21 сентября 2020 года Правление Национального Банка Казахстана и Правление Агентства по регулированию и развитию финансового рынка одобрили изменения и дополнения в Программу рефинансирования ипотеки, которые улучшат ее требования и создадут новые возможности для граждан, оказавшихся в сложных ситуациях.
На кого конкретно повлияли эти корректировки? Как государственная программа может помочь ипотечным заемщикам снизить долговую нагрузку? Сколько казахстанцев спасли свой единственный дом благодаря этой программе? Куда подать заявку на рефинансирование долга?
На эти и другие вопросы ответил Александр Терентьев, директор Департамента защиты потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансовых рынков Казахстана, выступая на встрече с руководителями общественных объединений и представителями Ассоциации финансистов Казахстана 25 сентября 2020 года в Алматы.
«Агентство тесно сотрудничало с АФН, банками второго уровня, общественными объединениями и заемщиками, включая разработку дополнительных мер поддержки, предпринимаемых финансовыми регуляторами. Все предпринятые нами меры приняты », - сказал А.Терентьев.
Он также проинформировал о реализации социально значимой программы, инициированной Президентом в 2015 году.
«Первое направление программы - рефинансирование кредитов, выданных с 2004 по 2009 год и обеспеченных единичным жильем. Все деньги, выделенные по этому направлению, а это 130 млрд тенге, полностью освоены банками. По первому направлению будет выделено 176,7 млрд тенге. 28,3 тыс. Заемщиков получили помощь на сумму 123,3 млрд тенге. Прощены долги по процентам, пени, комиссии в размере тенге. При этом годовая ставка рефинансирования составляла всего 3%. До 1 января 2016 года такой же процент сохранялся для граждан, получивших ипотеку в долларах и относящихся к категории социально уязвимых групп. Ставка для остальных категорий граждан - 12%. Это второе направление программы, где процесс рефинансирования идет по курсу пятилетней давности - 188 за доллар США, Это зависело от 35 тенге », - сказал А. Терентьев. По состоянию на 1 сентября 2020 года банки выделили 83 млрд тенге на рефинансирование ипотечных кредитов в иностранной валюте. одобрено 9,2 тысячи заявок на сумму 70,1 млрд тенге. Рефинансировано 7,9 тыс. Тенге. «Срок рефинансирования иностранных ипотечных кредитов истекает 31 декабря 2020 года», - сказал он. «По результатам программы валютная ипотека в стране достигнет нуля». «Срок рефинансирования иностранных ипотечных кредитов истекает 31 декабря 2020 года», - сказал он. «По результатам программы валютная ипотека в стране достигнет нуля». «Срок рефинансирования иностранных ипотечных кредитов истекает 31 декабря 2020 года», - сказал он. «После реализации программы валютная ипотека в стране упадет до нуля».
«В соответствии с первым и вторым направлениями программы заемщики, подпадающие под действие EITI и имеющие постановление суда о взыскании долгов в пользу банков, освобождены от уплаты государственных пошлин», - сказал представитель финансового регулятора.
«Анализ реализации первой и второй частей программы показал, что граждане, которые попадают в категорию ИПК и ранее рефинансировали свои долги по программе, особенно нуждаются в дополнительной государственной поддержке. Доходы данной категории граждан в виде социальных пособий и выплат из бюджета не позволяют им обслуживать свои долги даже по упрощенным требованиям Программы. В связи с этим Президент Республики Казахстан К.К. В соответствии с поручением Токаева 23 декабря 2019 года было запущено третье направление Программы, в рамках которого снижение / прощение основной суммы долга перед банками на основе анализа финансового и социального состояния заемщика, Право применять дополнительные механизмы облегчения долгового бремени индивидуально, с установлением льготных графиков с ежемесячным платежом от 20000 тенге и удержанием доходов заемщика на уровне не ниже прожиточного минимума, а также дополнительной помощи ипотечным заемщикам до 1 июля 2021 года. ", - сказал А. Терентьев.
«Благодаря принятым мерам по реализации программы доля проблемных ипотечных кредитов снизилась с 30% до 7%», - сказал представитель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
«Несмотря на недавние изменения в реализации программы, бывают случаи, когда малообеспеченные граждане не получают господдержки. Это для людей, получивших статус IPC после рефинансирования кредита; Дополнительные заемщики, поручители и поручители, имеющие статус IPC и требующие от банков погашения ипотечной ссуды; о гражданах, страдающих отдельными видами социально значимых заболеваний, - продолжил А. Терентьев. «В ходе реализации Программы был проведен анализ обращений граждан и предложений общественных объединений, на основании которого в сентябре 2020 года Национальный Банк Казахстана и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка одобрили указанные изменения и дополнения в Программу».
Еще одна поправка касается применения требований Программы, предусмотренных для ИПН, а также для дальнейшего снижения долговой нагрузки заемщиков, получивших статус ИПН после рефинансирования. .
«Принятые изменения также позволят рефинансировать задолженность в пользу банка в рамках кредитной программы, которая была взыскана в пользу банка путем выдачи нотариально заверенного исполнительного листа, освобождающего заемщиков от уплаты госпошлины», - сказал А.Терентьев. - Также возможность возврата заемщиками в собственность единственного жилья, переданного на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», жилье, предоставленное банками организациям для управления сомнительными активами. По его словам, последняя поправка позволит гражданам вернуться в собственность единственного жилища, в котором проживают бывшие заемщики / залогодатели.
«Еще одна поправка касается конвертации банками ипотечных кредитов в иностранной валюте в тенге в рамках одностороннего улучшения», - сказал А.Терентьев. - Эти изменения предусматривают дополнительные меры, направленные на усиление роли комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказ банков в рефинансировании ссуд. В связи с этим рекомендуется, чтобы комиссии, учитывая социальное и финансовое положение заемщика, имели право давать рекомендации банкам по рассмотрению дополнительной помощи заемщикам по возврату предусмотренных Программой средств, что снизит социальную напряженность в обществе.
Напомним, в целях обеспечения прозрачности реализации Программы во всех регионах Казахстана созданы комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказ банков в рефинансировании кредитов в рамках Программы.
В состав комиссий входят региональные представители Агентства, акиматы, заинтересованные государственные органы и общественные объединения.
«Согласно программе предварительной оценки, поправки коснутся дополнительно 5000 заемщиков на общую сумму 47 млрд тенге», - сказал директор Департамента защиты прав потребителей финансовых услуг.
Отвечая на вопрос участников встречи, кто будет реализовывать Программу, А. Терентьев сказал, что в соответствии с решением Совета, которое проводилось дважды, Программа будет в дальнейшем реализована Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.
«Мы постоянно отслеживаем работу банков второго уровня по реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов. Агентство совместно с банками второго уровня рассматривает каждую заявку заемщика по Программе индивидуально », - сказал А.Терентьев.
Руководители общественных объединений задавали уточняющие вопросы по утвержденным поправкам, обсуждали предлагаемые ими возможности и вместе с представителями финансового регулятора и АФН строили планы на будущее - реализацию программы рефинансирования ипотечных кредитов (ипотечных кредитов).
А. Терентьев напомнил представителям общественных объединений, что в Общественной приемной Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в Алматы возобновился прием граждан с учетом всех требований по охране здоровья. Прием граждан осуществляется каждый вторник по адресу: г. Алматы, ул. Панфилова, 98.
Для подписки отправьте на электронный адрес
Источник fingramota.kz