Денежные переводы едва ли не основной источник дохода многих семей, живущих за рубежом, более того, удаленная работа в постковидные времена приобрела популярность, поэтому потребность трансграничных платежей растет бешеными темпами. Однако эти транзакции нуждаются в совершенствовании, потому что они часто слишком дорогие и медленные. Мы собрали самые популярные тенденции из области международных платежей, сообщает psm7.com .
Трансграничные платежи могут включать различные операции, такие как международные переводы, оплата товаров и услуг, заработная плата, инвестиции и другие финансовые транзакции.
Эти платежи могут быть осуществлены с помощью различных каналов: банковские переводы, платежные системы, электронные деньги или криптовалюты.
Компания Brightwell, поставщик платежных продуктов из Атланты, опубликовала исследование, которое показывает, что за прошлый год объем мирового рынка цифровых денежных переводов оценивался в 19,65 млрд фунтов стерлингов. И к 2030-му году будет расти на 15,6%.
Это означает, что все соприкасающиеся компании видят растущую потребность в денежных переводах и разрабатывают механизмы улучшения этой услуги для потребителей во всем мире.
Какие потребительские тенденции влияют на трансграничные платежи
Международные финансовые операции становятся обыденным делом не только для глобальных компаний, но и для обычного бизнеса и простых потребителей. Здесь стоит сосредоточиться на росте электронной торговли. Потребители становятся все более склонными к совершению покупок в зарубежных интернет-магазинах. Это приводит к увеличению трансграничных платежей, поскольку потребители оплачивают товары и услуги из других стран.
Еще один фактор — это работа за рубежом. Люди отправляют деньги своим семьям или родственникам в своих странах. Международные переводы средств становятся все более популярными, и это приводит к увеличению трансграничных платежей.
Международный туризм также способствует развитию этой отрасли. Потому что потребители все чаще путешествуют за границу и осуществляют платежи за гостиницы, рестораны, экскурсии, транспорт и другие услуги.
Растет использование цифровых платежных решений, таких как мобильные кошельки и платежные приложения. Они упрощают процесс осуществления платежей за пределами страны, обеспечивая скорость и удобство. Несколько последних событий в этой сфере:
- Европейская платежная инициатива (EPI) проведет пилотное тестирование цифрового кошелька, который позволит совершать мгновенные платежи между физическими лицами (P2P) в Германии и Франции. Это станет первым шагом к развертыванию единой платежной системы, способной поддерживать широкий спектр транзакций по всей Европе;
- BIS Innovation Hub Nordic Center в партнерстве с ЦБ Израиля, Sveriges Riksbank и Norges Bank завершил проект, в котором исследуются потенциальные преимущества и проблемы использования цифровых валют центральных банков (CBDC) в международных платежах;
- цифровой кошелек от Samsung заработал еще в восьми странах мира: Австралии, Бразилии, Канаде, Гонконге, Индии, Малайзии, Сингапуре и Тайване.
- Великобритания и Украина подписали соглашение о цифровой торговле. Документ предоставляет нашей стране расширенный доступ к рынку капиталов, а также призван обеспечить новые инвестиционные вливания со стороны зарубежных инвесторов.
Какие тренды будут наблюдаться на рынке трансграничных платежей
Расширение глобальных платежных систем. Это возможности для трансграничных платежей, которые будут расти благодаря развитию таких ресурсов, как SWIFT, Ripple и Stellar. Эти системы работают над совершенствованием скорости, эффективности и надежности глобальных платежей.
Использование блокчейн-технологий. Технологии блокчейна могут повлиять на трансграничные платежи, упрощая процессы, уменьшая расходы и обеспечивая безопасность и прозрачность. Распределенные реестры могут помочь устранить посредников в платежных операциях и обеспечить прямое взаимодействие между участниками.
Применение искусственного интеллекта. ИИ играет важную роль в трансграничных платежах, помогая автоматизировать процессы, выявлять мошенничество и риски, а также прогнозировать платежные потребности. Искусственный интеллект также может усовершенствовать рекомендации и персонализацию платежных услуг. Он способен анализировать данные и выявлять шаблоны. Большие объемы информации могут быть обработаны быстрее и точнее.
Интеграция с мобильными платежами. Рост использования мобильных платежей во всем мире стимулирует развитие трансграничных платежей через мобильные устройства. Интеграция международных систем с мобильными приложениями может значительно облегчить процесс осуществления платежей за рубежом.
Международное сотрудничество. Руководство государств, банки и регуляторы во всем мире работают над общими стандартами и инициативами, чтобы облегчить трансграничные платежи. Например, SEPA — европейская платежная зона, уже способствует стандартизации платежей в Евросоюзе.
Трансграничные платежи и криптовалюта
Безусловно стремительное развитие криптовалют повлияет на дальнейшее развитие международных транзакций. Ведь крипта по своей природе — глобальная и не зависит от конкретных финансовых систем или границ. Это означает, что любое лицо с доступом к интернету может использовать криптовалюты для осуществления трансграничных платежей, независимо от своего места жительства.
Криптовалюты могут обеспечить мгновенные трансграничные платежи без необходимости промежуточных банков или посредников. Это может снизить время, необходимое для осуществления операций и уменьшить расходы, связанные с обработкой платежей. Это может снизить риски, связанные с потерей данных или задержками из-за промежуточных банков.
Криптовалюты — это низкие расходы, по сравнению с комиссиями, которые сейчас есть на международные переводы. Потому что тогда не будет необходимости валютных обменов и межбанковских комиссий.
Главное скорость
Скорость перевода денег — важный критерий для обеспечения эффективного функционирования глобальной экономики. Если перевод задерживается, валютные курсы могут меняться, что может привести к убыткам для сторон сделки.
Чем лучше обрабатывается транзакция, тем больше конкурентных преимуществ у бизнесов. Компании, которые могут обеспечивать быстрые трансграничные платежи, могут привлечь клиентов и обеспечить большее удовлетворение от обслуживания.
Исследование, проведенное компанией Plaid, показало, что плохой опыт оплаты может привести к отказу от посещения необходимого магазина. Фактически, 62% будут избегать покупок там, где они ранее имели плохой опыт.
Понимая требование потребителей, компании разрабатывают технологию, направленную на улучшение опыта осуществления платежей, а именно — встроенные финансы. Она предоставляет возможность клиентам совершать финансовые операции или пользоваться финансовыми услугами, не покидая основное продуктовое или сервисное приложение.
Например, встроенные финансы могут означать, что вы можете получить доступ к платежным услугам или кредиту непосредственно через мобильное приложение своего розничного магазина или электронной коммерции. Такие функции, как оплата, перевод денег, кредитование или страхование, интегрируются непосредственно в основное приложение или платформу, что позволяет клиентам совершать финансовые операции удобно и мгновенно.
Автор Николай Деркач
Источник psm7.com