За год вклады населения в казахстанских банках выросли на 586 млрд тенге. Как понять, что деньги в банк вы положили не зря?
Начнем с главного: выделим десятку банков, лидирующих по объемам розничных вкладов, – это, по сути, и будут самые крупные и надежные фининституты в стране: «Народный банк», Kaspi Bank, «Сбербанк», «Цеснабанк», «Жилстройсбербанк», «Банк ЦентрКредит», ForteBank, «Евразийский банк» и «АТФБанк». Внимательные читатели могут заметить, что здесь всего 9 банков. Все верно, десятый – «Казкоммерцбанк» – сдает лицензию и объединяется с «Народным банком» (теперь все обязательства перед вкладчиками «Казкома» перейдут к объединенному банку).
Теперь разберемся с условиями вкладов. Учитывая ситуацию на рынке, варианты вкладов, где досрочное изъятие средств невозможно, мы рассматривать не будем вообще – в жизни может случиться всякое, от форс-мажоров не защищен никто, и иметь доступ к средствам на вкладе в любой момент просто необходимо большинству вкладчиков. Также в этом материале мы не будем рассматривать продукты «Жилстройсбербанка» – это отличный надежный фининститут, но его вклады – исключительно целевые и подходят только для жилищных сбережений.
Итак, остаются 8 лидирующих банков, готовых сохранить и приумножить ваши деньги. Кого из них выбрать?
Возьмем вклады с доступной суммой открытия не более 15 тыс. тенге, с популярным сроком на 1 год (кстати, при более длительных сроках ставки у всех банков ниже).
Поделим все вклады на 2 группы: в первую войдут продукты банков, позволяющих клиентам расторгнуть договор без потери вознаграждения. Проще говоря, если вы разорвете отношения с банком до окончания срока вклада, вы все равно получите вознаграждение по озвученной ставке без штрафных санкций.
Во вторую группу войдут продукты, по которым при расторжении договора ставка вознаграждения резко сократится или же вы вовсе не получите вознаграждения.
В первой группе на сегодняшний день на рынке представлено 5 продуктов: «Kaspi-Депозит» от Kaspi Bank, «Удобный» от «АТФБанка», TURBO Deposit в двух вариантах от «Евразийского банка», депозит с частичным снятием от ForteBank и «Управляй» от «Сбербанка».
Таблица 1
Наибольшую эффективную ставку при стандартном открытии депозита на год предлагают три банка: Kaspi, АТФ и «Евразийский» (последний – только при условии открытия депозита через мобильное приложение).
Самые комфортные условия из троицы – у Kaspi. ГЭСВ составляет максимальные 12%. При этом у банка самая низкая минимальная сумма вклада – всего 1 тыс. тенге. Такой депозит может открыть практически любой казахстанец. Есть дополнительные бонусы: банк дарит за открытие депозита карту Kaspi Gold с бесплатным годом обслуживания. По карте доступен кешбэк (возврат части стоимости покупки в виде бонуса) от 1% и выше или от 2%, если сумма вклада более 1 млн тенге. Кроме того, у Kaspi удобная для клиентов система доступа к услугам, в том числе – к депозиту: круглосуточный сервис Kaspi.kz, работающий как через браузер, так и через мобильное приложение. У Kaspi самая масштабная среди БВУ РК сеть терминалов, большая сеть отделений и банкоматов, где можно пополнить или снять депозит.
На втором месте по доступности – TURBO Deposit от «Евразийского банка» с минимальной суммой вклада от 7 тыс. тенге. В случае с этим вкладом важно знать, что эффективную ставку вознаграждения в 12% получат только те клиенты, которые откроют депозит через специализированное мобильное приложение Smartbank для iOS и Android. Для остальных ГЭСВ составит 11%. В качестве бонуса банк предлагает карту Super Turbo Deposit Card с кешбэком от 1%. Возможно дистанционное управление вкладом через Smartbank, мобильный банк и телебанкинг.
«АТФБанк», последний в тройке с максимальной ГЭСВ, позволяет открыть депозит с минимальной суммой от 15 тыс. тенге. Доступность вклада обеспечивает интернет-банкинг ATF24, работают СМС-оповещения.
Условия двух оставшихся банков, предлагающих депозиты с возможностью досрочного закрытия без пересмотра ставки вознаграждения, значительно уступают первой тройке. ГЭСВ по депозиту с частичным снятием от ForteBank составляет 10,5%, по вкладу «Управляй» от «Сбербанка» – всего 7,3%.
Теперь рассмотрим продукты, по которым при расторжении договора ставка вознаграждения пересматривается.
Таблица 2
В этом сегменте сразу 3 банка предлагают ставки больше 12%. Это «Цеснабанк» (до 13,8% по продукту «Моя цель!» и 12,1% по вкладу «Профессия»), «Банк ЦентрКредит» (до 13,2% по депозиту «Простое решение») и «Народный банк» (до 12,3% по вкладу «Народный-стандартный»).
Однако в случае досрочного расторжения договора вознаграждение по всем этим вкладам либо полностью исключается («Цесна» и «ЦентрКредит» – при сроке до 1 месяца), либо составляет не более 2-3% годовых («Народный» – при сроке более 1 месяца и «Цесна» – при сроке более 3 месяцев), что делает подобные вклады негибкими и более рисковыми для клиентов.
Если вы не уверены, что продержите средства на депозите весь указанный в договоре срок, не советуем открывать такие вклады. Если же вы – абсолютно дисциплинированный вкладчик, подобные вклады будут выгодными для вас.
Источник: Kapital.kz