Воскресенье, 29 марта 2020
Пятница, 28 февраля 2020 09:51

Пятно на кредитной истории

Оцените материал
(0 голосов)

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Картинки по запросу "картинки кредитная  история"

Пятно на кредитной истории

В редакции очередной шквал звонков от тех, на кого мошенники-аферисты взяли кредиты в микрофинансовых организациях (МФО). И теперь у людей и кредитная история испорчена, и имущество под арестом, и сами они невыездные граждане. И как быть?

Не ждали

Даурен из Кокшетау о висящем на нем кредите не знал до тех пор, пока ему не позвонили из МФО с “радостной” вестью: мы ваш кредит передаем коллекторам. На его справедливое возмущение, что, мол, ничего не брал, последовала рекомендация: обращайтесь в правоохранительные органы. Но в полиции заявление принимать отказались: “Вы же не потерпевшая сторона! Потерпевшие - это МФО. Вот пусть они и пишут заявление!”

Он было сунулся в местное отделение Нацбанка, но и там услышал: не по адресу вы, гражданин, обратились. В итоге Даурену выставлены ограничения на выезд, да и кредитная история испорчена.

Похожая история произошла и у Ольги из Петропавловска. У нее свой интернет-магазин постельного белья. Клиент из Шымкента заказал двуспальный набор, но затем отменил заказ и попросил вернуть деньги. Ольга вернула. Потом клиент попросил скинуть номер счета, чтобы отблагодарить за потраченное впустую время. А через месяц пришло уведомление, что у нее кредитов на полмиллиона тенге. И походы по компетентным органам толку не дали. А тем временем пеня по кредиту растет.

Текущая ситуация

На недавнем “круглом столе”, проведенном аналитической группой “Кипр”, обсуждали проблему закредитованности населения.

По данным исполнительного директора Первого кредитного бюро Асем Нургалиевой , объем кредитов, выданных МФО, в 2019 году составил 290,6 млрд тенге, а кредиты, выданные online МФО, - 84 млрд тенге. Несложно подсчитать, что на МФО в прошлом году приходилось в общей сложности 374,6 млрд тенге.

Да, в общем кредитном порт­феле львиная доля принадлежит банкам - 20,2 трлн тенге. Но у банков уровень проверки кредитора гораздо выше, чем у МФО. Это первое.

Во-вторых, по данным Нургалиевой, уровень потребительского кредитования сегодня таков, что 80,1 процента заемщиков имеют задолженность в размере 316 тысяч тенге. На них приходится 36,9 процента всего портфеля беззалоговых кредитов.

При этом средняя задолженность равна 204 тысячам тенге, или двум зарплатам.

Борясь с излишней закредитованностью населения, власти ужесточают кредитную политику в Казахстане. Так, в прошлом году президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев  издал указ, согласно которому с 1 января 2020 года запрещено выдавать кредиты гражданам с доходами ниже величины прожиточного минимума (31 183 тенге) и безработным гражданам: для получения займа требуется справка о доходах за последние 3-12 месяцев.

Как работают мошенники

В основном кредиты на других людей оформляют через онлайн-займы. Схемы получения доступа к счетам разные, и мы о них уже писали ( “Ваше кодовое слово?”,). Ну а дальше все просто. На большинство онлайн-займов не требуется загрузка документов. Достаточно просто заполнить стандартную анкету:

  • ФИО,
  • номер удостоверения личности,
  • ИИН,
  • IBAN-счет
  • номер мобильного телефона.
  • Потом ввести необходимую сумму и срок займа. Все.
  • На телефон приходит SMS с кодом, после ввода которого деньги поступают на счет.

Тут надо отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники. К примеру, в Алматы 19-летняя девушка оформила онлайн-кредиты на всех членов семьи и купила на эти деньги последнюю модель iPhone.

А семья, мягко говоря, небогатая - с хлеба на воду перебиваются. Есть и другие случаи, когда предприимчивые граждане оформляли кредиты на своих подруг, друзей, знакомых - всех, кто доверил им свои документы и банковские данные.

Цифры в тему

  • 7733 интернет-мошенничества было совершено в 2019 году.
  • 755 подобных преступлений зарегистрировано в январе 2020 года.

По данным КПСиСУ Генеральной прокуратуры.

Чтобы не платить по чужим долгам

Для того чтобы в один прекрасный день не узнать о том, что вы должны кучу денег непонятно кому и непонятно за что, следует более тщательно подходить к вопросу безопасности личных данных.

По словам руководителя департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Александра Терентьева, чтобы оформить подставные кредиты, мошенникам, как правило, достаточно знать только данные удостоверения личности, а также ФИО или ИИН.

- Поэтому необходимо с ответственностью относиться к своим банковским счетам, кредитным картам, а также не осуществлять переводы по просьбе неизвестных вам лиц, - предостерегает Терентьев. - Всегда храните свои данные банковских счетов втайне, так же как и личные данные. Не доверяйте неизвестным лицам оригиналы, копии ваших документов и платежных карт, а также регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Узнать о своих долгах можно либо в Первом кредитном бюро, либо в личном кабинете на сайте электронного правительства. Если же вы обнаружили, что у вас имеются кредиты, которые вы не брали, то нужно незамедлительно предпринять контрмеры. Вот шаги, которые рекомендует Терентьев.

1. Обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете.

2. Обратиться непосредственно к кредитору, что в отношении вас были предприняты мошеннические действия по оформлению кредита. Если кредитор после рассмотрения обращения не предпримет никаких мер, то заемщику необходимо обратиться в суд о признании сделки недействительной.

3. В случае если заем был оформ­лен в финансовой или микрофинансовой организации, вам необходимо обратиться с заявлением в АРРФР. Со сведениями о микрофинансовых организациях и банках вы можете ознакомиться на сайте агентства - www.finreg.kz. Если кредит был оформлен в нерегулируемой организации, также необходимо обратиться в суд.

В Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) тоже советуют не сидеть сложа руки:

- Нужно прежде всего узнать наименование микрофинансовой организации (МФО), где был оформлен кредит, - говорит первый заместитель председателя совета АФК Ирина Кушнарева. - Если вам звонит коллектор, то в соответствии со статьей 5 закона “О коллекторской деятельности” он обязан представиться и назвать коллекторское агентство и организацию-кредитора, перед которой у вас возникла задолженность.

Следующий шаг - немедленно написать заявление кредитору с изложением всех обстоятельств, в том числе о том, что вы договор не заключали и денег не получали.

- В этом же заявлении потребуйте от кредитора провести внутреннее служебное расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали, - советует Кушнарева. - Получите регистрационный номер с датой принятия вашего заявления, а также сделайте копию заявления для себя.

Эти действия помогут вам приостановить начисление пеней и штрафов на кредит, который вы не получали, а кредитор начнет проводить внутреннюю проверку.

- Если ситуация зайдет в тупик и кредитор убежден, что вы все-таки получили кредит, то потребуйте у него копию документов, на основании которых выдан кредит: договор, все приложения к нему и копии удостоверяющих документов, - рекомендуют в АФК. - Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло. Затем напишите заявление в полицию о мошенничестве. Приложите копию заявления, направленного кредитору, а также копии всех документов, которые вы взяли у кредитора.

Если же МФО откажет вам в предоставлении документов, то смело жалуйтесь на него в АРРФР.

- В конечном итоге, если будет установлено, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут, - говорит Кушнарева. - Если же кредитор не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, а полиция не проявляет активности по рассмотрению вашего заявления о мошенничестве, подавайте иск в районный суд по месту жительства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, кредитор будет обязан прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность и направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории. В день получения такого письма от кредитора кредитное бюро скорректирует вашу кредитную историю.

Резюмируя, Кушнарева добавляет, что МФО, которые ранее не являлись субъектами регулирования, должны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию. Это значит, что начиная со второго полугодия их деятельность будет регулироваться и находиться под надзором в рамках законодательства об МФО.

- В целом последние нововведения помогут повысить прозрачность рынка, сократить количество спорных ситуаций для клиентов, повысить защиту прав и законных интересов граждан, - говорит первый зампред совета АФК.

Шансы есть!

Известный адвокат Таир Назханов считает, что шансы доказать свою непричастность к таким кредитам есть.

1. Надо сразу же обращаться в полицию и суд, - говорит он. - Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя. Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя. Что касается онлайн-займов, то киберпреступлений сейчас стало много, и полиция уже имеет опыт их раскрытия. К примеру, смогут по IP установить лицо (или лиц), взявшее кредит.

2. При этом Назханов рекомендует обращаться в полицию и суд не единолично, а с коллективным заявлением вместе с другими такими же потерпевшими. В этом случае шансы быстрее раскрутить дело гораздо выше.

В МВД также настоятельно рекомендуют обращаться с заявлением в полицию.

- Сразу же после этого будут проведены необходимые следственно-оперативные мероприятия: из микрофинансовой организации будут изъяты фото и видео лица, оформлявшего заем на потерпевшее лицо, с последующим установлением его анкетных данных, - отмечают в ведомстве.

При этом в министерстве напоминают, что полицейские не вправе отказывать в приеме заявлений.

- Должностные лица органов уголовного преследования принимают информацию о любом уголовном правонарушении. Дежурными частями прием осуществляется круглосуточно, - отметили в пресс-службе МВД. - Нужно серьезно относиться к хранению своих персональных данных и не выкладывать фото своих документов на всеобщее обозрение, не пересылать их посредством интернет-мессенд­жеров малознакомым лицам. В случаях утери или кражи документов, удостоверяющих личность, необходимо немедленно обращаться в органы полиции.

Посмотрите на себя...

Между тем представители МФО заявляют, что мошенники не могут оформить кредит на незнакомого человека. Как нам пояснили в одной микрокредитной организации, те, кто выставляет себя жертвой мошенников, прекрасно знают, кому они давали свое удостоверение личности и банковскую карту.

- Мы ведь перечисляем деньги на банковскую карту, - сообщила девушка из колл-центра МФО. - И эти деньги потом снимаются либо перечисляются дальше. Как вы думаете, могут ли мошенники совершить такую операцию без вашего ведома?

В МФО посоветовали только одно: не давать никому свое удостоверение и банковскую карту либо доступ к банковскому счету.

Автор Руслан Бахтигареев

Источник time.kz

Прочитано 289 раз

Новости