Как объединить два целевых кредита — на покупку авто и на покупку машины — в один и какие это даст преимущества, сообщает banki.ru.
Фото: depositphotos.com
Как можно объединить долги по разным кредитным продуктам
Ипотека и автокредит — это целевые кредиты. Один выдают на покупку недвижимости, другой — на покупку машины. Объединить их можно с помощью рефинансирования — это еще один целевой кредит, который выдается для погашения других займов. В том числе можно погасить несколько, если одобренной банком суммы хватит для этого. После погашения долгов по ипотеке и автокредиту у вас будет уже один кредит, который нужно выплачивать по графику.
Заявку на рефинансирование банки рассматривают как любую другую кредитную и могут отказать в одобрении. Чтобы увеличить шансы, воспользуйтесь сервисом Банки.ру. Мы бесплатно подберем банки, которые с наибольшей вероятностью одобрят займ на погашение долгов в других банках.
Для чего нужно объединение
Рефинансирование можно оформить, если процентная ставка и ежемесячный платеж ниже, чем по текущим кредитам. За счет этого вы меньше переплачиваете банку. Особенно это выгодно, когда есть и ипотека, и автокредит — так как их общая сумма долга доходит до нескольких миллионов рублей. В таком случае разница в ставке даже в 1% ощутима.
Поэтому, чем раньше рефинансируете текущие кредиты, тем это будет выгоднее: так вы быстрее снизите ставку и больше сэкономите на переплате.
Если оформить рефинансирование на 3,7 млн рублей через 3 месяца под 10% годовых:
- ежемесячный платеж будет 96 172 рублей — 63 871 рублей по ипотеке и 32 301 рублей по автокредиту;
- переплата составит 916 095 рублей — 840 861 рублей по ипотеке и 75 234 рублей по автокредиту.
Если же провести рефинансирование через полгода, тогда:
- ежемесячный платеж составит 96 379 рублей — 64 003 рублей по ипотеке и 32 376 рублей по автокредиту;
- переплата составит 935103 рублей — 856 575 рублей по ипотеке и 78 528 рублей по автокредиту.
Преимущества объединения автокредита и ипотеки
Если банк одобрит сумму, которой хватит для погашения долгов по обоим продуктам, это даст следующие преимущества:
- Процентная ставка станет ниже и вы сэкономите на переплате.
- Сумма ежемесячного платежа по рефинансированию будет ниже, чем платежей по ипотеке и автокредиту вместе.
- Удобнее вносить платежи: теперь нужно оплачивать один раз в месяц фиксированную сумму, а не два платежа по разных кредитам в разные даты.
- Рефинансирование не ухудшит кредитную историю, в отличие от просроченных платежей.
Что будет с залогом при рефинансировании
Если суммы кредита для рефинансирования хватит на то, чтобы полностью погасить автокредит, то машину снимут с залога и останется только оплачивать задолженность.
По ипотеке другая ситуация. Если вы решите оформить рефинансирование в другом банке, он выкупит у первого банка, в котором вы гасите задолженность, обременение на квартиру. То есть залог перейдет из одного банка в другой.
Некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки без залога, но в таком случае ставка может быть выше, как и итоговая переплата.
Автор Арина Фанян