Близится 2025 год и многие казахстанцы очень ждут, что условия кредитования для них станут лучше, строить жилья в регионах будут больше и, самое главное – ждут, что в стране запустят новые ипотечные программы, которые будут выгодными и удобными для населения. Сейчас общий ипотечный портфель казахстанцев больше 6,2 триллиона тенге, а количество заёмщиков – около 600 тысяч,сообщает kn.kz.
Фото: freepik.com
В 2025 году ожидается перезапуск некоторых ипотек от «Отбасы банка». Об этом руководство банка уже заявляло, однако точные сроки ещё не озвучивались.
Женская ипотека
Осенью заместитель председателя правления «Отбасы банка» Нурлан Акшанов сообщил в соцсетях для казахстанок замечательную новость: в 2025 году в стране перезапустят ипотеку «ҰМАЙ» (для работающих женщин).
«ҰМАЙ» уже выдавалась с 2021 по 2023 год. Тогда ставки по кредиту были 14,4 % (со снижением в дальнейшем до 3,5–5%). Первоначальный взнос варьировался от 15 до 20%, а максимальная сумма кредита достигала 30 миллионов тенге на 25 лет. Женщины (как замужние, так и незамужние) могли приобрести жильё на первичном рынке (новостройки) и на вторичном. При этом не было ограничения на наличие другой недвижимости в собственности (то есть, неважно, сколько квартир уже есть в собственности у женщины). Главное, чтобы был официальный доход. Его размер, кстати, в 2025 году планируют увеличить до 900 тысяч тенге (раньше предел был в 640 тысяч). А максимальную сумму займа увеличат до 50 миллионов тенге.
Ограничений по объёму заявок в Астане, Алматы, Актау и Атырау ставить не будут. Нурлан Акшанов отметил, что пока женщинам нужно только проверить свой депозит в «Отбасы банке» и подумать над его пополнением, чтобы собрать первоначальный взнос.
Ипотека «Наурыз»
Ещё одна хорошая новость была озвучена несколько дней назад. В «Отбасы банке» заявили, что в 2025 году по программе «Наурыз» снизится первоначальный взнос! Теперь, выбирая квартиру в чистовой отделке, достаточно будет внести первоначальный взнос в размере всего 10% от суммы займа (но не менее 2 миллионов тенге). Это послужит стимулом для застройщиков увеличить долю вводимого жилья именно в чистовой отделке и повысит привлекательность таких объектов. У клиентов банка не будет необходимости брать дополнительный кредит на ремонт своего жилья.
Банк привёл расчёты на примере максимальной суммы займа в регионах по программе «Наурыз» (30 миллионов тенге), чтобы показать, что при сниженном первоначальном взносе, участники программы смогут выгоднее прибрести жильё.
Как это происходит сейчас?
Клиент банка выбирает жильё в черновой отделке, стоимостью 25 миллионов тенге и 5 миллионов оформляет на ремонт (у банка есть опция – дополнительный заем на ремонт жилья в рамках одного договора банковского займа), совокупная сумма займа составляет 30 миллионов тенге. Клиент вносит первоначальный взнос в размере 20% (6 миллионов тенге). Покрыть все расходы на ремонт можно и своими средствами, не получая дополнительный заем на ремонт. В итоге, клиенту необходимо предусмотреть средства для первоначального взноса и проведения ремонта, либо приходится подыскивать квартиру по более низкой цене, тратить время на ремонт, возможно, нести дополнительные траты выше сметы на ремонт, откладывать новоселье.
Как это будет происходить по новым условиям?
Клиент банка выбирает жильё в чистовой отделке по более высокой цене в пределах 30 миллионов тенге (так как не нужно закладывать сумму на ремонт). Вносит более низкий первоначальный взнос в размере 10% (3 миллиона тенге). В итоге, не нужно тратить дополнительное время и деньги на ремонт. Можно сразу заселиться в купленную квартиру и отметить новоселье с родными!
Ещё одно изменение в программе касается наличия минимальной суммы накопления на депозитах. В 2025 году, чтобы подать заявку для участия в программе, на сберегательном счёте необходимо накопить минимум 2 миллиона тенге. Это обусловлено большим интересом к программе со стороны населения и направлено на повышение справедливого отбора участников. Вкладчики, серьёзно нацеленные на улучшение жилищных условий и имеющие возможность обеспечить минимальный первоначальный взнос, получат больше шансов на участие в программе.
Приём заявок и отбор участников в 2024 году показал, что многие казахстанцы вошли в список, но в дальнейшем не смогли внести первоначальный взнос в размере 20%. При этом те казахстанцы, которые смогли бы решить вопрос с первоначальным взносом, в список не вошли. Например, по данным на 2 декабря 2024 года из 2 573 заявок, находящихся в работе у банка, только по 39% заявок клиенты смогли внести необходимый первоначальный взнос в размере 20%.
Ожидается, что прием заявок по программе «Наурыз» в 2025 году начнётся после зачисления премии государства на счета вкладчиков «Отбасы банка». По традиции премия государства на сберегательные счета начисляется в феврале. Она приумножит накопления и тем самым повысит шанс на участие в программе. Премия государства начисляется в размере 20% на сумму, которая не превышает 200 МРП. В 2024 году это 738 400 тенге. Если в течение года клиент соберёт эти средства на своем депозите или внесет их единовременно на счёт, то по итогам 2024 года он получит максимальную премию – 147 680 тенге. Чтобы получить премию, нужно успеть пополнить депозит в банке до 31 декабря!
С учетом вознаграждения банка в размере от 2% годовых и премии государства в размере 20%, эффективная ставка вознаграждения по вкладам - от 2,4% до 17,1% годовых (с учётом премии государства).
Унификация с программой «Отау»
В сентябре, изучив клиентский опыт и выслушав пожелания граждан, в «Отбасы банке» решили сделать одинаковые условия для программ «Отау» и «Наурыз». В этом году в совокупности по двум программам было принято 68 700 заявок. Общий объем программ «Наурыз», «Отау» на 2024 год составляет 450 млрд тенге. При таком спросе ожидается, что в 2025 году объём выдач по программе «Наурыз» составит 300 миллиардов тенге или 11 500 займов.
Первичное жильё участники этих программ выбирают, бронируют и покупают на портале Баспана маркет (otbasybank.kz). Данная опция призвана не допустить искусственного роста цен на жилье на фоне старта новых жилищных программ. На данный момент на платформе для выбора 921 объект на 18 940 квартир.
«Зеленая Ипотека»
В 2025 году ожидается и выдача «зелёной ипотеки». Это кредит, который выдаётся на покупку и ремонт квартир в жилых комплексах, соответствующих зелёному стандарту строительства и имеющих сертификаты соответствия ӨМІР, ГОСТ Р, BREAM или LEED.
В 2024 году первоначальный взнос по зелёной ипотеке был в 20%. Максимальная сумма кредита – 50 миллионов тенге на 25 лет.
Конечно, в «Отбасы банке» продолжат работать и по другим программам. Система жилстройсбережений никуда не денется.
Ипотека «7-20-25»
Ждут казахстанцы и программу «7-20-25». Месяц назад Нацбанк Казахстана сообщил о внесении изменений в постановление "Об утверждении программы ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»:
- установление годового объёма финансирования программы в 2025 году до 100 миллиардов тенге;
- введение отсрочки для военнослужащих срочной воинской службы по основному долгу и вознаграждению по займу, полученному по программе «7-20-25» на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 дней после его окончания;
- введение c 1 января 2025 года требования об отсутствии жилья на праве собственности заёмщика (и супруга/супруги) в течение последних 18 месяцев на территории Казахстана, за исключением комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи; а также жилища, которое признано аварийным в порядке, установленном законодательством республики.
В Нацбанке уточнили, что это было сделано для максимального охвата населения, особенно нуждающегося в жилье, а также в соответствии с изменениями в законодательстве, которые предусматривают отсрочку для военнослужащих срочной воинской службы по основному долгу и вознаграждению по договорам банковского займа.
Параметры ипотечных жилищных займов, выдаваемых в рамках программы, остаются неизменными. Ставка – 7%, первоначальный взнос от 20%. Максимальная цена на квартиры: в Астане, Алматы и их пригородах, а также в Актау, Атырау и Шымкенте – 25 миллионов тенге, в Караганде и Туркестане – 20 миллионов тенге, в остальных регионах – 15 миллионов. Первоначальный взнос – от 20 %, максимальный срок кредита – 25 лет. Можно купить только новую квартиру в ЖК, который ужев ведён в эксплуатацию. Искать жильё людям нужно самим.
Кредиты по программе «7-20-25» выдают «Altyn Bank», «Халык Банк», «Банк ЦентрКредит», «Фридом Финанс», «Евразийский», «Банк RBK» и «FORTEBANK».
«Отбасы Банк» В 2025 станет Национальным Институтом Развития
В ноябре Касым-Жомарт Токаев подписал закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам реформирования жилищной политики». Этот закон наделяет «Отбасы банк» статусом национального института развития и передает ему право централизованно вести очередь на жильё. Процесс трансформации «Отбасы банка» в национальный институт развития займет 6 месяцев. Этот переходной период определен законом.
За это время акиматы должны будут передать очередь на жильё банку. Также банк за это время запустит информационную систему «Центр обеспечения жилищем». Как только банк станет национальным институтом развития, все заявления граждан на постановку в очередь будут приниматься в онлайн-формате через данную информационную систему.
Уже сейчас банк имеет интеграцию с 8 государственными базами данных, в будущем их количество будет увеличено. Это позволит «Центру обеспечения жилищем» автоматически проверять казахстанцев на наличие недвижимости, будет проверяться их семейное положение, подтверждаться статус и категория нуждающегося в жилье и многое другое.
Автоматизация обеспечит прозрачность постановки в очередь на жилье и исключит человеческий фактор.
Напоминаем, как будет работать «Отбасы банк» после преобразования в национальный институт развития:
- банк останется в системе банков второго уровня под регулированием Национального банка РК и АРРФР;
- банк останется в системе гарантирования депозитов КФГД. Это значит, что казахстанцы могут быть уверены в стабильности накоплений и сохранности депозитов;
- банк продолжит реализацию системы жилищных строительных сбережений. То есть он будет в прежнем режиме выдавать доступные займы всем казахстанцам без исключения. В том числе банк будет выдавать льготные займы в рамках госпрограмм для очередников. Также он продолжит реализацию механизма по субсидированию части арендной платы за жилище, арендованное в частном жилищном фонде.
Какие дополнительные функции появятся в «Отбасы банке» после преобразования в национальный институт развития:
- банк будет вести и актуализировать существующую единую республиканскую электронную базу очередников;
- банк будет формировать, вести и актуализировать электронную базу «Центра обеспечения жилищем» (новые очередники);
- банк будет принимать решение по предоставлению жилища из коммунального жилищного фонда или жилища, арендованного МИО в частном жилищном фонде;
Став национальным институтом развития, «Отбасы банк» будет вести нынешнюю единую республиканскую базу очередников и принимать новые заявки от нуждающихся в жилье через «Центр обеспечения жилищем». Это будет происходить на сайте Баспана маркет (otbasybank.kz). Там нужно будет авторизоваться и подать заявку, подписав ее при помощи ЭЦП.
Войти в список нуждающихся в жилье смогут казахстанцы, которые соответствуют только двум параметрам – если они не имеют жилья на праве собственности в течение последних пяти лет и, если их единственное жилье признано аварийным.
В будущем в банке будут ориентироваться на дату и год постановки на учет. При этом в рамках распределяемого года, не менее 70% от общего объема жилья будет предоставлено категориям граждан, имеющим первоочередное право на решение жилищного вопроса в рамках господдержки.
Также распределение жилья среди нуждающихся будет осуществляться не только в зависимости от даты постановки на учёт, но и уровня доходов. Например, если на каждого члена семьи доход будет составлять один прожиточный минимум, то ему будет предложено субсидирование части арендной платы за жилье или арендное жильё местных исполнительных органов. Если доход будет выше указанного минимума, то ему будут предложены жилищные программы с минимальным первоначальным взносом и по ставкам от 2% (ГЭСВ от 2% до 2,1%) до 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%) годовых.
Изменят стандарт отделки
В августе на форуме «Актуальные вопросы строительной отрасли и перспективы ее развития», организованном Ассоциацией застройщиков Казахстана, заявили о том, что дома, которые будут построены по программе «Наурыз» и «Отау» нужно сдавать только в чистовой отделке. Эту идею поддержали и сами застройщики. С 2025 года правительство планирует ввести стандарт «чистовая отделка» в жилых комплексах, квартиры в которых планируется реализовать в рамках вышеуказанных программ.
Появится рейтинг застройщиков
Также на форуме «Актуальные вопросы строительной отрасли и перспективы ее развития», объявили, что «Отбасы банк» для защиты своих вкладчиков от недобросовестных застройщиков и некачественного жилья планирует создать рейтинг застройщиков. Он будет основан на отзывах вкладчиков банка о качестве приобретённых ими квартир. Эта мера будет стимулировать застройщиков к качественному строительству.
Владельцы паев=дольщики
А ещё на том же форуме «Актуальные вопросы строительной отрасли и перспективы ее развития» высказался председатель правления АО «Казахстанская жилищная компания» Алтай Куздибаев. Он объявил о том, что в 2025 году планируется ужесточить правила привлечения средств дольщиков. Он отметил, что в 2023 году исследование рынка показало, что 68% строящегося жилья (около 105 тысяч квартир) – находятся в зоне риска. За это время в сфере привлечения средств дольщиков использовали 17 разных видов контрактов. Поэтому Алтай Куздибаев заявил, что с января 2025 года владельцев паев от жилищно-строительных кооперативов приравняют к участникам долевого строительства.
Новый Налоговый кодекс
Новый Налоговый кодекс в Казахстане планируют принять до июля 2025 года. Недавно мы разговаривали с нашим постоянным экспертом – директором филиала РОЮЛ «Союз Строителей Казахстана» по Карагандинской области Толегеном Ашимовым. Он отметил, что из-за нового налогового кодекса увеличится себестоимость новостроек.
Себестоимость строительства будет расти. Она уже дорожает, потому что в стране сейчас новый налоговый кодекс принимают. И раньше то, что мы реализовывали коммерческое жильё населению – не облагалось НДС, сейчас уже сверху будет НДС. Это конечно, осложнит ситуацию. Ещё добавляется технический надзор и авторский надзор поэтому следует ждать удорожания. На строительные организации-ТОО лягут дополнительные налоги за взаиморасчёты с индивидуальных предпринимателей. Это тоже неблагоприятно скажется на себестоимости строительства, – считает Толеген Ашимов.
Но поднимется ли стоимость жилья – уже другой вопрос – отмечает директор филиала РОЮЛ «Союз Строителей Казахстана» по Карагандинской области. Потому что очень возможно, что для того, чтобы выйти из рынка или распродать жильё, строительные компании могут скидывать квартиры по демпинговым ценам ниже себестоимости, лишь бы от них избавиться. Но это тоже плохо, потому что дальше они строить не будут. Эксперт подсчитал примерную стоимость удорожания.
Смотрите: 12% на коммерческое жильё с новым налоговым кодексом «прилетит». Ещё удорожают строительные материалы – я так думаю, процентов 15 даст, наверное, по себестоимости. Но как это отразится на реализации – покажет время и направление государства. Поэтому сейчас мы все в ожидании, – заключил директор филиала РОЮЛ «Союз Строителей Казахстана» по Карагандинской области Толеген Ашимов.
Сейсмоусиление зданий
И ещё одно событие, которое очень ждут в Алматы. Там в первом полугодии 2025 года по итогам сейсмоаудита города внедрят городскую программу по сейсмоусилению зданий по опыту Японии, США и Израиля.
Акимат Алматы скорректирует уже имеющуюся работу по сейсмоусилению государственных социальных и административных зданий. Глава города Ерболат Досаев отметил, что с 2025 по 2027 годы в мегаполисе дополнительно установят 70 сейсмостанций для усовершенствования автоматизированной системы раннего предупреждения о землетрясениях.
Источник kn.kz