Не станут ли казахстанцы, которым отказали в официальном кредите, занимать деньги у различных ростовщиков, попадая в еще более глубокую долговую яму.
С 1 января 2020 года будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума, а также повышены требования к достаточности собственного капитала банков, что понизит экономические стимулы банков к выдаче беззалоговых займов, особенно гражданам с низкими доходами. Данная новость широко обсуждалась на просторах Казнета, и если большинство пользователей соглашалось с тем, что данное нововведение приведет к оздоровлению экономики, нашлись и те, кто считает, что это наоборот будет способствовать еще большему обнищанию населения. Ведь люди с низким доходом, например, уже не смогут взять в ипотеку квартиру, и будут вынуждены платить за съемное жилье. А невозможность получить потребительский кредит не значит, что они смогут отказаться от покупки той или иной вещи. Следовательно, будут пытаться занимать деньги где-то в другом месте. В итоге это может привести к созданию подпольных кредитных организаций, то есть обычных ростовщиков. И казахстанцы, пусть и неофициально, будут закредитованы еще больше, чем при взятии кредитов у банков. Своими мнениями о том, насколько возможен такой вариант развития событий, с журналистом zakon.kz поделились ведущие казахстанские эксперты.
Как отметил аналитик международной инвестиционной компании EXANTE в Казахстане Андрей Чеботарев, ужесточение требований к выдаче кредитов — это важный и нужный шаг.
- В соседней России сегодня обсуждается вопрос ужесточения выдачи ипотеки, потому что достаточно низкие проценты (9-11% без каких-либо госпрограмм) спровоцировали рост этого рынка и могут привести к негативным последствиям. Чтобы нам в Казахстане не пришлось еще как минимум раз, а то и несколько раз списывать кредиты населению, спасая тем самым и население, и банки, эти требования должны быть не только ужесточены, но и контролируемы. Сейчас о контроле можно говорить лишь на бумаге, так как на практике не все так гладко. К сожалению, известны факты, когда один крупный банк давал потребительские кредиты людям вообще без пенсионных и социальных отчислений, – пояснил эксперт.
Что касается вопроса о том, как быть тем, кто хочет получить кредит, но по новым правилам ему его не дадут в банке, то, по мнению Андрея Чеботарева, такой человек действительно, скорее всего, пойдет к ростовщикам на черный рынок, в микрокредитные и микрофинансовые организации. И хорошо, если он понимает все те риски, которые понесет, получая заем там.
- В этом состоит основная тонкость и вызов Национального банка и игроков рынка — вместе с ужесточением требований надо проводить ясную и четкую коммуникацию. Объяснять, для чего и почему это делается, повышать финансовую грамотность, а от игроков микрофинансового рынка требовать доподлинно объяснять клиенту все подводные камни, размеры процентов и комиссий, чтобы потом не получилось хуже для всех. Самое главное, что стоит знать тем, кто по какой-то причине не может получить легально заем в банке — может быть, им такой заем и не нужен. Жить по средствам — один из основных принципов бережливой экономики. Не стоит брать ссуду, которую не знаешь, как и чем будешь погашать. Не стоит брать кредит в надежде на то, что государство тебе его спишет, и можно будет не платить, – подытожил Андрей Чеботарев.
С мнением коллеги согласен экономист Astana Best Consulting Group Арман Байганов. Он также считает, что данные меры, принятые Нацбанком, вполне оправданы, и ужесточать политику по выдаче займов нужно было еще раньше.
- Я считаю, что данные меры давно нужно было вводить. Это снизит угрозу дефолтов для банков второго уровня и других финансовых организаций. Любой заемщик при выдаче займов должен тщательно проверяться – есть ли у него реальный доход и позволяет ли он получение займа. Поэтому, я считаю, что все это в целом положительно скажется на банковской и финансовой системе страны. Конечно, можно предположить, что наряду с этим будет развиваться теневой рынок кредитования, ростовщичество и тому подобное. То есть, деятельность финансовых организаций, которые нигде не зарегистрированы. Но это, на мой взгляд, уже другой вопрос. В целом же, я считаю положительным, то что стали ужесточать условия получение займов. Так как последние данные свидетельствуют, что потребительские займы росли очень высокими темпами. Именно кредитный портфель по без залоговым займам. А бизнес меньше кредитуется. Теперь же возможно эти средства направят на кредитование именно бизнеса, реального сектора экономики. А при существующей системе банкам не выгодно кредитовать бизнес, так как они больше дохода получают по потребительским займам, – сказал Арман Байганов.
Источник zakon.kz