Почему так важно следить за своей кредитной историей и как сохранить репутацию надежного заемщика?
Одним из важнейших критериев при принятии решения о выдаче кредита банком или небанковской кредитной организацией является кредитная история заявителя. Если в прошлом у вас были проблемы со своевременным погашением задолженности, это наложит негативный отпечаток на вашей кредитной истории.
Кредитная история — это вся информация о кредитах, которые вы когда-либо получали, и дисциплине их погашения. Данные обо всех ваших займах поступают от банков, финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других финансовых институтов и хранятся в четырех ведомствах:
- Украинском бюро кредитных историй (УБКИ)
- Украинском кредитном бюро
- Первом украинском бюро кредитных историй
- Международном бюро кредитных историй.
Каждый украинец раз в год может бесплатно получить информацию о своей кредитной истории. Каждое следующее обращение будет стоить 50 гривен. Как это сделать в базе УБКИ — мы писали ранее. Проверять свою кредитную историю нужно перед тем, как обратиться за новым займом, или же в случае получения отказа. 80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории. Есть ли способ ее улучшить?
Признаки плохой кредитной истории и к чему это может привести
Кредитную историю портят частые нарушения платежной дисциплины: просрочки, неактуальные данные, наличие судебных разбирательств по кредитам, частые займы — все это влияет на возможность получить кредит в будущем. Конечно, каждый кредитор самостоятельно оценивает кредитную историю, и шансы на получение займа все равно есть. К тому же, банки предъявляют более высокие требования к заемщикам, а микрофинансовые организации являются более лояльными. Но если все плохо, отказывать могут даже МФО. Кроме того, некоторые кредиторы могут согласиться, но предложить кредит на невыгодных условиях.
Что влияет на плохую кредитную историю
- Просрочки по кредитам
Негативно влияют на кредитную историю даже небольшие просрочки, в особенности — если их много. У потенциального кредитора сразу складывается не самое положительное впечатление о владельце такой кредитной истории — последний выглядит недисциплинированным и легкомысленным. Важно проверять каждый внесенный платеж, ведь если по ошибке вы не учли комиссию при оплате очередного взноса, в счет погашения кредита может быть засчитана сумма меньше установленной.
- Неактуальные данные, а также частая смена данных
Если последний раз вы обращались за кредитом 8 лет назад, кредитору будет сложно оценить вас как потенциального заемщика, поскольку за прошедшее время многое изменилось. Поэтому лучше не допускать длительных пауз в кредитной активности.
Кроме того, настораживает частая смена данных заемщика. Если при оформлении каждого нового кредита вносились другие данные (адрес проживания, номер телефона, паспортные данные), для банка или МФО это может выглядеть подозрительно.
- Слишком много кредитов одновременно
Если вы не только часто обращаетесь за займами, но и оформляете одновременно несколько кредитов, ваш кредитный рейтинг снижается. Ведь это выглядит так, будто вы совсем не умеете планировать свои расходы, не можете рассчитывать на собственный заработок, склонны к риску. Особенно могут насторожить микрокредиты в нескольких МФО.
- Судебные разбирательства
Такого рода информация действительно ухудшает кредитную историю, при этом не важно, кто подавал иск — заемщик или банк. Кредитор сразу рассматривает риск оказаться участником судебных разбирательств в будущем.
- Мошеннические кредиты
К сожалению, хорошая кредитная история зависит не только от вас. Бывают случаи, когда при проверке данных пользователь обнаруживает кредиты, которые не оформлял. Такое случается, и чаще всего причина в том, что паспортные данные жертвы попали к мошенникам, которые берут деньги в долг от чужого имени. В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы. Если факт оформления кредита мошенниками будет подтвержден, все претензии к вам будут аннулированы.
Как не испортить кредитную историю
Лучший способ оставаться надежным потенциальным заемщиком для банков и финкомпаний — поддерживать порядок в своей кредитной истории. Для этого необходимо придерживаться основных правил.
1. Платежи нужно вносить вовремя, регулярно.
Это и есть платежная дисциплина — все, даже малейшие проступки фиксируются и оставляют след в вашей кредитной истории. Не тяните с оплатой до конечной установленной даты, ведь могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, и деньги могут быть не засчитаны вовремя.
2. Сохраняйте квитанции об оплате, берите справки о закрытии долга.
Обращайте внимание на суммы платежей по кредитам, на комиссию, ведь если на счет поступит сумма меньше обязательного взноса, начнется просрочка. Проверяйте все квитанции после оплаты, будь то платеж через кассу банка, терминал самообслуживания или сервис онлайн-платежей. После погашения кредита возьмите справку о закрытии долга.
3. Заранее оценивайте свои возможности по возврату кредита, не берите кредит на невыгодных условиях, а также не оформляйте множество кредитов в одно время.
4. Периодически проверяйте свою кредитную историю.
5. Обращайтесь к кредитору в случае возникновения каких-либо сложностей.
Банку или другой организации, выдавшей вам кредит, выгодно, чтобы вы оставались надежным заемщиком с хорошей кредитной историей. Поэтому в случае возникновения каких-либо сложностей обращайтесь незамедлительно непосредственно к кредитору, он может пойти навстречу и предложить реструктуризацию или рефинансирование.
Как исправить плохую кредитную историю?
Одним из вариантов улучшить свое положение при наличии плохой кредитной истории — оформить кредит с залогом или поручителем. Также можно открыть вклад или заказать дебетовую карту и получать на нее зарплату. А уже после этого подавать запрос на оформление кредитной карты. Но лучше и эффективнее всего — держать в порядке свою кредитную историю.
Автор Нина Омельчук
Источник psm7.com