознаграждения по сберегательным вкладам в тенге в третьем квартале начинаются с 11,5%.

Для депозитов, размещенных на срок три, шесть месяцев, один год и два года установлены разные предельные ставки вознаграждения: доходность, как правило, растет с увеличением срока вклада. К примеру, по сберегательным вкладам без дальнейшего пополнения на один год предельная ставка вознаграждения составляет 13%, на два года и более - 13,5%.

По сберегательным вкладам на тот же срок ставка вознаграждения будет разной в зависимости от того, можно ли в дальнейшем пополнять этот вклад. По вкладам без права пополнения ставка вознаграждения выше на 0,8-2 процента годовых.

Повышенная ставка вознаграждения предполагает некоторые ограничения для вкладчика в распоряжении своими деньгами в течение срока вклада. Ограничивается досрочное снятие:

- не допускается частичное досрочное снятие - возможно только полное снятие денег с последующим закрытием договора банковского вклада;
- при досрочном снятии депозита срок выдачи денег - не менее 30 дней после уведомления банка;
- при досрочном снятии денег вознаграждение выплачивается как по вкладу до востребования - в пределах 0,1%.

Из-за этих ограничений сберегательные депозиты становятся действительно целевыми: вкладчики понимают, на какие цели и в какой срок потребуются деньги. В апреле вкладчики досрочно закрыли 2% счетов, открытых под сберегательные вклады. За счет досрочного закрытия объем размещенных сберегательных вкладов снизился на 1%.

Отмечается, что 88% всех сберегательных вкладов - это вклады без права пополнения с наиболее высокой ставкой вознаграждения. Вкладчики предпочитают долгосрочные сберегательные вклады: 85% от всего объема размещено на срок от одного года. В апреле практически половина сберегательных вкладов была размещена под ставку вознаграждения 13%.

Доля рынка сберегательных вкладов в тенге остается небольшой - в сберегательные вклады привлечено только 2% от объема депозитной базы в тенге. Однако именно рынок новых сберегательных вкладов демонстрирует наиболее высокие темпы роста от месяца к месяцу: с момента появления этих вкладов на рынке среднемесячный рост составляет 70%.

Срочные вклады: больше мобильности - меньше доходность

Срочные вклады могут решать те же за задачи, что и сберегательные вклады, то есть ускорять целевые накопления. Вкладчики, предпочитающие срочные вклады, более мобильны в распоряжении своими деньгами. Поскольку ограничений досрочного снятия денег меньше, доходность срочных вкладов ниже, чем сберегательных, но выше, чем доходность бессрочных вкладов.

Аналогично сберегательным вкладам, для этих вкладов действует та же шкала доходности: для вкладов, размещенных на разный срок, с дальнейшим пополнением или без такового, действуют разные ставки вознаграждения. Максимальная предельная ставка вознаграждения, которую можно будет получить по несрочному вкладу, размещенному в третьем квартале, составляет 9,8%.

По срочным вкладам с возможностью дальнейшего пополнения максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения установлена в диапазоне от 10,5 до 11 процентов годовых, по вкладам без возможности дальнейшего пополнения - в диапазоне от 11 до 12,5 процентов годовых. По всей линейке в зависимости от срока вклада ставка вознаграждения на 1% ниже, чем по сберегательным вкладам на тот же срок.
Из-за того, что ставка вознаграждения ниже, ограничений, связанных с досрочным снятием, - меньше:

- допускается как полное, так и частичное досрочное снятие;
- при полном или частичном досрочном снятии начисленное вознаграждение пересчитывается по сниженной ставке за весь период - сумма недополученного вознаграждения зависит от условий договора;
- при досрочном снятии денег срок выдачи денег - не позднее семи дней после уведомления банка о досрочном снятии.

Наиболее востребованы среди срочных вкладов, в отличие от сберегательных, вклады с правом пополнения: 85% от всех срочных вкладов. 95% всех срочных депозитов размещено на 1 год и более.

Несрочный вклад: простота, высокая мобильность, низкая доходность

Несрочный вклад - это самый привычный казахстанцам финансовый инструмент. Такой вклад подходит тем вкладчикам, которые делают сбережения на непредвиденные расходы и которым важно иметь финансовую подушку безопасности и возможность распоряжаться деньгами в любой момент. По предварительным данным опроса КФГД, таких вкладчиков - треть.

Несмотря на то, что договор банковского вклада предполагает определенный срок, полное или частичное досрочное снятие денег остается на усмотрение вкладчика и, как правило, не предполагает снижения вознаграждения. Сумма гарантии по таким депозитам, открытым в тенге, составляет 10 миллионов тенге, в иностранной валюте - 5 миллионов тенге.

Сегодня только 17% вкладчиков банков готовы размещать деньги и в сберегательный, и в несрочный (мобильный) вклад: часть денег на сберегательным вкладе даст необходимую доходность, а деньги на несрочном вкладе будут доступны в любой момент для непредвиденных расходов и обеспечат необходимую защиту от инфляции.

В массовом сегменте депозитного рынка 95% счетов сейчас открыто в тенге. Это подтверждают и результаты опроса КГФД: половина вкладчиков банков предпочитают хранить основную часть сбережений в тенге, только каждый десятый - предпочитает хранить основную часть сбережений в иностранной валюте, и каждый четвертый вкладчик распределяет сбережения по принципу 50/50.

Источник prodengi.kz

Прочитано 367 раз

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены

Новости