Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее – Агентство) осуществляет мониторинг и анализ допущенных финансовыми организациями нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг и применяет меры воздействия и административные взыскания. Так, за 9 месяцев т.г. в отношении банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, коллекторских агентств и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, применено 253 рекомендательных мер надзорного реагирования, 5 письменных предписаний и 163 административных взысканий на общую сумму свыше 76,1 млн тенге.
За 9 месяцев 2020 года в ходе осуществления контрольных и надзорных функций в отношении банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (далее – банки) за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:
1. 66 рекомендательных мер надзорного реагирования;
2. 3 письменных предписания;
3. 67 административных взысканий.
Результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев допускались нарушения по:
- обслуживанию банковских займов;
- платежам и переводам денег;
- обслуживанию счетов клиентов;
- отсутствию в рекламе о банковских услугах номера лицензии банка и наименования органа, выдавшего лицензию.
По порядку обслуживания банковских займов основные нарушения касались:
- неуведомления заемщика о наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа;
- неуведомления заемщика о передаче права (требования) по договору банковского займа третьему лицу;
- нарушения срока предоставления сведений по займу, предусмотренных Правилами №136[1] и предоставления недостоверных сведений о размере задолженности по займам;
- установления ограничения в приеме платежей в счет погашения задолженности по займам;
- нарушения требований Порядка приостановления выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам[2];
- предоставления некорректных консультаций операторами "Call Center" банка;
- неосуществления списания задолженности по займу в рамках Указа[3];
- передачи задолженности заемщика по договору банковского займа в коллекторское агентство на досудебное взыскание и урегулирование при наличии вступившего в законную силу решения суда.
По порядку осуществления платежей и переводов денег основные нарушения касались:
- нарушения срока, предусмотренного для возврата денег, перечисленных на закрытый клиентом банковский счет;
- исполнения платежного требования по взысканию задолженности по займу без обеспечения на текущем счете физического лица суммы денег не менее размера прожиточного минимума, установленного Законом о республиканском бюджете;
- взыскания неустойки, не являющейся просроченным основным долгом или вознаграждением по договору банковского займа, путем выставления платежного требования к счетам клиента;
- предъявления одновременно нескольких платежных требований к банковским счетам заемщика для взыскания просроченной задолженности по займу;
- выставления платежных требований к банковским счетам должника при взыскании задолженности в рамках исполнительного производства;
- исполнения указания по платежам в пользу бенефициара, отличного от проставленного в указании клиента;
- несоблюдения требований по заполнению кассовых документов на прием наличных денег от клиента;
- необеспечения работы камеры банкомата, позволяющей зафиксировать лицо держателя платежной карточки.
По порядку обслуживания счетов клиентов основные нарушения касались:
- несоблюдения порядка открытия/закрытия банковских счетов и непроведения работ по аннулированию индивидуального идентификационного кода;
- проведения расходных операций по счету клиента без предъявления третьими лицами документов на право распоряжения деньгами, находящимися на счете, от имени владельца счета;
- комиссии за ведение счета, связанного с выдачей и обслуживанием банковского займа, выданного физическому лицу, которая содержалась во внутреннем документе банка, регламентирующем ставки вознаграждения и комиссии, а также тарифы за оказание банковских услуг;
- неправомерного ограничения распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете;
- невыполнения обязательства по возврату суммы вклада;
- непредоставления сведений по банковским счетам банкротному управляющему;
- несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского счета.
- За 9 месяцев 2020 года общая сумма административных взысканий в отношении банков составила 36,7 млн тенге.
Основными нарушениями, допущенными банками, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:
- нарушение сроков исполнения указания по платежу и (или) переводу денег,
- установленных Законом о платежах ;
- необоснованный отказ в исполнении указания по платежу и (или) переводу денег при отсутствии оснований для отказа в исполнении указания, определенных Законом о платежах (согласно нормам законодательства, при рассмотрении вопроса исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в случае повторного представления платежных поручений, которые ранее не были исполнены (с идентичной суммой, в том числе дробленные на несколько платежных поручений), неисполнения платежных документов принимаются как одно правонарушение);
- невыполнение обязанности по указанию годовой эффективной ставки вознаграждения при распространении информации о величинах вознаграждения по займам при ее публикации;
- несвоевременное представление информации в кредитное бюро и представление недостоверных сведений в отношении субъектов кредитных историй;
- предоставление сведений о субъекте кредитной истории в кредитные бюро без его согласия;
- получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.
О выявленных нарушениях, допущенных страховыми (перестраховочными) организациями в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг
За 9 месяцев 2020 года Агентством в ходе осуществления контрольных и надзорных функций в отношении страховых (перестраховочных) организаций за нарушение прав и законных интересов потребителей финансовых услуг применено:
- 6 рекомендательных мер надзорного реагирования;
- 3 административных взыскания.
Рекомендательные меры надзорного реагирования были применены за:
- нарушение страховщиком срока, установленного для представления потерпевшему (выгодоприобретателю) или их представителям отчета о размере вреда, причиненного транспортному средству;
- неознакомление потерпевшего (выгодоприобретателя) или его представителя с отчетом о размере вреда, причиненного транспортному средству;
- неприменение измерительного инструмента (масштабной линейки) при фотографировании поврежденного транспортного средства;
- составление отчета о размере вреда, причиненного транспортному средству без осмотра поврежденного транспортного средства.
Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении страховых (перестраховочных) организаций составила 919,1 тыс. тенге. Нарушениями, допущенными страховыми (перестраховочными) организациями, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись несвоевременное осуществление страховой выплаты и предоставление органу государственного контроля и надзора недостоверной информации.
О выявленных нарушениях, допущенных организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг
Агентством, при выявлении неправомерных действий или бездействий должностных лиц и работников ООМФД[5] (далее – МФО), несоблюдения требований законов Республики Казахстан и нормативных правовых актов уполномоченного органа, применяются ограниченные меры воздействия и санкции.
В качестве одной из ограниченной меры воздействия к МФО применяется обязательное для исполнения письменное предписание.
По итогам выявленных за 9 месяцев 2020 года нарушений в отношении МФО применено:
- 175 мер воздействия в виде письменных предписаний;
- 91 административное взыскание.
Результаты проведенного анализа показали, что МФО были допущены нарушения, связанные с:
- нарушением требований Правил уведомления[6], Порядка заключения договора о предоставлении микрокредита[7] при направлении Уведомлений об утверждении услуг по предоставлению микрокредитов;
- несоответствием договора о предоставлении микрокредита требованиям законодательства Республики Казахстан;
- нарушением требований Постановления №17[8] и Порядка приостановления выплат.
Общая сумма вынесенных административных взысканий в отношении МФО составила 37,9 млн тенге.
Основными нарушениями, допущенными МФО, за которые предусмотрена административная ответственность, являлись:
- неуказание, недостоверное указание размера годовой эффективной ставки вознаграждения в договорах о предоставлении микрокредита и превышение ее предельного размера;
- несвоевременное представление в кредитное бюро сведений по субъектам кредитной истории, представление которых требуется в соответствии с законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
О выявленных нарушениях, допущенных коллекторскими агентствами в рамках защиты прав потребителей финансовых услуг
Финрегулятором при нарушении коллекторским агентством законодательства Республики Казахстан о коллекторской деятельности, банковского законодательства Республики Казахстан либо законодательства Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности, выявлении неправомерных действий или бездействий руководящих и иных работников коллекторского агентства, взаимодействующих с должником согласно правилам осуществления коллекторской деятельности, определенным статьей 5 Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности» (далее – Закон) применяются ограниченные меры воздействия и санкции.
Так, одной из ограниченных мер воздействия, является обязательное для исполнения письменное предписание на принятие коллекторским агентством обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, и (или) на представление в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению.
По итогам выявленных за 9 месяцев 2020 года нарушений в отношении коллекторских агентств применено:
1. 6 мер воздействия в виде письменных предписаний;
2. 2 административных взыскания.
Результаты проведенного анализа показали, что коллекторскими агентствами были допущены нарушения, связанные с:
установлением ограничения в приеме платежей в счет погашения задолженности по займам;
неосуществлением фиксации процесса взаимодействия с должником с помощью средств аудио-или видеотехники;
несообщением при первичном контакте работником коллекторского агентства должнику информации, установленной правилами осуществления коллекторской деятельности;
непредставлением запрашиваемых сведений представителю должника по доверенности, соответствующей нормам законодательства Республики Казахстан;
- нарушением срока уведомления Агентства об изменении места нахождения коллекторского агентства.
- За 9 месяцев 2020 года общая сумма административных взысканий в отношении коллекторских агентств составила 530,2 тыс. тенге.
Нарушения, допущенные коллекторскими агентствами, за которые предусмотрена административная ответственность:
- невыполнение обязанностей, возложенных посредством применения ограниченной меры воздействия;
- несоблюдение правил осуществления коллекторской деятельности.
Для полного обзора и самостоятельного определения потребителями финансовых услуг эффективности и качества банковского обслуживания, предоставляемого тем или иным банком,
страховыми (перестраховочными) организациями, МФО и коллекторскими организациями, Агентство размещает информацию о принятых мерах надзорного реагирования (кроме рекомендательных мер надзорного реагирования) и санкциях (штрафах) на официальном интернет-ресурсе Агентства.
Потребители финансовых услуг в случае нарушения своих прав могут обратиться в Агентство и по территориальной принадлежности в Управления региональных представителей Агентства:
- письменно в Агентство по адресу: А15С9Т5, г. Алматы, Коктем 3, д.21;
- по телефонам горячей линии: +7 (727) 237 1000 (режим работы: понедельник-пятница с 9.00 до 17.00);
- посредством электронной почты:
Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. ,Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. ; - посредством мобильного приложения «Fingramota Online» (доступны для скачивания в App Store, в Play Market, также доступна web-версия);
- в Управления региональных представителей Агентства (контактные данные указаны на сайте Агентства).
Также можно обратиться к:
- банковскому омбудсману, осуществляющему урегулирование разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, между банком и заемщиком - физическим лицом с целью достижения согласия об удовлетворении прав и охраняемых законом интересов заемщика и банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.
Источник fingramota.kz