В период пандемии, когда социально-экономическое положение граждан значительно пошатнулось, мошенники стали более активными. Обман происходит в разных сферах. Особенно большие деньги граждане теряют при аферах с недвижимостью. В последнее время мошенники стали чаще реализовывать преступные схемы на рынке аренды, в сфере ипотечного кредитования, а также жилищной кооперации,сообщает kn.kz.
Обращение обманутых граждан в полицию и возбуждение уголовных дел по статье «Мошенничество» не пугает аферистов. Ведь объект обмана — пространство, жизненно важное для человека, в котором сосредоточено много денег. Для мошенника это возможность обогатиться за короткий срок без значительных усилий.
Обман в сфере аренды и купли-продажи
В департаменте полиции Нур-Султана сообщили, что в столице 25 человек попались на фейковое объявление о сдаче квартиры в аренду. Полицейские предположили, что, находясь дома, житель Алматы на протяжении месяца «сдавал» через интернет в аренду квартиры в Нур-Султане. Доверчивые граждане по его просьбе перечисляли задатки на его электронный кошелек и только потом ехали смотреть квартиру. Прибыв на место, они узнавали, что попались на удочку мошенника. Подозреваемый обналичил порядка 400 тысяч тенге. Полицейские задержали предполагаемого мошенника.
В Петропавловске осудили квартирных аферистов, которые смогли продать квартиру с помощью двойника. Его не смогли отличить ни жертва, ни даже нотариус, оформлявший сделку купли-продажи квартиры в центре города. Как установил суд, собственник квартиры передал правоустанавливающие документы на свою квартиру человеку, имеющую с ним схожую внешность.
Тот, выдавая себя за собственника жилья, продал квартиру за 8 миллионов тенге. Вырученные деньги поделили между собой. После этого настоящий собственник намеривался в гражданском порядке признать сделку купли-продажи квартиры недействительной и восстановить свои права на нее, так как он сам свою квартиру не продавал. Но в суде афера была раскрыта.
Для того чтобы не попасть на удочку мошеннику, найдя подходящую квартиру, в первую очередь необходимо попросить арендодателя или продавца, если речь идет о покупке, показать вам следующие документы:
- Оригиналы правоустанавливающих документов на квартиру (договор купли-продажи, мены, дарения и так далее, а также техпаспорт).
- Документ, удостоверяющий личность собственника.
Также важно узнать о существовании сособственников, мнение которых необходимо учитывать при сделке. Подробнее о том, как проверить юридическую чистоту недвижимости, читайте здесь.
Рекомендация: если хозяин квартиры отказывается показать документы и пытается убедить вас в своей порядочности, то от такой сделки лучше отказаться.
Афера в сфере информационных услуг
На рынке аренды до сих пор очень распространена услуга от нечистоплотных агентств недвижимости, когда клиентам выдается список телефонных номеров арендодателей. Стоимость такой услуги в крупных городах страны доходит до 25 000 тенге. Однако, как правило, найти жилье по предоставленным номерам невозможно, абоненты отключены либо отвечают, что жилье давно сдано.
Привлечь к ответственности таких «информаторов» можно, несмотря на то, что они не гарантируют, что клиент найдет подходящий вариант. Закон «О защите прав потребителей», в части 1 статьи 10, гласит, что потребитель имеет право на получение полной, достоверной и своевременной информации о товаре (работе, услуге), а также о продавце (изготовителе, исполнителе). Если предоставление неполной, недостоверной и несвоевременной информации о товаре повлекло невозможность использования приобретенного товара (работы, услуги) по назначению, потребитель вправе потребовать предоставления в течение трех календарных дней со дня приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги) надлежащей информации. Если информация в указанный срок не будет предоставлена, потребитель вправе расторгнуть договор и потребовать возмещения причиненных ему убытков.
Рекомендация: можно составить досудебную претензию в адрес агентства за предоставление неверной информации и потребовать расторгнуть договор и вернуть деньги в полном объеме. При обращении в такие агентства необходимо внимательно читать договор, предмет договора и обязанности сторон.
Обман при оформлении ипотеки
С заявлением в полицию обратилась жительница Нур-Султана и сообщила, что её знакомый обещал помощь в оформлении ипотеки. В апреле 2022 года за свои услуги он взял у женщины 2 млн 200 тысяч тенге и до настоящего времени обещание не выполнил. Как рассказала обманутая женщина, знакомый заверил, что у него в банках есть связи и знакомые. Не дождавшись долгожданной ипотеки и возврата денег, женщина обратилась в полицию.
Есть в интернете предложения от так называемых брокерских компаний, которые обещают помочь оформить ипотеку. В шапке объявления используются заманчивые слоганы: «Ипотека без первоначального взноса!», «Ипотека с испорченной кредитной историей!», «Ипотека для индивидуальных предпринимателей» и так далее.
Авторы объявлений обещают помочь даже в самых затруднительных ситуациях, когда у заемщика маленькая зарплата, плохая кредитная история, недостаточный первоначальный взнос, а то и вовсе его отсутствие. Не помеха и полученный отказ от банка. При этом «ипотеку» обещают оформить по ускоренной процедуре, без лишней волокиты со стороны клиента. Всю работу по сбору документов и сопровождению сделки берет на себя брокерская компания.
Стоимость таких услуг на рынке варьируется от 200 до 400 тысяч тенге. Причем деньги нужно заплатить вперед. Детали сотрудничества по телефону не обсуждают, а просят приехать в офис.
Судя по обилию подобного рода объявлений в интернет-пространстве, такое предложение имеет спрос. Всему виной финансовая и юридическая безграмотность населения. На сегодняшний день не существует такого посредника между клиентом и банком, который бы помог оформить заем в обход стандартных требований, которые к тому же стали еще жестче из-за пандемии и экономической стагнации. В кризисных условиях банки стали еще тщательнее взвешивать свои риски — многие фининституты подняли ставки по собственным ипотечным программам, величину первоначального взноса, что сделало ипотеку еще недоступнее.
Что касается государственных ипотечных программ, то вся информация об их условиях имеется в большом количестве в открытом доступе. Можно самостоятельно посетить банк и попросить менеджера рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
К сожалению, часто обманываются очередники акимата, которые хотят продвинуться в очереди и быстрее получить квартиру по госпрограмме. Однако за людьми, имеющими «связи в акимате» скрываются обыкновенные аферисты.
Также наивные клиенты надеются, что за определенную плату им могут почистить кредитную историю. Мошенники обещают с помощью некоей хакерской программы обмануть банковский скоринг, после чего менеджеры даже не увидят наличие действующих займов и просрочек. «Очистить» таким образом кредитную историю невозможно, ее можно только постепенно улучшать, становясь добросовестным заемщиком.
Рекомендация: если же очень хочется довериться посреднику помочь в оформлении ипотеки, то лучше договориться о том, что гонорар будет выплачен только после выдачи займа.
Финансовая пирамида под вывеской жилищного кооператива
Финансовая пирамида — это один из видов мошенничества, при котором обогащение одних участников происходит за счет взносов других. За последнее время убытки от, так называемых, инвестиционных мошеннических схем увеличились в десять раз. По данным МВД РК, в 2021 году 19 тысяч человек пострадали от деятельности финансовых пирамид, при этом потеряв свыше 21 млрд тенге. В 2021 году, всего за 10 месяцев было зарегистрировано 183 дела по статье 217 УК РК «Создание и управление финансовой (инвестиционной) пирамидой».
Несмотря пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают отдавать свои сбережения мошенникам. Так одним из разновидностей финансовой пирамиды является вступление в потребительский кооператив для улучшения своих жилищных условий. Организаторы таких пирамид предлагают альтернативный ипотеке способ решения жилищных проблем. Суть деятельности таких кооперативов в следующем: несколько пайщиков объединяются, каждый вносит определенную сумму в единый фонд, и на эти средства приобретается квартира для первого пайщика, которая оформляется на кооператив. Пайщику же жилье выдается на основании договора аренды. Собственником квартиры он становится только после полного погашения стоимости квартиры.
Затем накапливаются средства для второго пайщика, — к тем деньгам, которые остались в фонде после покупки первой квартиры, добавляются деньги новых членов кооператива, а также деньги, которые начинает возвращать первый пайщик. При накоплении необходимой суммы, покупается квартира. По аналогии копится сумма для следующих в очереди пайщиков. Чем больше новых членов приходит в кооператив, тем быстрее приобретаются квартиры. Однако насколько может затянуться ожидание для следующего пайщика не может предугадать никто.
В январе текущего года в Управление полиции города Кокшетау поступило заявление от жительницы областного центра. Женщина сообщила, что в 2019 году руководитель одного из жилищных кооперативов, под предлогом предоставления жилья, завладела денежными средствами в сумме 3,6 млн тенге.
Рекомендация: если вы хотите рискнуть и купить квартиру через жилищный кооператив, то внимательно изучите договор. Он должен быть четко регламентирован. У всех членов кооператива должен быть доступ к информации по счетам с отчетом. И самое главное должна быть финансовая гарантия — откуда будет выплата, если кооператив обанкротится.
Источник kn.kz