Дополнительные требования к порядку заключения договора банковского займа вступят в действие с 1 апреля 2020 года. Поэтому ниже приводим инструкцию для потенциальных заемщиков с рекомендациями и информацией о нововведениях в порядке заключения договора банковского займа, сообщает пресс-служба Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Будьте внимательнее, подписывая любой договор
Изучать внимательно документ, прежде чем подписать, - это правило незыблемо. Ведь подписывая договор банковского займа, заемщик автоматически соглашается с его условиями, в том числе и с действиями банков по взысканию просроченной задолженности.
Национальный банк Казахстана в 2019 году, в целях обеспечения возможности получения заемщиком полной информации об основных условиях получаемого кредита до заключения договора банковского займа, ввел дополнительные требования к порядку заключения договора банковского займа, которые вступят в действие с 1 апреля 2020 года.
Указанным порядком в целях совершенствования прозрачности условий банковских договоров с 1 апреля 2020 г. предусмотрена утвержденная форма памятки для заемщика - физического лица, которая будет предоставляться заемщику в период преддоговорной работы банка с потенциальными клиентами с информацией об условиях кредита, ответственности заемщика.
Итак, с 1 апреля 2020 года обращаем внимание на:
Памятку для заемщиков;
Заемщику еще до заключения договора банковского займа должна предоставляться памятка по новой установленной форме. Помимо информирования об условиях займа в этом конкретном банке, она позволит сравнивать их с условиями займов других банков. То есть можно пройтись по банкам, собрать памятки и в спокойной обстановке их оценить, сравнить и выбрать наиболее подходящие условия и банк.
Новая форма памятки должна содержать:
- сумму и валюту займа;
- срок займа;
- количество платежей;
- вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
- размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;
- наименование и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
- общую сумму к погашению;
- итоговую сумму вознаграждения;
- размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
- иные виды штрафов, пени согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и так далее);
- необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;
- контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).
Титульный лист.
К договору банковского займа должен прилагаться титульный лист. Его формат также един для всех банков. Текст договора будет излагаться после титульного листа. В случае изменения условий займа банк обязан будет предоставить заемщику новый титульный лист.
Титульный лист должен содержать:
- сумму и срок займа;
- размер ставки вознаграждения;
- размер годовой эффективной ставки вознаграждения;
- метод и способ погашения;
- при наличии в договоре права заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга - информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением;
- размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;
- информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах).
Что еще важно знать?
График погашения займа и титульный лист будут предоставляться заемщику при предоставлении очередной части займа в рамках кредитной линии, выданного на основании договора банковского займа или заявления клиента.
Что касается займов (траншев), выданных в рамках соглашения об открытии кредитной линии, заемщику способом, предусмотренным договором, будет предоставляться информация о сумме полученного займа (займов), размере ставок вознаграждения; сроках погашения займа (займов), датах платежей, наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа (при наличии).
Из чего следует, что заемщикам при заключении договора банковского займа, в том числе до его подписания, с 1 апреля 2020 года будет предоставляться подробная информация об условиях займа.
Клиент должен быть в курсе
В рамках защиты прав заемщиков - физических лиц дополнительно установлено ограничение на заключение банками договоров банковского займа с отсылочными нормами на внутренние документы банка, которые могут изменяться в период срока действия договора в одностороннем порядке и которые, как правило, недоступны заемщикам. Данное ограничение направлено на устранение ранее существовавшей проблемы, когда банки изменяли в своих внутренних документах условия, связанные с выдачей или обслуживанием банковского займа, а заемщики не имели возможность ознакомиться с ними. Теперь с 1 января 2020 года банки при изменении любых условий по займу во внутренних банковских документах должны ознакомить клиента, отразив их в соответствующих договорах с клиентом.
Более подробно с порядком заключения договора банковского займа, в том числе требованиями к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, формам графика погашения займа и памятки для заемщика - физического лица можно будет ознакомиться в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан.
Источник prodengi.kz