Национальный Банк РК провел мониторинг и анализ допущенных банками второго уровня и организациями нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг за 2018 год.

В течение года в отношении банков по итогам рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг применено 275 мер воздействия, из них:  

-  167 ограниченных мер воздействия (письменных предписаний - 158, письменных предупреждений – 9); 

-  108 административных штрафов.  

«В  2018 году наблюдается увеличение количества принятых мер по сравнению с 2016 и 2017 годами в 2,9 и 2,4 раза соответственно. Развитие рынка банковских услуг способствует росту доли физических лиц в их потреблении. В связи с чем, в целях защиты прав потребителей финансовых услуг (граждан) Национальным Банком вносятся соответствующие поправки в законодательство РК и осуществляется контроль за их выполнением, а также выявляются нарушения со стороны поставщиков банковских услуг в рамках рассмотрения жалоб и обращений граждан», говорится в сообщении регулятора.

9999.png

Результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев не соблюдаются следующие порядки, установленные банковским законодательством Республики Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, которые связаны с осуществлением: 

-  обслуживания банковских займов; 

-  платежей и переводов денег; 

-  обслуживания банковских счетов. 

По порядку обслуживания банковского займа выявлены нарушения, касающиеся: 

-  необоснованного требования погашения задолженности по займу;  

-  несоблюдения порядка формирования кредитного досье; 

- необоснованного отказа в предоставлении информации о сумме задолженности по займу; 

- информирования клиента об отказе в выдаче банковского займа без указания причин; 

- несоблюдения порядка реализации заложенного имущества (ипотеки) во внесудебном порядке; 

- предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро; 

- несоблюдения сроков, а также порядка уведомления заемщика о просроченной задолженности, о необходимости внесения платежей, а также последствиях невыполнения заемщиком обязательств; 

- неправомерного взимания комиссии за выдачу справки о наличии ссудной задолженности; 

- превышения  размера  неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа;  

- утери оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа; 

- невыполнения обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами; 

- утери оригиналов документов по договору банковского займа  из кредитного досье; 

- предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро; 

- отсутствия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации  о нем в кредитное бюро;  

- неполного рассмотрения обращения заемщика и предоставления пояснений  о возникновении задолженности по займу; 

- непредставления заемщику расчета годовой эффективной ставки вознаграждения; 

- несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского займа; 

- нарушения порядка бухгалтерского учета залогового имущества; 

- отсутствия уведомления должника об уступке права требования по договору банковского займа; 

 - непредставления ответов на обращения клиентов, в том числе заемщику на заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа  в связи с наступлением  просрочки по обязательству; 

 - ненадлежащего хранения оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа (утеря); 

-   необоснованного  требования банка к заемщику о досрочном возврате предмета займа; 

- отсутствия регистрации в уполномоченном органе залогового имущества; 

- несоблюдения порядка ведения документации по предоставленному кредиту, предусмотренного Правилами ведения документации по кредитованию. 

По порядку осуществления платежей и переводов денег выявлены нарушения, касающиеся: 

- исполнения платежных требований, согласно которому платежные требования на взыскание просроченной задолженности по займу  необходимо исполнять в пределах 50% от суммы денег, находящейся на банковском счете физического лица, и/или от суммы, поступившей на банковский счет; 

- неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента; 

- необоснованного взыскания денег с банковского счета клиента;  

- исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания; 

- несвоевременного исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах; 

- необоснованного/ несвоевременного отказа в исполнении платежного документа;   

- предъявления одновременно нескольких платежных требований к банковским счетам заемщиков  для взыскания просроченной задолженности по займу; 

- несоблюдения очередности изъятия денег с текущих счетов, предусмотренной гражданским законодательством Республики Казахстан. 

По порядку обслуживания банковских счетов выявлены нарушения, касающиеся: 

- несоблюдения условий договора банковского вклада в части порядка возврата вклада;  

- несоблюдения порядка хранения документов, находящихся в досье клиента по договору текущего счета; 

- установления кредитного лимита по банковскому счету клиента при отсутствии договора банковского займа; 

- несоблюдения порядка открытия/закрытия банковских счетов; 

- неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента; 

- отсутствия в банкомате камеры, позволяющей фиксировать лицо держателя платежной карточки; 

- отсутствия мониторинга работы сети банкоматов (неисправность камеры видеонаблюдения); 

- несанкционированных операций по снятию денег со сберегательных счетов вкладчиков; 

- необоснованного перечисления денег с текущего счета клиента банка на банковский счет третьего лица; 

- необоснованной блокировки платежной карточки клиента; 

- увеличения в одностороннем  порядке комиссии по оказываемым платежным услугам. 

Количество мер (ограниченных мер воздействия и санкций (штрафов), принятых в отношении банков в 2018 году, в разрезе банков приведено в нижеследующей таблице: 

99999992.png

В 2018 году общая сумма административных  штрафов, наложенных на банки за нарушения, по которым предусмотрена административная ответственность, составила 69 млн 836 тыс. тенге, в том числе (в тенге).

 

Источник: kursiv.kz