В настоящее время Национальный Банк совместно с Правительством Республики Казахстан проводит работу по определению условий и механизма предоставления 600 млрд. тенге банкам второго уровня, в соответствии с поручением Главы государства, данным в рамках Послания. Об этом рассказал Председатель Национального Банка Казахстана Данияр Акишев, отвечая на вопрос журналистов после заседания Мажилиса Парламента по рассмотрению проекта закона «О внесении изменений и дополнений в Закон РК «О республиканском бюджете на 2018-2020 годы», сообщает корреспондент Wfin.kz.
«В рамках проводимой работы рассматривается возможность использования пенсионных активов ЕНПФ на рыночных условиях, в том числе суммы средств, которые были запланированы, но не полностью использованы на инвестиции в соответствии с облигационной программой для банков на 2018 год на сумму 200 млрд. тенге», пояснил Д. Акишев.
Он подчеркнул, что на сегодняшний день в рамках указанной облигационной программы для банков на 2018 год пенсионные активы ЕНПФ инвестированы на рыночных условиях в облигации банков на общую сумму 35 млрд. тенге с доходностью 11,5-12% годовых.
«В целом предоставление данной ликвидности будет осуществляться на принципах срочности, платности и возвратности в соответствии с текущими рыночными условиями, и в случае инвестирования пенсионных активов позволит обеспечить вкладчикам ЕНПФ получение реальной доходности на инвестируемые средства в среднесрочном периоде», - рассказал Д. Акишев.
Он отметил, что данные инвестиции будут не только доходными, но и надежными. «Предоставленные средства будут направлены исключительно на реализацию приоритетных и рентабельных проектов, отобранных Правительством Республики Казахстан, через крупные банки второго уровня», - сказал он.
В ближайшие 5 лет входящие пенсионные потоки ЕНПФ будут увеличиваться
Предположения о неплатежеспособности накопительной пенсионной системы являются безосновательными и некомпетентными. По состоянию на 1 октября 2018 года: объем пенсионных активов ЕНПФ составил 8,9 трлн. тенге. Рост портфеля составил с начала года 1,1 трлн. тенге или 14,3%.
По словам главы Национального Банка Казахстана, входящие денежные потоки (пенсионные взносы) из года в год показывают положительную динамику, превышая в 4 раза исходящие потоки (пенсионные выплаты, переводы и др.). Общая сумма выплат с начала года составила 130,9 млрд. тенге, включая переводы в страховые организации 15,5 млрд. тенге.
«Ежемесячные выплаты по графику с начала года составили 3,7 млрд. тенге. Хотелось бы обратить внимание – это как раз выплаты пенсионерам, кто вышел на пенсию и получает по графику в этом году», - отметил Д. Акишев.
Он также подчеркнул, что согласно актуарным расчетам, проведенным ЕНПФ, в ближайшие 5 лет входящие пенсионные потоки будут увеличиваться и по-прежнему превышать исходящие потоки. За период с 2019 года по 2023 год, по прогнозам ЕНПФ, суммарный объем пенсионных взносов составит порядка 5 трлн. тенге при суммарном объеме выплат 1,3 трлн тенге.
«Также важно помнить об инвестиционной составляющей портфеля фонда. По состоянию на 1 октября 2018 года доходность пенсионных активов за последние 12 месяцев для вкладчиков ЕНПФ составила 9%. В то время как инфляция – 6,1%. В результате за этот период реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ составила 2,9%», - сказал Д. Акишев.
На сегодняшний день инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков второго уровня осуществляется только в рамках облигационной программы
Пенсионные активы ЕНПФ инвестируются в различные финансовые инструменты на принципах срочности, платности и возвратности в соответствии с рыночными условиями, а также – в соответствии с требованиями и ограничениями, установленными Инвестиционной декларацией ЕНПФ.
Он уточнил, что по состоянию на 1 октября 2018 года доля государственных ценных бумаг РК, выпущенных Министерством финансов РК, в портфеле пенсионных активов ЕНПФ составляет 39,7%. «Данные ценные бумаги являются одними из наиболее надежных на внутреннем рынке ценных бумаг», - сказал Д. Акишев.
Глава Нацбанка также отметил, что по итогам 9 месяцев 2018 года доля финансовых инструментов банков второго уровня в портфеле пенсионных активов ЕНПФ составила 17,9%. «Средневзвешенная доходность по ним - 9,8% годовых. При этом с начала 2016 года произошло снижение доли банковского сектора в портфеле ЕНПФ с 33,9% за счет сокращения новых инвестиций, а также плановых погашений банками своих обязательств», - сказал он.
Д. Акишев подчеркнул, что на сегодняшний день инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков второго уровня осуществляется только в рамках облигационной программы для банков на 2018 год на сумму 200 млрд. тенге, которая была запущена с середины августа 2018 года в целях поддержки экономики. В данной облигационной программе смогут принять участие исключительно крупные банки, имеющие высокий уровень собственного капитала (более 60 млрд. тенге). При этом лимит инвестирования пенсионных активов ЕНПФ на один банк второго уровня составляет не более 20 млрд. тенге. Инвестиции осуществляются на торговой площадке Казахстанской фондовой биржи (KASE) при условии паритетного участия других инвесторов.
«На текущий момент в рамках указанной облигационной программы для банков на 2018 год пенсионные активы ЕНПФ инвестированы на рыночных условиях в облигации банков на общую сумму 35 млрд. тенге с доходностью 11,5-12% годовых»,- в заключение сказал он.
Целью инвестиционной политики является достижение реальной доходности пенсионных активов в долгосрочном периоде – Д. Акишев
Основным механизмом, позволяющим обеспечить сохранность пенсионных активов ЕНПФ, является диверсификация портфеля по видам финансовых инструментов, странам, секторам экономики и эмитентам, а также установление лимитов инвестирования с последующим мониторингом их выполнения и наличие минимальных требований для эмитентов.
«Данные меры позволяют значительно снизить влияние отдельных инструментов на сохранность и доходность портфеля пенсионных активов ЕНПФ в целом», - сказал Д. Акишев.
Он отметил, что инвестиционная стратегия управления пенсионными активами имеет ряд отличительных характеристик, одной из которых является долгосрочность инвестиций. «Целью инвестиционной политики является достижение реальной доходности пенсионных активов в долгосрочном периоде», - сказал он.
О повестке дня VIII Конгресса финансистов рассказал Данияр Акишев
В повестку предстоящего VIII Конгресса финансистов включены вопросы, актуальные для финансового сектора, такие как использование национальных валют в трансграничных расчетах, внедрение и применение риск-ориентированного подхода в финансовом надзоре, перспективы наличного денежного обращения, защита прав потребителей финансовых услуг в современных реалиях.
«На сегодняшний день получены подтверждения об участии в качестве спикеров от представителей зарубежных центральных банков и международных финансовых организаций», - проинформировал Д. Акишев.
«Мы сделали повестку интересной для казахстанской аудитории, и надеемся, что она заинтересует зарубежных участников Конгресса», - сказал он.
Текущее состояние банковского сектора Казахстана стабильное
Текущее состояние банковского сектора Казахстана стабильное и банки второго уровня в целом выполняют установленные требования банковского законодательства Республики Казахстан.
Он отметил, что топ 10 крупнейших банков испытывают избыточную ликвидность, которая составляет более 35% от активов данных банков.
«Временные сложности с ликвидностью возникли только у Цеснабанка в связи с оттоками средств крупных клиентов. Однако в настоящее время ситуация в Цеснабанке стабилизировалась. Банк начал работать в стабильном режиме, и своевременно осуществляет исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям клиентов», - прокомментировал Д. Акишев.
Также он рассказал, что средние банки также работают в стабильном режиме. Проблемные банки из этой категории банков - Qazaq Banki, Эксимбанк и Банк Астаны лишены банковской лицензии за систематические нарушения пруденциальных нормативов и иных регуляторных требований. Оставшиеся банки работают в стабильном режиме и выполняют все нормативы и требования Национального Банка.
«Предварительные результаты Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора также показывают хорошие результаты, с начала реализации Программы банки-участники АО «Евразийский Банк», АО «АТФ Банк», АО «Цеснабанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Банк «Bank RBK» списали проблемные займы на сумму порядка 775,5 млрд. тенге. Это позволило банкам активизировать свое присутствие на кредитном рынке. Так, с начала 2018 года банки-участники выдали новых займов на сумму порядка 500 млрд.тенге», - рассказал Д. Акишев.
Касательно трех банков Qazaq Banki, Эксимбанк и Банк Астаны, Д. Акишев сказал, что все зависит от процесса принятия судом решения о принудительной ликвидации банков.
«В стандартной практике, при отсутствии обжалований этот процесс занимает 1-2 месяца. После в течение 14 рабочих дней, с даты вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банков, КФГД объявит, какой из действующих казахстанских банков будет работать с вкладчиками этих банков в качестве агента по выплате, и начнет расчеты с вкладчиками», - разъяснил он.
Д. Акишев также сказал, что ситуация в Bank RBK стабильная. «В настоящее время данный банк соблюдает установленные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты. Касательно Цеснабанка, то он работает в стабильном режиме, и своевременно осуществляет исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям клиентов», - резюмировал Д. Акишев.