Представляем вашему вниманию текущие ставки по основным банковским продуктам: депозитам и кредитам
Согласно актуальным данным НБРК[1], в октябре отмечается снижение розничных депозитов на 35,7 млрд тенге при увеличении корпоративных вкладов на 188,4 млрд тенге. Таким образом, за октябрь депозитная база БВУ увеличилась на 152,7 млрд тенге по сравнению со снижением на 77,9 млрд тенге в сентябре. На этом фоне превышение доли розничных депозитов уменьшилось с 50,8% до 50,1%.
Несмотря на сохраняющуюся высокую волатильность на валютном рынке (в октябре курс по паре USDKZT вырос на 1,6%) долларизация депозитов за октябрь снизилась с 47,5% до 46,9%. Рост тенговых депозитов юрлиц составил 1,6% при снижении розничных вкладов в инвалюте на 1,9%. Население по-прежнему хранит половину своих сбережений в иностранной валюте (49%), в то время как долларизация вкладов юрлиц составляет 44,9%.
В октябре средневзвешенная ставка вознаграждения банков по привлеченным депозитам в нацвалюте физлиц составила 9,5% (в сентябре - 9,9%), по депозитам юрлиц - 7,0% (в сентябре – 6,8%). С начала года указанные ставки снизились на 1,0%.
Вместе с тем, 29 ноября КФГД принял решение сохранить действующие предельные ставки по вкладам физлиц до 01 апреля 2019 года, которые в нацвалюте варьируются от 10,5% до 13,5% годовых (в зависимости от сроков и условий изъятия), а в иностранной валюте составляют 1,0% годовых. Как пояснили в КФГД, банкам предоставляется дополнительное время для завершения работы по переходу на новые условия регулирования срочного рынка депозитов и понимания населением выгод новых депозитных продуктов.
Между тем ценовые предложения банков по тенговым депозитам (изменений по долларовым практически не происходит уже последние шесть месяцев) в ноябре продемонстрировали некоторую понижательную динамику по сравнению с широкими разнонаправленными изменениями в октябре (см. ссылку). Так, процентная ставка по депозитному продукту «Управляй новый» от ДБ Сбербанк была снижена до 6,5% годовых (ГЭСВ – 6,7%) в сравнении с 9,0% годовых (ГЭСВ – 9,4%) ранее. В то же время ставка вознаграждения по депозиту «TURBO» от Евразийского Банка была снижена до 9,98% годовых (ГЭСВ – 10,5%), тогда как месяцем ранее она составляла 10,89% годовых (ГЭСВ – 11,5%).
Хотим отдельно отметить, что в ноябре продолжилось увеличение количества БВУ, предлагающих сберегательные вклады. Так, запуск сберегательных депозитов осуществили Цеснабанк - продукт «Максимум», АТФБанк – «Мечта», Altyn Bank – «Резерв». При этом за первый месяц существования (октябрь) по сберегательным вкладам было привлечено более 5,0 млрд тенге.
Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 04.12.18г.
Ссудный портфель БВУ по балансу за октябрь вырос на 137,6 млрд тенге после снижения на 393,9 млрд тенге в сентябре. Около 90% указанного прироста приходится на первые 10 крупнейших БВУ, в частности на Народный Банк (45,0 млрд тенге), АТФБанк (22,5 млрд тенге), Евразийский (19,7 млрд тенге).
Между тем в октябре было выдано новых кредитов на сумму 1,1 трлн тенге, что на 20% больше в сравнении с октябрем прошлого года. С начала года было выдано новых кредитов на сумму 10,7 трлн тенге (+25%), что практически равнозначно показателю выдачи за весь прошлый год (10,8 трлн тенге).
При этом средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам в октябре продолжила нисходящую динамику, опустившись до 17,3% с 17,6% ранее. В то же время ставки у юрлиц зафиксировались на уровне 12,5% по сравнению с 12,3% месяцем ранее. Отмечаем, с начала года указанные ставки снизились на 1,9% и 0,7% соответственно. Годовая инфляция за данный период снизилась на 1,8% до 5,3% (самый низкий уровень за последние три года), в то время как базовая ставка НБРК была снижена до 9,25% с 10,25% (в октябре НБРК повысил ставку на 25 б.п.).
Между тем текущие ставки по банковским кредитам за отчетный месяц не изменились.
Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:
Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 04.12.18г.
Вместе с тем кредитование в стране поддерживается в том числе за счет действующих государственных программ финансирования. Хотим отдельно отметить, что в начале июля началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 30 ноября было одобрено 3 272 заявок на предоставление займа на сумму 39,3 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в текущем году составляет 100,0 млрд тенге.
Таблица 3. Государственные программы кредитования:
Источник: ДАМУ, НБРК
Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.
Источник afk.kz
[1] Более актуальная статистика НБРК по средним ставкам будет опубликована в конце текущего месяца.