Узнали во всех банках условия кредитования на вторичку: ставки, первоначальный взнос (и где он не нужен), какие квартиры подходят, а какие не стоит рассматривать под ипотеку,сообщает krisha.kz.
Фото: krisha.kz
Какие квартиры выбрать на вторичке
Вторичка — это недвижимость, у которой уже есть собственник. Даже если вы хотите купить квартиру в новостройке, но не у застройщика, она тоже считается вторичкой.
Условия кредитования зависят от характеристик жилья: чем старше год постройки, тем выше ставка и меньше срок ипотеки. Почему? Потому что квартира в старом кирпичном доме вряд ли будет ликвидной через 15–20 лет. Если заёмщик не выплатит кредит, продажа залога должна полностью покрыть всю задолженность.
Условия ипотеки на вторичку
В большинстве банков требуется первоначальный взнос — в среднем 20 % от стоимости квартиры (минимальный — 15 %). В некоторых случаях можно взять ипотеку без первоначального взноса, но тогда нужен будет дополнительный залог — недвижимость, помимо той, что покупается в ипотеку.
Что касается ставок, то мы брали стандартные условия. ГЭСВ (эффективная ставка по кредиту) будет выше. Конечная ставка, под которую предложат кредит, рассчитывается индивидуально. На ставку влияет множество факторов: уровень дохода заёмщика, наличие и размер первоначалки, срок и сумма кредита и т. д.
Подсказка: для держателей зарплатных карт в каждом банке более выгодные условия кредитования.
Какие банки выдают ипотеку на вторичку
Взять ипотеку на вторичку можно в девяти банках:
- Altyn
- Halyk
- Банк ЦентрКредит
- Фридом Банк Казахстан
- ForteBank
- Нурбанк
- Банк Китая в Казахстане
- KZIBank
- Отбасы банк
Евразийский банк только рефинансирует ипотечные займы и кредитует по госпрограмме «7-20-25» (первичка).
В банке Jusan нет ипотечных программ.
В банке Bereke ипотечное кредитование сейчас недоступно, но есть кредит под залог недвижимости. То есть чтобы получить кредит, нужно предоставить в залог квартиру, дом либо коммерческое помещение (свои или третьих лиц). Оформить такой кредит могут в том числе и неграждане РК с ВНЖ.
Условия:
Максимальная сумма — до 70 % от оценочной стоимости залоговой недвижимости, но не более 50 млн тг.
Срок — до 10 лет.
Ставка — от 13 %.
Какое жильё нельзя купить в ипотеку
Большинство банков не выдают займы на квартиры в каркасно-камышитовых, саманных и деревянных домах.
Есть ограничения и по году постройки, чаще всего это 1965 год. Всё, что старше, не подходит.
Не получится оформить заём, если в квартире есть незаконная перепланировка. В некоторых банках откажут, даже если она узаконена.
Не принимаются в залог квартиры на мансардных и цокольных этажах, если по документам они относятся к нежилым помещениям.
Ни один банк не выдаёт ипотеку на покупку дачи. В этом случае можно взять только потребительский кредит.
В некоторых банках не кредитуют покупку комнат в общежитии.
Altyn Bank
Есть два варианта ипотеки: с комиссией банка и без неё — при этом меняется ставка по кредиту.
- С комиссией:
Ставка — от 14 %.
Также нужно будет заплатить комиссию за организацию займа — 1.99 % от суммы, которую берёте в банке.
- Без комиссии:
Ставка — от 20 %.
Остальные условия одинаковые:
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Максимальная сумма — 175 млн тг.
Также в банке доступна Цифровая ипотека, которая оформляется полностью онлайн через мобильное приложение банка. Условия кредитования по ней такие же, как и у стандартной.
Требования к жилью
Год постройки: не ранее 1975 г. п.
Материал: любой, кроме каркасно-камышитовых, шлаколитых, деревянных и саманных домов.
Общежития: можно.
Расположение: рассматривается жильё как в городе, так и в ближайшем пригороде, но не дальше 30 км от границы.
Halyk Bank (Народный)
В банке можно оформить заём на вторичку по нескольким программам.
Цифровая ипотека
Подача заявки, предварительное одобрение проходят онлайн в мобильном приложении банка.
Здесь также есть на выбор два варианта: взять ипотеку с комиссией, но по более низкой ставке, либо без комиссии, но ставка в этом случае будет выше.
- С комиссией:
Ставка — от 17.5 %.
Комиссия — 1 % от суммы займа.
- Без комиссии:
Ставка — от 18.5 %.
Остальные условия одинаковые:
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Максимальная сумма зависит от дохода заёмщика.
Требования к жилью
Год постройки: от 1960 г. п. — кирпичные дома, от 1965 г. п. — панельные. Частные дома из теплоблока, дерева, шлаколитые — от 2000 г. п.
Материал: любой, кроме каркасно-камышитовых и саманных домов.
Общежития: да.
Расположение: город и пригород. У банка есть список определённых микрорайонов и посёлков для каждого региона, в которых можно выбрать квартиру или дом вне города.
Halyk Sale
Займы оформляются на квартиры и дома, находящиеся в собственности банка (залоги). Посмотреть варианты можно здесь: halykzalog. kz.
Условия:
Ставка — от 12 %.
Срок — от 6 месяцев до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Банк ЦентрКредит
Оформить ипотеку на вторичное жильё можно по нескольким программам банка.
Стандартная ипотека
Условия:
Ставка — от 18.5 %.
Срок — до 15 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Максимальная сумма — 40 млн тг для городов Астана, Алматы, Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск; 25 млн тг — для остальных регионов.
Важное дополнение: если первоначальный взнос составляет более 30 %, то максимальная сумма займа может вырасти до 100 млн тг.
Предусмотрены комиссии за организацию займа — 2 %. Для тех, кто получает зарплату через Банк ЦентрКредит, — 1 %.
Требования к жилью:
Год постройки: не ранее 1965 г.
Материал: монолитные, кирпичные, панельные и каркасно-камышитовые дома.
Общежития: да.
Расположение: город и пригород (в радиусе 50 км от границ города).
Ипотека плюс
Условия:
Ставка — от 18.5 %.
Срок — до 15 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Главных отличий от стандартной ипотеки два:
- Нет комиссии за организацию займа.
- Вместо первоначального взноса банк принимает дополнительный залог — дом или квартиру. Подходит недвижимость, оформленная на самого заёмщика либо на его родственников или друзей.
Максимальная сумма и требования к жилью идентичны со стандартной ипотекой.
Накопительная ипотека
Это ипотека без подтверждения дохода, то есть для тех, у кого нет отчислений в пенсионный фонд. Банк может предоставить кредит при условии, что заёмщик сначала откроет депозит в банке. Минимальный срок накопления — 6 месяцев. Для получения ипотечного займа на депозите нужно накопить минимум 20 % от суммы кредита. Далее подать заявку на оформление стандартной ипотеки или ипотеки плюс.
Фридом Банк Казахстан
Цифровая ипотека
Условия:
Ставка — от 17 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.
Максимальная сумма — 70 млн тг.
Есть комиссия за рассмотрение заявки — 27 000 тенге.
Подача заявки, одобрение и выдача кредита, подписание договора купли-продажи — всё оформляется онлайн через приложение банка.
Требования к жилью:
Год постройки: не ранее 1965 г. п.
Материал: нет ограничений, но кредитуются только квартиры, частные дома — нет.
Общежития: можно, но площадь комнаты должна быть не менее 29 кв. м.
Расположение: город и пригород.
Можно получить ипотеку, если в квартире есть узаконенная перепланировка.
ForteBank
Условия:
Ставка — от 17.5 %
.Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 15 %.
Максимальная сумма — 200 млн тг.
Требования к жилью:
Год постройки: не ранее 1965 г.
Материал: все, кроме каркасно-камышитовых домов.
Общежития: нет.
Расположение: город и ближайший пригород.
Нурбанк
Условия:
Ставка — от 19.5 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос при покупке квартиры — от 20 %, при покупке частного дома — от 30 %.
Максимальная сумма — 70 млн тг.
Такие условия кредитования для заёмщиков с официальным доходом.
Также можно оформить ипотеку без подтверждения дохода.
Условия:
Ставка — от 19.5 %.
Срок — до 7 лет.
Первоначальный взнос при покупке квартиры — от 50 %, при покупке частного дома — от 60 %.
Максимальная сумма — 30 млн тг.
Требования к жилью:
Год постройки: не ранее 1975 г. п.
Материал: только кирпич, панель и монолит.
Общежития: нет.
Расположение: город и ближайший пригород в радиусе 50 км.
Квартиры с узаконенной перепланировкой кредитуют.
Ипотека «Нур Шанырак», по которой кредитовались дома и квартиры, находящиеся в залоге банка по проблемным займам, сейчас приостановлена.
Банк Китая в Казахстане (Bank of China Kazakhstan)
Условия:
Ставка — от 23 %.
Срок — до 7 лет.
Первоначальный взнос — от 50 %.
Максимальная сумма — до 50 % от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма займа зависит от дохода заёмщика.
Требования к жилью:
Год постройки: квартиры — не ранее 1970 г. п., частные дома — не ранее 1985 г. п.
Материал: все.
Общежития: нет.
Расположение: город и ближайший пригород в радиусе 20 км (Алматы) и не более 10 км (Астана и Актобе).
KZIBank
Условия:
Ставка — от 21 %.
Срок — до 5 лет.
Первоначальный взнос — нет (может потребоваться допзалог).
Максимальная сумма — до 100 млн тг.
Требования к жилью:
Год постройки: не ранее 1975 г. п.
Материал: все.
Общежития: нет.
Расположение: город и пригород.
Отбасы банк
Отбасы — это не коммерческий банк, а государственный, работающий по системе жилищных строительных сбережений.
Отличается он специфической системой кредитования. Прийти и оформить ипотеку сразу не получится. Сначала нужно открыть депозит и накопить на нём 50 % от стоимости жилья.
Можно внести сумму разово, в том числе пенсионные излишки, но деньги должны пролежать на счету 6 месяцев.
Вознаграждение по депозиту составляет 2 % от банка, и раз в год на вклад начисляется премия от государства.
Есть два вида займов:
Промежуточный
Ставка — от 6 до 10 %.
Максимальный срок — 3 года.
Его можно получить при условии, что на депозите накоплено 50 % от стоимости и деньги пролежали в банке минимум 3 месяца.
Через три года промежуточный заём перейдёт в жилищный.
Сразу оформить жилищный заём по минимальной ставке (от 3.5 до 5 %) можно, только если депозиту не менее 3 лет.
Жилищный
- Ставка — от 3.5 до 5 %.
- Максимальный срок — 25 лет (зависит от ОП — оценочного показателя вкладчика).
Ещё одна важная особенность кредитования в Отбасы: по промежуточному займу проценты начисляются на всю сумму, включая деньги заёмщика, которые он накопил на депозите. Но даже несмотря на это, ставка в Отбасы намного ниже, чем в БВУ, и, соответственно, переплата по кредиту тоже меньше. После перехода на жилищный вознаграждение банк начисляет только на сумму займа.
Вот тут мы посчитали переплату по ипотеке в БВУ и Отбасы:
Требования к жилью:
Год постройки: от 1965 г. п. — кирпич, монолит, бетонные блоки, от 1975 г. п. — панель.
Материал: любой, кроме каркасно-камышитовых.
Общежития: да.
Расположение: город и пригород.
Автор Ирина Милаярова
Источник krisha.kz