Вторник, 17 сентября 2019
Среда, 21 августа 2019 09:15

Ипотека или копить: преимущества и недостатки

Оцените материал
(0 голосов)

Многие молодые семьи стоят перед вопросом: накопить на жилье или взять его в ипотеку. Собственные рассчеты предоставил Nur.kz.

Ипотека

Для примера возьмем однокомнатную квартиру в одном из микрорайонов Алматы, недалеко от пересечения улиц Абая и Алтынсарина, которую хочет купить наша условная молодая семья.

Самая дешевая (не первый и не последний этаж) стоит 11,2 млн тг. Чтобы взять ее в ипотеку, необходимо иметь на руках первоначальный взнос в размере 30%, то есть 3 360 000 тг.

Таким образом, сумма ипотечного займа составляет 7 840 000 тг.

Допустим, семья может платить по ипотеке около 100 тыс. тг. Тогда срок займа составит 12 лет, а размер ежемесячного взноса будет 102 973 тг.

За все 12 лет семья выплатит банку 14 828 112 тг. (102 973 * 12 мес. * 12 лет), из них переплата составит 6 988 112 тг.

Накопления

Теперь рассмотрим ситуацию, когда семья имеет 3 360 000, но вместо ипотеки начинает копить.

Естественно, что откладывать все 103 тысячи они не могут, потому что нужно арендовать жилье. Аренда такой же квартиры в этом же районе стоит на данный момент примерно 80 тыс. тг.

Стоит отметить, что сейчас август и из-за студентов размер аренды немного завышен.

Будем считать, что снять квартиру можно за 75 тыс. Таким образом, из 103 тыс., которые семья готова была платить за ипотеку, у нее на накопления остается 28 тыс. тг. ежемесячно.

Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а приносили дополнительный доход, их нужно положить на депозит.

Получается, что семья изначально кладет на него 3,36 млн, плюс каждый месяц вносит дополнительно 28 тыс. тг.

На данный момент самый долговременный вклад составляет 36 мес. Ставка по нему составляет 10,5%.

Таким образом, через три года у семьи будет накоплено уже 5 671 781 тг. Из них 3 360 000 - изначальный взнос, 980 000 - ежемесячные взносы, 1 331 781 - начисленное вознаграждение.

Еще через три года при том же темпе ежемесячных взносов и при той же ставке вознаграждения сумма вырастет до 8 788 482 тг.

А еще через два года (то есть через 8 лет после старта) размер вклада составит уже 11 750 005 тг. Таким образом, необходимая сумма для покупки квартиры будет собрана и даже останется сверху еще 550 тыс. (11 750 005 - 11 200 000).

Выгода

Если ипотека была рассчитана на 12 лет, а срок накоплений составил 8 лет, то 4 года ежемесячных взносов - чистая экономия. Умножаем ежемесячный платеж 102 973 на 12 мес. и на 4 года, получается 4 942 704.

Нюансы

Все приведенные расчеты основаны на том, что никакие параметры меняться не будут. Однако:

  • цены на квартиры могут вырасти. Тогда накопления станут менее выгодным вариантом или вообще более затратным.
  • Ставки по депозитам могут снизиться. Тогда копить придется дольше.
  • Цена на аренду квартир может вырасти. Тогда накопления будут расти медленнее и выгодность накоплений снизится.
  • При самостоятельном накоплении всегда существует искушение пропустить взнос или потратить немного денег, что также затягивает срок получения необходимой суммы.
  • Могут вырасти доходы. Тогда накопить удастся быстрее, но и ипотеку можно погасить раньше с меньшей переплатой.
Прочитано 136 раз

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены

Новости