В настоящее время более 30% всей рабочей силы во всем мире являются фрилансерами. Из-за роста использования удаленных команд квалифицированные специалисты могут избежать затрат на поездки и работать из тех регионов, где возможности трудоустройства ограничены. При росте выручки на 78% в годовом исчислении в США наблюдается самый быстрый рост экономики фрилансеров.
В то время как внештатная работа гораздо более гибкая и полезная, работа с финансами может быть сложной. Проблемы с выставлением счетов и выставлением счетов — распространенная проблема среди фрилансеров. Кроме того, у удаленных работников часто возникают проблемы с международными переводами. Поэтому выбор правильной платежной платформы и метода имеет важное значение для успеха вашей карьеры фрилансера. Какой способ получения платежей лучше? Давай выясним.
PayPal
PayPal принимается повсеместно. Все самые популярные платформы для фрилансеров поддерживают цифровой кошелек. Кроме того, теперь у него есть новое универсальное приложение, которое позволяет вам управлять своими деньгами в одном месте. Приложение PayPal позволяет отправлять и получать деньги, совершать покупки в Интернете или лично (используя QR-коды), а также связывать дополнительные способы оплаты. Основными преимуществами PayPal являются простота использования, удобство, всемирное признание и безопасность.
Что касается комиссий, то они невысокие. Однако система оплаты не очень прозрачна. А именно, не все регионы одинаково представлены в своей тарифной политике.
Плата за открытие счета PayPal не взимается. В то время как личные транзакции можно получать бесплатно, продавцы и предприятия платят 2,9% + 0,30 доллара США за продажи в США. Для Латинской Америки, некоторых стран Азии и Африки стоимость может достигать 5,4% от общей суммы транзакции плюс фиксированная комиссия. Как фрилансер, вы будете иметь дело со структурой комиссий коммерческих платежей. Тарифы на обработку платежей PayPal варьируются от 1,9% до 3,5% с каждой транзакции плюс фиксированная комиссия в размере от 5 до 49 центов. Точная сумма, которую вы платите, зависит от используемых способов оплаты, страны и валюты. Если PayPal определит, что на вашу учетную запись поступает слишком много жалоб клиентов, отзывов, возвратных платежей, претензий и т. д., компания может увеличить процентную долю вашей комиссии за транзакцию до 5%.
При конвертации валют обменный курс включает спред конвертации валюты. Стандартная ставка составляет 3-4% от транзакции, но комиссия может отличаться. Существует также комиссия за мгновенное снятие средств (1,50% от суммы перевода). Минимальная стоимость $0.50. Если вы выберете периодическое выставление счетов, это будет стоить вам 10 долларов в месяц.
PayPal может быть самым популярным способом оплаты на платформах для фрилансеров, но он далек от совершенства. Кошелек может временно удерживать ваши средства, если ваша учетная запись нуждается в проверке, или заблокировать ее. Этот аспект может быть особенно проблематичным для тех, кто занимается фрилансом в качестве цифрового кочевника, поскольку постоянные транзакции и входы в систему из разных стран могут выглядеть подозрительно. Общие причины удержания средств также включают недавно созданную учетную запись, учетную запись, которая не была активна в течение некоторого времени, получила несколько споров или если ваша схема продаж изменилась.
Payoneer
Payoneer предлагает фрилансерам получить виртуальный счет в банке США или ЕС. Предоплаченная карта также прилагается. В зависимости от вашего региона вы также можете выбрать платежную услугу, для которой не требуется предоплаченная карта. В этом случае любой остаток на вашем счете Payoneer ежедневно переводится на ваш местный банковский счет. Ваши клиенты могут платить в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах, австралийских долларах, канадских долларах и мексиканских песо, как будто они делают местный банковский перевод. Как фрилансер, вы можете выставлять счета своим клиентам, отслеживать платежные запросы и управлять ими, отправлять напоминания, создавать ежемесячные отчеты об активности и многое другое.
Когда вы получаете платежи от других клиентов Payoneer, которые платят со своего баланса Payoneer, это бесплатно. Если они платят вам с помощью кредитной карты и дебетовой карты банка ACH — это стоит 3% и 1% от транзакции соответственно. Payoneer интегрируется с Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и другими платформами. В этом случае торговая площадка определяет комиссию за получение.
При выводе средств в долларах США, евро или фунтах стерлингов на местный банковский счет взимается фиксированная комиссия за транзакцию (1,50 доллара США, 1,50 евро или 1,50 фунта стерлингов). Если вы выводите средства на счет в местном банке в другой валюте, вы будете платить до 2% выше рыночного курса за конвертацию валюты.
Есть также некоторые дополнительные сборы, которые вы должны знать. Если вы оставите свою учетную запись открытой в течение 12 месяцев, не совершая транзакций в своей учетной записи Payoneer или на своей карте Payoneer, вы заплатите комиссию в размере 29,95 долларов США. Если к вашему аккаунту подключена предоплаченная карта, ее годовое обслуживание стоит 29,95 долларов США. Кроме того, местные банки могут взимать с вас комиссию за снятие средств с Payoneer по своему усмотрению.
Skrill
Skrill — это онлайн-платежная система, которая позволяет совершать международные денежные переводы по низкой цене. Все, что вам нужно, чтобы отправить деньги кому-то, — это его адрес электронной почты Skrill, и средства мгновенно поступят в его цифровой кошелек. Получив деньги на свой кошелек Skrill, вы можете потратить их с помощью карты Skrill Prepaid Mastercard. Кроме того, клиенты Skrill могут участвовать в программе лояльности. Почти все транзакции приносят вам баллы, которые впоследствии можно обменять на денежные вознаграждения, бонусы и многое другое.
Когда вы платите продавцу со счета Skrill, получаете средства или отправляете деньги на международный банковский счет с помощью Skrill Money Transfer, комиссия не взимается. Остальные расходы зависят от вашего региона проживания. Например, британские клиенты временно не платят за вывод на банковский счет (до 31.08.2022) и платят до 3,99% за вывод на кредитные карты Mastercard и Visa. В Индии комиссия за снятие средств варьируется от 3,49% до 7,5%.
Для транзакций, связанных с конвертацией валюты, Skrill добавляет комиссию в размере 3-5% к оптовым обменным курсам.
Мудрый
Знаменитый финтех-сервис денежных переводов предлагает доступную учетную запись для фрилансеров, чтобы они могли выставлять счета как местные жители по всему миру, бесплатно получать несколько валют и тратить деньги на глобальную дебетовую карту. Клиенты могут получить банковские реквизиты США, Еврозоны, Австралии, Новой Зеландии и Великобритании без местного адреса. Используйте их для выставления счетов клиентам или снятия денег с таких платформ, как UpWork и Freelancer.com. Еще одна полезная функция — бесшовная интеграция с Xero. Открытый API позволяет автоматизировать платежи и рабочие процессы. Вы можете отправлять деньги в более чем 70 стран и получать и хранить более 40 валют.
Wise известен своими низкими коэффициентами конверсии (близкими к среднему рынку). За вывод средств с вашего счета Wise Business на другой счет в той же валюте взимается небольшая фиксированная комиссия (например, 0,32 фунта стерлингов для Великобритании). Для клиентов из Великобритании обналичивание 200 фунтов стерлингов в месяц бесплатно. Снятие в банкомате сверх этой суммы стоит 1,75% + 0,50 GBP за снятие. Тем не менее, слишком долгое прекращение вывода средств также может быть дорогостоящим. Если на вашем счету Wise больше 30 000 евро, вы будете ежемесячно платить 0,07% от этой суммы.
Для клиентов из США комиссия выше. Например, вывод средств с вашего счета Wise Business на счет в долларах США стоит 4,86 доллара США. Вы получите более низкую ставку, если ежемесячно отправляете суммы, превышающие 100 000 фунтов стерлингов (или эквивалент), независимо от того, отправляете ли вы разовый крупный перевод или несколько переводов. Комиссия банкомата за снятие свыше 100 долларов США в месяц составляет 2% + 1,50 доллара США за снятие.
Полоса
Как и Paypal, Stripe взимает стандартную комиссию за транзакцию в размере 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию. Скидок на микроплатежи не дают. Таким образом, если вы предоставляете услуги стоимостью 10 долларов или меньше, это не лучший выбор. Плата за выставление счетов зависит от использования и гибкости в зависимости от необходимых вам возможностей. Начальная цена составляет 0,5% за рекуррентный платеж. Кроме того, комиссия за возврат не взимается. Stripe Invoicing не имеет регулярных сборов. Первые 25 счетов в месяц бесплатны. После этого взимается комиссия в размере 0,4% за каждый счет. В зависимости от типа вашей учетной записи Stripe отправка средств на банковский счет или дебетовую карту пользователя может быть бесплатной или стоить 0,5 доллара США. Мгновенные выплаты на подключенные счета стоят 1% от суммы платежа.
Stripe имеет ряд впечатляющих инструментов оптимизации и настройки. Большой функционал удобен для бизнеса. Платежный процессор позволяет создавать отчеты и автоматизировать расчет и сбор налогов по вашим транзакциям Stripe. В то же время доступные инструменты могут больше подойти для крупных компаний, чем для индивидуальных предпринимателей и фрилансеров. Для реализации некоторых функций может потребоваться профессиональный дизайнер/разработчик.
Пеймо
Paymo — это не платежный процессор, а полноценное решение для управления работой для малого и среднего клиентского бизнеса. Помимо создания и отправки счетов, Paymo предлагает бесплатное программное обеспечение для управления проектами с досками Канбан и приложениями для отслеживания времени для Windows, Mac OS, Linux и мобильных устройств. Решение включает в себя планирование ресурсов, совместную работу в команде, проверку файлов, отслеживание времени и учет проектов. Клиенты могут платить вам онлайн прямо из счета в более чем 85 валютах через PayPal, Stripe или Authorize.net. Стартовый пакет для фрилансеров стоит 4,95 доллара в месяц. Также есть бесплатная версия с ограниченным количеством доступных клиентов и задач. Небольшие группы и отделы могут использовать расширенный программный пакет за 9,95 долларов США на пользователя в месяц.
Google Pay
Google Pay не очень популярен среди фрилансеров, так как у него ограниченное количество партнеров для онлайн-платежей. Тем не менее, этот способ оплаты имеет ряд преимуществ. К ним относятся нулевая комиссия, простые денежные переводы и вознаграждения/промоакции. Вы можете бесплатно отправлять и получать платежи с помощью мобильного или настольного устройства, а также смарт-часов, поддерживающих эту технологию. Когда ваши клиенты отправляют вам деньги, им нужно использовать только номер телефона или адрес электронной почты. Эта услуга позволяет хранить кредитные/дебетовые/подарочные карты в цифровом кошельке и отправлять/получать деньги онлайн с помощью электронной почты Google. Его можно использовать бесплатно, и вы платите только за стандартные сборы за перевод.
Вывод денег с кошелька может занять до 1-3 рабочих дней. Вы платите комиссию в размере 1,5% или 0,31 доллара США (в зависимости от того, что больше) за перевод денег с учетной записи Google на дебетовую карту. Однако сервис доступен не повсеместно. Работает только в 42 странах. Более того, специальное приложение доступно даже в меньшем количестве регионов.
Венмо
Venmo — это платежное приложение P2P, принадлежащее PayPal, основной платежной системе для продавцов и фрилансеров. Его функции, похожие на социальные сети, сделали его все более популярным среди миллениалов и поколения Z. Все, что вам нужно, чтобы создать учетную запись Venmo и получать платежи, — это учетная запись Facebook или адрес электронной почты. Плата за обработку платежей между пользователями не взимается, а банковское снятие средств занимает всего один рабочий день.
Платежи Venmo облагаются налогом только в том случае, если они получают тег «товары и услуги» и поступают на отдельный бизнес-счет Venmo. Приложение должно отправить вам налоговую форму 1099-K, если вы заработали не менее 600 долларов в деловых операциях.
Простой денежный перевод Venmo с банковского счета пользователя, дебетовой карты или денежного баланса Venmo является бесплатным. Если отправители используют кредитные карты, Venmo взимает с них комиссию в размере 3%. Мгновенные банковские переводы с помощью Venmo позволяют отправлять деньги на любой подходящий банковский счет в США или на дебетовую карту Visa/Mastercard за комиссию в размере 1,75%. Комиссия за получение в размере 1,9% плюс дополнительные 10 центов применяются, когда платеж поступает в ваш бизнес-профиль или когда транзакция идентифицируется как оплата товаров и услуг.
CashApp
Cash App — это мобильное приложение, которое позволяет пользователям отправлять деньги от одного человека или компании другому. Переводы средств осуществляются по номерам телефонов, адресам электронной почты и инновационным $cashtags. Приложение имеет такие функции, как торговля биткойнами, торговля акциями и система подачи налоговых деклараций «сделай сам». Кроме того, пользователи Cash App также могут заказать Cash Card, дебетовую карту, которая работает как обычная банковская дебетовая карта. Фрилансеры могут использовать карту банкомата для покупок, снятия наличных и совершения POS-транзакций с деньгами на своем счете в Cash App. Кроме того, дебетовая карта настраивается с индивидуальным дизайном.
Cash App предлагает стандартные депозиты на ваш банковский счет и мгновенные депозиты на привязанную дебетовую карту. Стандартные бесплатны и доставляются в течение 1-3 рабочих дней. Мгновенные депозиты облагаются комиссией в размере 0,5% -1,75% (минимальная комиссия составляет 0,25 доллара США) и мгновенно зачисляются на вашу дебетовую карту. Платежи с привязанной кредитной картой стоят 3% за транзакцию. Платежная платформа взимает с предприятий комиссию в размере 2,5% за каждую принятую транзакцию и комиссию в размере 2,75% за прием платежей по кредитным картам. К бизнес-счетам Cash App также относятся налоговые последствия.
Условное депонирование
Многие биржи фриланса предлагают услуги условного депонирования для получения платежей. Эскроу — это нейтральное место хранения, где платформа хранит средства до тех пор, пока проект или этап проекта не будут завершены. Деньги высвобождаются, когда клиент получает удовлетворительную заказанную услугу. Средства, выплаченные со счета условного депонирования, поступают непосредственно на предпочтительный банковский счет фрилансера. Это надежно для обеих сторон, так как фрилансеры видят готовность заказчика платить, а подрядчики знают, что их средства будут высвобождены после того, как клиент одобрит согласованную работу.
Услуги условного депонирования обычно имеют длительный срок для клиентов, чтобы просмотреть проделанную работу и запросить изменения, если это необходимо. Поэтому не ждите мгновенной выплаты за вновь представленный проект. Например, Upwork предоставляет своим клиентам 14 дней на утверждение заказа. В то же время использование платформы в качестве стороннего посредника повышает доверие между работодателями и авторами. Реальной выгодой является уверенность в том, что обе стороны выполнят свои обязательства.
Источник payspacemagazine.com