Об этом говорили участники форума «Навигация бизнеса в меняющемся мире».
Фото: пресс-служба ForteBank
Санкции как инструмент политики могут оказывать серьезное влияние в долгосрочной перспективе как на отдельно взятую компанию или организацию, так и в целом на экономику любой страны. Сложность адаптации к новым реалиям требует координации усилий всех заинтересованных сторон, обмена опытом и разработки инновационных решений. Об этом говорили на прошедшем в начале ноября в Алматы форуме «Навигация бизнеса в меняющемся мире», организованном ForteBank и Raiffeisen Bank International AG (RBI), сообщает forbes.kz.
В вышеуказанном контексте роль банков, выступающих звеном внешнеэкономической деятельности и торгового финансирования, особенно важна, обратил внимание в начале мероприятия глава по работе с институциональными клиентами RBI Кристиан Ноль.
По его представлению, основная задача, которая стоит сегодня перед финансовым сектором, это установить правильный баланс, чтобы, с одной стороны, снизить санкционные риски, с другой — найти эффективные решения для поддержания и роста бизнеса. Представитель Raiffeisen Bank уверен, что добиться успеха в этом направлении можно только путем коллаборации на всех уровнях. «Совместными усилиями мы сможем легче адаптироваться к новой реальности и решить проблемы, связанные с комплаенсом, управлением рисками, внедрением новых технологий», — высказал свое мнение он. И в этом одну из главных ролей Кристиан Ноль отводит регуляторным органам.
Фундаментальное законодательство и благоприятная регуляторная среда являются ландшафтом для устойчивого развития финансовой системы любой страны, особенно в условиях геополитики, подчеркнул он. При этом нельзя забывать и про инновации.
«Те банки, которые умеет управлять большими данными, инвестируют в правильные IT-решения и могут быстро меняться в зависимости от ситуации, займут конкурирующее положение на рынке», — уверен представитель RBI.
Кристиан Ноль не исключает, что на санкционную повестку уже в течение нескольких месяцев могут повлиять и недавние выборы в Соединенных Штатах Америки. Поэтому ко всему надо быть готовым. «Конечно, это очень сложно оценить, поскольку разные президенты США в прошлом имели разные взгляды и спонтанную реакцию на те или иные события в мире. В RBI мы готовы ко всем возможным сценариям», — сказал он.
ForteBank изначально выбрал для себя консервативный подход для работы с клиентами, регулятором и международными институтами в рамках санкционной повестки, рассказала управляющий директор банка Алия Есжан. По ее словам, последние два года ForteBank вкладывает значительные инвестиции в IT-комплаенс, чтобы соответствовать всем требованиям времени и регуляторов. Причем это касается не только внедрения новых систем или автоматизации бизнес-процессов, но и обучения персонала, а также улучшения сервисов.
«Мы оцениваем и управляем рисками, поддерживая нашу бизнес-модель с фокусом на надежность, стабильность и бесперебойную поддержку наших клиентов», — пояснила она.
Кроме того, международные партнеры устанавливают свои дополнительные требования, связанные с соблюдением ковенантов и ужесточением комплаенс-проверок, заметила главный комплаенс-контролер ForteBank Айгерим Омарова, рассказывая о влиянии новых правил, с которыми ежедневно сталкиваются банки.
«Для соблюдения регуляторных требований в рамках рискоориентированного подхода в ForteBank выстроены три линии защиты», — пояснила она.
Первая линия защиты включает всех сотрудников банка, которые ежедневно регулируют и управляют рисками в рамках своих функциональных обязанностей. Вторая представлена главным комплаенс-контролером и службой compliance-контроля, которые управляют рисками, включая риски отмывания доходов и финансирования терроризма. Третья линия защиты — это служба внутреннего аудита, оценивающая эффективность процессов управления рисками и внутреннего контроля, уточнила Омарова.
«При этом мы активно развиваем службу комплаенс, внедряем автоматизированные процессы в области контроля, чтобы процесс управления рисками не усложнял и не удлинял клиентский путь и банковское обслуживание для наших клиентов», — добавила главный комплаенс-контролер ForteBank.
Несмотря на усиление комплаенс-требований и приверженность консервативной политике, объем валютных контрактов и платежей ForteBank демонстрирует положительную динамику, если смотреть в сравнении с 2022 и 2023 годами.
«Также наблюдаем положительную тенденцию, когда клиенты и партнеры доверяют нашим проверкам, прозрачно раскрывают свои структуры владения, а также условия международных контрактов. Со своей стороны, Forte обеспечивает высокий уровень клиентского сервиса, проверку и соответствие клиентских сделок международным требованиям, гарантируя при этом чистоту операций как банка, так и наших клиентов», — подытожила главный комплаенс-контролер ForteBank.
Тем временем для регулятора тоже является приоритетом, с одной стороны, сохранить стабильность финансового сектора, с другой — предоставить банкам возможность поддерживать международную торговлю, отметил первый заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов.
«У нас есть обязательства перед партнерами, потому что это в интересах нашего государства и экономики, так как мы ведем торговлю со многими странами и с нашими соседями прежде всего», — пояснил он.
Чтобы найти в текущей ситуации тот самый баланс, о котором говорилось ранее, и не допустить санкционных рисков, АРРФР на постоянной основе поддерживает связи с иностранными регуляторами, организовывает их миссии в Казахстан, а также обменивается опытом с другими странами.
«Безусловно, мы получаем своевременно все рекомендации и руководства от международных организаций, передаем эти требования банкам второго уровня и следим за тем, чтобы они их выполняли, улучшали свои внутренние процедуры и снижали риски», — отметил Абдрахманов.
По его представлению, сегодня все казахстанские банки соблюдают эти самые требования. «У нас на должном уровне поставлены коммуникации, вся информация передается должным образом», — заверил замглавы АРРФР.
Между тем еще в 2022 году, с момента введения антироссийских санкций, Raiffeisen Bank International AG оказывается уже провел детальный анализ стандартов и процессов, связанных с процедурами AML (процедура по противодействию отмыванию денег) и KYC (процедура «знай своего клиента»), разработанных казахстанскими банками. «В результате него были выявлены определенные недостатки, которые обсуждались с банками и регулятором. Благодаря такому взаимодействию стало очевидно, что всегда есть возможности для постоянного совершенствования», — рассказал глава по работе с институциональными клиентами RBI Кристиан Ноль.
По его словам, такие мероприятия, как форум, проведенный RBI совместно с Forte, помогают поддерживать и совершенствовать эти стандарты. Банкир напомнил, что Raiffeisen Bank с ForteBank связывает десятилетнее сотрудничество. «И мы дальше хотим продолжать работать с Forte как с одним из наших важнейших партнеров в Казахстане», — резюмировал Кристиан Ноль.
Автор Меруерт Сарсенова
Источник forbes.kz