Вот лучшие виды инвестиций с низким уровнем риска, чтобы противостоять любым экономическим штормам , сообщает payspacemagazine.com.
Поскольку мир сталкивается с инфляцией, невиданной десятилетиями, инвесторы изо всех сил пытаются сохранить покупательную способность своих сбережений. Традиционные сберегательные счета не обеспечивают страховки, несмотря на повышение процентных ставок правительством. Более того, даже предложения с высокой доходностью едва ли соответствуют темпам неослабевающей инфляции.
Чувствуя себя загнанным в угол, многие инвесторы обращаются к рискованным предприятиям, которые предлагают щедрую прибыль. Однако более высокая доходность не обязательно является синонимом более высоких рисков.
Вот лучшие виды инвестиций с низким уровнем риска, чтобы противостоять любым экономическим штормам.
1. Государственные билеты, векселя и облигации
Государственные ценные бумаги подкреплены надежностью и доверием главного управления страны. Они могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы заработать на корпоративных облигациях, но превосходить средние сберегательные счета.
Процентные ставки по казначейским облигациям США немного лучше, чем по высокодоходным сберегательным счетам (3,2% против 2,3%). Государственные облигации Великобритании теперь предлагают процентные ставки от 3,9% до 4,8%, в зависимости от срока доходности. Между тем, немецкие облигации могут принести вам около 2,3% – 2,5% прибыли, а самая высокая процентная ставка по сберегательным счетам в этой стране составляет 0,75%.
2. Корпоративные облигации
Корпоративный долг с высоким рейтингом от ведущих компаний может быть более рискованным, чем государственные облигации, но он также предлагает более высокую доходность. Согласно последним данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса , 10-летние высококачественные облигации предлагают среднюю процентную ставку 5,27%.
Однако корпоративные облигации — не лучший вариант для инвестиций, когда процентные ставки растут или эмитент становится банкротом.
В первом случае заблокированная на длительный срок процентная ставка может быть ниже той, которая была введена в результате повышения. Поэтому, если вам нужно продать свои облигации, вы можете продать их по невыгодной цене.
Шансы разорения эмитента меньше, если долг выпущен компаниями с высоким рейтингом. Они, как правило, с наибольшей вероятностью останутся на плаву и вернут вам долг.
3. Взаимные фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка — это фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в долговые ценные бумаги с коротким сроком погашения и очень низким кредитным риском (например, коммерческие бумаги овернайт).
Хотя они обычно предлагают довольно низкую доходность (в настоящее время 1,2%-2,2%), взаимные фонды денежного рынка по-прежнему превосходят средний показатель APY по сберегательным счетам. Кроме того, эти варианты инвестирования предлагают инвесторам абсолютную ликвидность и практически не испытывают волатильности.
Брокерские фирмы регулярно используют взаимные фонды денежного рынка для предоставления услуг по управлению денежными средствами. Однако многие банки также предлагают аналогичные услуги. Минимальные первоначальные инвестиции обычно составляют от 500 до 5000 долларов.
4. Фиксированные аннуитеты
Фиксированный аннуитет — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому выплачивается гарантированная процентная ставка. Они напоминают нам о депозитных сертификатах (CD), поскольку у вас нет доступа к вашим деньгам на определенный срок, а взамен вы получаете процентную ставку выше средней.
Инвесторы могут приобретать фиксированные аннуитеты на этапе накопления сразу или небольшими частями.
Многолетние гарантированные аннуитеты, или MYGA, гарантируют фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени — обычно от трех до 10 лет. В настоящее время лучшая ставка MYGA
- 4,80% за 10-летний период сдачи,
- 4,99% на семь лет,
- 4,90% на пятилетний период,
- 4,20% в течение трех лет, и
- 3,80% за двухлетний период сдачи.
Недостатками фиксированной ренты как инвестиции являются: штрафы за ранний доступ к депозиту и риск дефолта со стороны менее авторитетных страховщиков.
5. Привилегированные акции
Привилегированные акционеры — это VIP-персоны в распределении доходов. Они не только имеют более высокие права на дивиденды или распределение активов, чем обычные акционеры, но также могут извлечь выгоду из обратного выкупа.
В отличие от облигаций компании, выплата по привилегированным акциям не гарантируется полностью. Однако они обходятся компаниям дороже, чем корпоративный долг, и есть шанс продать такие акции по более высокой цене. В случае ликвидации права владельцев привилегированных акций на активы больше, чем у владельцев обыкновенных акций, но меньше, чем у владельцев облигаций.
Как правило, привилегированные акции предлагают годовой доход от 5% до 7%.
инвестирование с низким уровнем риска
Источник: Shutterstock.com
6. Отдельные обыкновенные акции
Поскольку обыкновенные акции также приносят значительные дивиденды, инвестирование в компанию с сильным и солидным брендом также вполне безопасно. Ранее мы объясняли , как выбирать твердые акции .
Стоимостные акции, принадлежащие зрелым, известным компаниям, часто считаются безрисковыми и подходят консервативным инвесторам. Кроме того, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий исторически более надежны, менее волатильны и более надежны в выплате дивидендов.
Хотя выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, средние дивиденды для REIT составляют около 2,6–3%. По данным S&P Global , с 2015 по 2020 год средняя дивидендная доходность индекса Dow Jones US Select REIT составляла 3,7% по сравнению со средней доходностью S&P 500 всего в 2% .
7. Индексные фонды
Индексные фонды могут быть взаимными или биржевыми. Они позволяют инвесторам инвестировать в диверсифицированный портфель отдельных акций и облигаций. Таким образом, инвестиционный риск значительно снижается. В то же время индексные фонды предлагают повышенные процентные ставки или ставки дивидендов.
Со временем индекс меняется, так как компании добавляются и удаляются. Таким образом, банкротство или плохая работа отдельной компании не влияют на стоимость индекса. Как и все акции, индексы колеблются. Однако со временем они приносят солидную прибыль.
Некоторые примеры диверсифицированных фондов с более высокими процентными ставками включают фонд BOND PIMCO или фонд Vanguard BND или VDADX (признание дивидендов).
8. Краткосрочные депозитные сертификаты (CD)
Депозитный сертификат (CD) технически представляет собой сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени. Они поддерживаются FDIC, поэтому вам не следует бояться потери денег.
Поскольку в 2022 году процентные ставки росли, и ожидается дальнейшее повышение, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами и реинвестировать по мере роста ставок. Лучшие ставки CD в настоящее время составляют около 3,5%-3,75% ( Банкрейт ).
Недостатком таких счетов является штраф, который взимается при досрочном снятии денег. Тем не менее, есть также компакт-диски без штрафных санкций, поэтому вы можете потратить время на поиск банковских предложений, в зависимости от ваших потребностей.
9. Счета денежного рынка
Счет денежного рынка напоминает обычный сберегательный счет. Кроме того, он предлагает аналогичные преимущества, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит.
В то же время по большинству счетов денежного рынка выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, и они часто включают привилегии выписывания чеков и дебетовых карт.
По сравнению с текущими счетами с высокой доходностью или высокой процентной ставкой, счета денежного рынка могут иметь более низкие ставки, но меньше ограничений. По данным FDIC , средняя процентная ставка денежного рынка в настоящее время составляет 0,23% годовых для счетов с остатками менее 100 000 долларов США . Как правило, чем больше ваш баланс, тем выше процентная ставка.
В целом, счета денежного рынка лучше подходят для краткосрочных целей, чем для долгосрочного финансового планирования.
10. Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные счета с высокой доходностью работают аналогично обычным сберегательным счетам, но имеют более высокие процентные ставки. Они достаточно гибкие, позволяя снимать деньги до шести раз в месяц. В то же время, поскольку ваши деньги не закреплены контрактом, высокодоходные сберегательные счета считаются одним из самых безопасных вложений.
По данным NerdWallet , лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета предлагают 2,25–3,11% годовых. Максимальная ставка, которую вы можете в настоящее время заработать на общенациональном сберегательном счете, составляет 3,50% годовых от FitnessBank . Комбинация двух счетов в этом банке (Fitness Checking + Fitness Savings) приносит 3,6% годовых. Однако хорошо зарекомендовавшие себя банки с долгой историей доверия клиентов могут предлагать более низкие ставки с высокой доходностью. Средний APY для таких счетов в США составляет 2,3%.
Источник payspacemagazine.com