Развитие цифровой экономики, распространение онлайн-платежей, криптовалютных сервисов и инвестиционных инструментов меняют не только финансовый рынок, но и методы финансовой преступности. Если ещё несколько лет назад преступные доходы преимущественно легализовывались через покупку недвижимости или банковские счета, то сегодня схемы становятся значительно более сложными и технологичными.
Кака сообщает портал wfin.kz,согласно данным Агентства РК по финансовому мониторингу (АФМ) по итогам 2025 года в Казахстане было зарегистрировано 140 уголовных дел по фактам легализации (отмывания) преступных доходов — на 84% больше, чем годом ранее. Это наибольший показатель за последние десять лет. Из них по 98 дел уже завершено расследование, а 93 дела направлены в суд,данные предоставлены порталом ranking.kz.
При этом увеличение количества подобных дел вовсе не обязательно означает резкий рост самой преступности. Во многом оно отражает усиление работы финансовой разведки, развитие аналитических инструментов АФМ и более эффективное выявление сложных финансовых схем.
Мошенничество остаётся главным источником преступных доходов
Отмывание денег практически никогда не является самостоятельным преступлением. Оно становится завершающим этапом после получения незаконного дохода, которому необходимо придать видимость законного происхождения.
По данным АФМ, в 2025 году основными предикатными правонарушениями* стали:
- мошенничество (ст. 190) — 31%;
- финансовые пирамиды (ст. 217) — 18%;
- присвоение или растрата имущества (ст. 189) — 13%;
- незаконное предпринимательство (ст. 214) — 13%;
- создание организованной преступной группы (ст. 262) — 11%.
На эти пять категорий пришлось почти 86% всех выявленных фактов легализации преступных доходов.
Это показывает, что наиболее значительные объёмы незаконных средств сегодня формируются именно в сфере экономических преступлений, интернет-мошенничества, финансовых пирамид и незаконного бизнеса.
Стоит также отметить менее распространённые предикатные правонарушения, среди которых организация незаконного игорного бизнеса, причинение имущественного ущерба путём обмана, а также уклонение от уплаты налогов и иных обязательных платежей в бюджет.
* первичными, исходными уголовными деяниями, в результате которых незаконно получены деньги или имущество
Как преступные деньги становятся «легальными»
Классическая схема легализации практически не изменилась.
Сначала появляются незаконно полученные средства. Затем они проходят через несколько финансовых операций, цель которых — скрыть происхождение этих средств. После этого создаётся видимость законности активов, и уже затем деньги возвращаются в официальный экономический оборот.
Фактически речь идёт о трёх основных стадиях:
- сокрытие происхождения денег;
- многократное перемещение через различные финансовые инструменты;
- интеграция средств обратно в легальную экономику.
Чем больше промежуточных операций совершается, тем сложнее установить первоначальный источник происхождения средств.
Каким путём чаще всего легализуют преступные доходы
Несмотря на развитие цифровых технологий, наиболее популярным способом остаётся использование доверенных лиц.
По данным АФМ, в 2025 году основными каналами легализации стали:
- использование близкого окружения и подставных компаний — 64%;
- приобретение движимого и недвижимого имущества — 62%;
- банковские инструменты (депозиты, кредиты, счета) — 24%.
Практически всегда используются сразу несколько способов одновременно. Например, преступные доходы могут сначала пройти через счета подконтрольной компании, затем использоваться для покупки недвижимости, после чего имущество продаётся уже как формально законный актив.
От недвижимости к криптовалюте
Наиболее заметная тенденция последних лет — изменение самих способов легализации.
Продолжают использоваться традиционные схемы:
- покупка недвижимости;
- банковские операции;
- оформление имущества на аффилированных лиц;
- фиктивные договоры;
- использование индивидуальных предпринимателей и компаний.
Однако наряду с этим активно появляются новые инструменты.
Сегодня преступники всё чаще используют:
- криптовалюту;
- инвестиционные проекты;
- кассовые операции;
- операции с ценными бумагами;
- игорный бизнес.
Именно цифровые активы становятся одним из наиболее удобных способов быстрого перемещения средств между различными странами без традиционной банковской инфраструктуры.
Почему новые схемы опаснее
Современные способы легализации отличаются сразу несколькими особенностями.
Во-первых, они выглядят как обычная хозяйственная деятельность. Создаются реальные компании, оформляются договоры, ведётся бухгалтерский учёт, проходят банковские платежи.
Во-вторых, используются современные финансовые инструменты — инвестиционные проекты, криптоактивы, электронные платежи, торговля ценными бумагами.
В-третьих, сами финансовые потоки дробятся на множество небольших операций, что значительно осложняет их выявление.
Именно поэтому расследование подобных преступлений всё чаще требует применения аналитических технологий, цифрового мониторинга и межведомственного обмена информацией.
Что это означает для финансовой системы и экономики
Рост количества выявленных схем свидетельствует не только об эволюции финансовой преступности, но и о развитии национальной системы противодействия легализации преступных доходов.
Сегодня борьба с отмыванием денег становится одним из ключевых элементов финансовой безопасности государства. От эффективности этой системы напрямую зависят устойчивость банковского сектора, инвестиционная привлекательность экономики, доверие к финансовой системе страны и экономическая безопасность государства и его граждан.
Поэтому основная задача государственных органов постепенно смещается от выявления уже совершённых преступлений к их предупреждению — через риск-ориентированный мониторинг операций, совершенствование законодательства и развитие цифровых инструментов финансовой разведки. В Казахстане этому направлению уделяется особое внимание: действуют меры снижения рисков легализации преступных доходов, а также регулярно обновляется национальная оценка рисков в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Источник wfin.kz