Продавать ли квартиру в ипотеку? Рассказываем, чем такая сделка отличается от обычной, когда продавец получит деньги, есть ли риски и что надо предусмотреть , сообщает krisha.kz.
По данным Первого кредитного бюро, каждую четвёртую квартиру в Казахстане покупали в ипотеку. В крупных городах этот показатель значительно выше. Риелторы утверждают, что в последнее время в мегаполисах оформляется в кредит более 50 % сделок.
Стоит ли продавать квартиру в ипотеку
Многие представляют продажу квартиры в ипотеку бюрократически сложной, долгой и многоходовой процедурой, вдобавок с надолго отложенным расчётом. Это не так.
Во-первых, как и при обычной сделке, продавец получает деньги в полном объёме напрямую из банка.
Во-вторых, личное присутствие продавца в банке и активное участие в оформлении кредита не требуется.
Для хозяина квартиры продажа в ипотеку отличается от обычной сделки только тремя моментами:
- Нужно показать квартиру оценщику — его услуги оплатит покупатель.
- Дать покупателю копии документов на жильё и дождаться предварительного одобрения банка.
- Открыть счёт, если его нет. На него после подписания договора купли-продажи поступит полная сумма.
Как проходит продажа в ипотеку
Сделка состоит из пяти шагов:
1. Просмотр квартиры. Покупатель должен убедиться, что объект подходит под ипотеку, и договориться с продавцом о сделке.
2. Оценка. Оценщик проведёт осмотр квартиры, сверит фактические данные с документами и составит акт с оценочной стоимостью. Основываясь на ней, покупателю рассчитают сумму кредита в банке.
3. Проверка документов и получение одобрения банка. Покупатель отнесёт в банк копии документов на квартиру для проверки на соответствие условиям кредитования. Если всё в порядке, он получит одобрение на выдачу кредита.
4. Сделка. Продажа оформляется, как обычно, у нотариуса, только вместо расчёта продавец получает гарантийное письмо от банка на перечисление денег.
5. Расчёт. Деньги на счёт продавца поступят в течение 14 дней после регистрации сделки, иногда раньше.
Сколько длится продажа в ипотеку
В среднем продажа в ипотеку занимает 5–12 дней:
- Просмотр квартиры — один день.
- Оценка (вызов специалиста и выдача готового акта) — 2–5 дней.
- Проверка документов и получение одобрения банка — 1–5 дней.
- Заключение сделки купли-продажи и регистрация договора — 1-2 дня.
Ускоренная регистрация стоит около 5 000 тенге и делается в течение двух часов.
О сроках поступления денег лучше уточнить в банке.
Какие риски при продаже жилья в ипотеку
Основной риск — срыв сделки из-за неодобрения кредита банком. В этом случае продавец потеряет время.
Что касается опасений из-за расчёта, то здесь опасности нет — банки всегда исполняют свои обязательства, и продавец получает полный расчёт.
Главное — внимательно составить договор у нотариуса и сверить номер счёта, на который банк перечислит деньги.
Какое жильё можно продать в ипотеку
В большинстве банков действуют ограничения на постройки старше 60 лет (для кирпичных и монолитных) и не более 50 лет (для панельных и деревянных).
Не подходят квартиры с неузаконенной перепланировкой.
Если продаётся частный дом, то подходят участки с целевым назначением ИЖС либо ЛПХ (дачи, даже если на участке есть капитальный дом, не подходят) и наличием коммуникаций (электричество, водопровод).
Также на недвижимости не должно быть обременений (ареста), задолженностей по коммунальным платежам.
Если недвижимость не подходит для покупки в ипотеку, укажите это сразу в объявлении, для того чтобы получать отклики только от покупателей с оплатой наличными.
Как ускорить продажу квартиры в ипотеку
Процедура пройдёт гораздо быстрее, если у покупателя будет предварительное одобрение от банка. Это значит, что банк уже проверил все данные, изучил кредитную историю, уровень дохода, состав семьи и вынес предварительное решение о выдаче кредита на определённую сумму.
Как проходит оценка квартиры
Оплата услуг оценщика полностью лежит на покупателе, от продавца требуется лишь разрешение на осмотр жилья. Специалист ознакомится с документами, сделает фото, затем подготовит отчёт. В нём будет представлена средняя рыночная цена. Анализируется стоимость похожих квартир в этом районе с поправкой на особенности.
Какие документы нужны для рассмотрения в банке
Для рассмотрения заявки на ипотеку банку нужны копии:
- правоустанавливающего документа (договоры купли-продажи, мены, дарения);
- технического плана квартиры (при продаже частного дома — технического паспорта и госакта на земельный участок);
- справки о техническом состоянии и отсутствии обременений на недвижимость (выдаётся онлайн через портал eGov).
Опасно ли давать копии документов покупателям
Иногда продавцы боятся давать покупателю копии документов. Больших рисков в этом нет, но чтобы подстраховаться, есть два выхода:
1. Пойди в банк вместе с покупателем и лично передать копии менеджеру.
2. Написать на копии от руки пометку «Для банка».
Как оформить задаток при продаже в ипотеку
Задаток при оформлении сделки в ипотеку лучше брать после того, как банк подтвердит готовность выдать кредит покупателю. Передачу денег надо оформить письменно. Образец документа — здесь. При желании его можно заверить нотариально, но это необязательно.
Оформление сделки
После того как покупатель получит одобрение банка, ему дадут гарантийное письмо. В нём прописано, что банк выплатит продавцу деньги (сумму, указанную в договоре купли-продажи (ДКП), за покупку квартиры) после регистрации ДКП.
Сделка оформляется у нотариуса. Единственное отличие — продавец получит расчёт в течение 14 дней после регистрации.
Чтобы банк быстрее перечислил деньги, специалисты советуют оформить ускоренную регистрацию договора купли-продажи. В этом случае покупатель получает расчёт, как правило, в течение 2-3 дней со дня регистрации сделки.
Обременение банка на купленное в ипотеку жильё накладывается после полного расчёта с продавцом.
Продажа в ипотеку: за и против
У продажи жилья в ипотеку есть как плюсы, так и минусы.
К плюсам можно отнести:
- добросовестный покупатель — банк проверяет заёмщика, поэтому риск нарваться на мошенников практически исключён;
- гарантированное получение денег на счёт;
- быстрая продажа — возможность продажи в ипотеку значительно повышает шансы.
Минусы:
- ожидание — заключить сделку в день просмотра (как при оплате наличными) не получится. Оформление займёт как минимум 5–7 дней;
- риск срыва сделки, если банк откажет заёмщику;
- получение денег произойдёт не в день оформления договора.
Автор Ирина Милаярова
Источник krisha.kz