В Великобритании финансовый регулятор оштрафовал местного цифрового кредитора Starling Bank на 29 миллионов фунтов стерлингов (38,5 миллиона долларов США).
Фото: depositphotos.com
Указанная мера материальной ответственности применена к указанному финансовому учреждению, осуществляющему деятельность в виртуальном формате, поскольку в его системах профилактики правонарушений зафиксированы сбои. Стоит пояснить, что в данном случае речь идет о финансовых преступлениях.
В среду, 2 октября, Управление по финансовому поведению Лондона опубликовало заявление, в котором отметило, что Starling Bank оштрафован за финансовые правонарушения, связанные с проверкой финансовых санкций. Также в этом заявлении отдельно подчеркивается, что цифровой кредитор неоднократно игнорировал требования, запрещающие открытие счетов клиентам с высокой степенью риска.
Starling Bank, комментируя решение Лондонского управления по финансовому поведению о штрафе, выразил сожаление по поводу недостатков, выявленных регулятором. Цифровое финансовое учреждение также отметило в соответствующем контексте, что провело детальную проверку и углубленную проверку клиентских счетов.
Дэвид Спроул, председатель Starling Bank, извинился за недостатки, выявленные регулятором, и сказал, что кредитор вложил значительные средства, чтобы исправить ситуацию, включая укрепление управления и возможностей совета директоров. Он также заверил клиентов и сотрудников, что это исторические проблемы. По его словам, цифровое финансовое учреждение извлекло уроки из расследования, проведенного регулятором, и в настоящее время демонстрирует уверенность в том, что внесенные изменения и сила франшизы позволят ему продолжить реализацию стратегии безопасного и устойчивого роста, подкрепленной надежной системой управления рисками и контроля.
Starling Bank — один из самых популярных банков-претендентов Великобритании, работающих только в виртуальном пространстве. В настоящее время этот цифровой финансовый институт рассматривается многими экспертами как потенциальный кандидат на первичное публичное размещение (IPO) акций в следующем году. Стоит отметить, что Starling Bank уже заявлял о своих намерениях стать публичным. Изначально ожидалось, что цифровой финансовый институт проведет IPO в 2023 году, однако соответствующий дебют виртуального кредитора пока не состоялся.
В своем заявлении Управление по финансовому поведению Лондона отметило, что количество клиентов цифровых банков выросло с 43 тыс. в 2017 году до 3,6 млн в 2023 году. В этом контексте регулятор отметил, что меры виртуального кредитора по борьбе с финансовыми преступлениями не поспевают за ростом указанного показателя.
Стоит отметить, что в последнее время вопрос обеспечения безопасности в виртуальном пространстве стал более актуальным. Во многом такое положение дел связано с активным развитием технологий искусственного интеллекта. Мошенники также имеют доступ к соответствующим технологиям, поэтому их деятельность стала более изощренной. Одним из инструментов противодействия этой угрозе в сфере кибербезопасности является цифровая грамотность. Например, запрос в интернет-поисковике, например, как узнать, взломана ли моя камера , позволит любому человеку получить информацию о признаках несанкционированного доступа к устройству. Действия мошенников, совершающих преступления в виртуальном пространстве, стали более сложными с точки зрения обнаружения, но это не значит, что методы борьбы с соответствующими угрозами не совершенствуются. Например, стартап Reality Defender, которому в прошлом году удалось привлечь инвестиции на сумму $15 млн, разрабатывает инструменты для обнаружения deepfakes и другого контента, генерируемого искусственным интеллектом. Стоит отметить, что мошенники иногда используют упомянутый контент для обмана своих жертв.
Управление по финансовому регулированию и надзору Лондона начало изучать меры по борьбе с финансовыми преступлениями в цифровых банках-конкурентах в 2021 году. Регулятор обеспокоен тем, что системы финтех-брендов, разработанные для противодействия преступлениям указанной категории и для соблюдения требований программы «Знай своего клиента», недостаточно надежны, чтобы обеспечить эффективные меры по борьбе с мошенничеством, отмыванием денег и уклонением от санкций.
Стоит отметить, что после того, как Управление по финансовому поведению Лондона начало расследование, Starling Bank согласился прекратить открытие новых банковских счетов для клиентов с высоким уровнем риска. В этом случае предусматривалось, что цифровой кредитор мог возобновить указанную практику при условии улучшения внутреннего контроля. Регулятор утверждает, что виртуальное финансовое учреждение не выполнило это требование. Управление по финансовому поведению Лондона заявило, что цифровой кредитор открыл более 54 000 счетов для 49 000 клиентов с высоким уровнем риска в период с сентября 2021 года по ноябрь 2023 года.
В январе прошлого года стало известно, что автоматизированная система Starling Bank, проверяющая клиентов, контролировала лишь часть полного списка лиц и организаций, подпадающих под финансовые санкции. Об этом сообщил регулятор, отдельно отметив, что цифровой кредитор в ходе внутренней проверки выявил системные проблемы в своей санкционной системе. По данным Управления по финансовому поведению Лондона, с тех пор Starling Bank неоднократно уведомлял соответствующие органы о возможных нарушениях. В данном случае подразумеваются нарушения финансовых санкций.
Регулятор также сообщил, что цифровой кредитор уже разработал программы по устранению выявленных нарушений и совершенствованию своей более широкой системы борьбы с финансовыми преступлениями.
Расследование Лондонского управления по финансовому поведению в отношении Starling Bank продолжается уже 14 месяцев с начала. Стоит отметить, что средняя продолжительность соответствующих процессов составляет 42 месяца. В данном случае учитываются показатели в рамках дел, завершенных в 2023/24 календарном году.
Стоит отметить, что проблема финансовых преступлений становится все более чувствительной с точки зрения причиненного ущерба, который в последнее время находится на устойчивой траектории роста. Так, например, данные, опубликованные Федеральной торговой комиссией США, свидетельствуют о том, что в прошлом году американские потребители потеряли более 10 миллиардов долларов из-за мошенничества, что является рекордной цифрой, хотя и в негативном смысле. Также стоит обратить особое внимание на то, что соответствующий показатель вырос на 14% по сравнению с показателем 2022 года.
В прошлом году американские потребители потеряли значительные суммы из-за мошенничества в инвестиционном секторе. В данном случае ущерб в денежном выражении превысил отметку в $4,6 млрд. Соответствующий показатель вырос на 21% по сравнению с данными за 2022 год.
Мошенничество с самозванцами также нанесло существенный ущерб американским потребителям в прошлом году. В данном случае сумма убытков составила почти 2,7 млрд долларов.
Сэмюэл Левин, директор Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии, заявил, что цифровые инструменты как никогда облегчают атаки на трудолюбивых жителей США, последствия которых отражаются в информации об убытках в результате финансовых преступлений.
Автор Сергей Михайлов
Источник payspacemagazine.com