Кредитная история — ключевой фактор, влияющий на возможность получить ссуду, оформить рассрочку или воспользоваться финансовыми услугами на выгодных условиях. Во время войны финансовая стабильность остается серьезным вызовом для многих украинцев, поэтому поддержка позитивной кредитной истории может быть очень важной.
Фото: pexels.com
Чем выше кредитная оценка, тем легче получить финансовую поддержку. Если ваша история имеет негативные отметки, это не означает, что ситуацию невозможно исправить. Специалисты говорят, что есть эффективные методы, которые помогут не только улучшить кредитный рейтинг, но снизить риски в будущем. Как это сделать,сообщает psm7.com.
Что такое кредитная история и какая информация в ней содержится?
Для начала напомним, что кредитная история – это совокупность данных о физическом или юридическом лице, отражающем выполнение финансовых обязательств по кредитам и другим долговым соглашениям. Она содержит сведения о том, как добросовестно заемщик погашал задолженность, а также другую открытую информацию, что может оказывать влияние на оценку его кредитоспособности.
Формированием и хранением кредитных историй занимаются бюро кредитных историй (БКИ) – специализированные учреждения, созданные исключительно для этой деятельности. В Украине такие бюро работают в рамках законодательства и предоставляют информацию банкам, небанковским финансовым компаниям и другим учреждениям, предлагающим кредитные услуги или отсрочку платежа.
В кредитную историю входят следующие категории информации:
- идентификационные данные – персональная информация, позволяющая точно установить личность заемщика;
- финансовые обязательства - сведения о действующих и погашенных кредитах;
- официальные данные - информация, собранная из государственных реестров и открытых баз данных;
- запросы и сделки с кредитной историей.
Кредитная история содержит информацию о кредитных картах, их лимитах и балансах, информацию о выдаваемых займах, сроках их погашения и регулярность платежей. Важную роль играет история выплат, в частности своевременность и полнота внесения денежных средств. Также учитываются текущие долги и просроченные задолженности кредиторам. Отдельным фактором является количество запросов финансовых учреждений, что свидетельствует о частоте проверок вашей кредитной репутации.
Бюро запрещается собирать и хранить в кредитных историях информацию о физических лицах относительно:
- национальности, расового и этнического происхождения;
- политических взглядов;
- религиозных и философских убеждений;
- состояния здоровья;
- членство в партиях и других объединениях граждан.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы разобраться в этом вопросе, мы обратились за комментарием к лидеру рынка небанковского кредитования Украины — компании Moneyveo .
«Боевые действия, нестабильность доходов и рост расходов создают серьезные финансовые вызовы для украинцев. В таких условиях важно не только находить возможности для финансовой поддержки, но и сохранять доступ к кредитным ресурсам в будущем. Кредитная история влияет на то, сможет ли человек получить финансовую помощь на выгодных условиях, будет ли вынужден платить более высокие проценты или вообще получит отказ. А после победы страна потребует активного восстановления и хорошая финансовая репутация поможет украинцам легче начать собственное дело, получить кредит на жилье или воспользоваться другими финансовыми инструментами. Именно поэтому сейчас важно поддерживать финансовую дисциплину и контролировать свою кредитную историю», – советует СЕО Moneyveo Сергей Синченко.
Среди наиболее важных моментов он выделил:
- Реструктуризацию долгов .
«Если из-за боевых действий или экономических трудностей вы не можете выполнить свои финансовые обязательства, мы всегда готовы обсудить возможность реструктуризации вашего долга. Это поможет избежать существенного ухудшения кредитной истории и даст вам больше времени для погашения задолженности», – объяснил Синченко.
- Оптимизацию кредитных линий .
«Если у вас несколько кредитов, попытайтесь определить приоритетность погашения: сначала закрывайте малейшие долги или те, где самая высокая ставка. Также можно рассмотреть консолидацию кредитов для оптимизации условий выплат», — посоветовал он.
- Мониторинг кредитной истории .
"Регулярный мониторинг кредитной истории поможет вовремя выявить неточности или возможные проблемы, чтобы оперативно их исправить и избежать неприятных ситуаций в будущем", - подчеркнул СЕО Moneyveo.
- Повышение кредитного лимита .
Если ваша кредитная история остается стабильной, есть смысл обратиться в финансовое учреждение за повышением лимита. Это поможет вам сохранить гибкость в трудные времена.
Еще один, хоть и не совсем очевидный совет — не используйте полный лимит кредита. Лучше, чтобы на кредитной карте всегда оставалось хотя бы 20-30% доступного лимита. Это показывает кредиторам, что вы ответственно управляете своими финансами, не зависите от кредитных средств на 100% и способны контролировать расходы. Такой подход оказывает положительное влияние на ваш кредитный рейтинг и повышает шансы на получение более выгодных условий в будущем.
Также эксперты предлагают следующий путь исправления плохой кредитной истории.
Сначала следует обратиться в небанковское финансовое учреждение, которое предоставляет ссуды. Обычно это небольшая сумма на короткое время. К примеру, если вам одобрили кредит в размере 1000 гривен, главное — вернуть его вовремя или даже чуть раньше указанного в договоре срока.
Следующий шаг – получить в этой же компании большую сумму, например, 2000-3000 гривен, и снова выплатить ее без просрочок. Это поможет постепенно улучшить вашу кредитную историю и повысить доверие финансовых учреждений.
Только после успешного выполнения предыдущих этапов можно рассчитывать на получение большей суммы кредита – от 5000 до 10 000 гривен и выше на карту под более выгодные условия.
Таким образом, возобновление кредитной истории – это постепенный процесс, требующий дисциплины и ответственного подхода. Шаг за шагом вы сможете доказать свою финансовую надежность и вернуть доступ к выгодному кредитованию.
Как проверить кредитную историю?
Сделать это можно несколькими способами:
1. Через бюро кредитных историй (БКИ).
В Украине действует несколько официальных бюро, в частности, Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ). Вы можете подать запрос через их официальные сайты, приложения или лично обратиться в офис.
2. Через банки и финансовые услуги.
Некоторые банки и финансовые учреждения предоставляют доступ к кредитной истории в своих мобильных приложениях или через интернет-банкинг.
3. Бесплатный запрос раз в год.
Согласно закону, каждый гражданин Украины имеет право ежегодно бесплатно получить свою кредитную историю в одном из бюро. Дополнительные запросы могут быть платными.
Чтобы узнать кредитную историю, нужно указать паспортные данные, ИНН и пройти идентификацию. Например, в УБКИ достаточно указать номер телефона и дату рождения. А также через Действие. Подпись и SmartID.
Регулярная проверка поможет избежать ошибок в отчете и исправить возможные неточности.
Что делать, если в кредитной истории есть ошибки?
Ошибки в кредитной истории могут возникать из-за технических сбоев, человеческого фактора или неправильно передаваемых данных от финансовых учреждений. Если вы обнаружили некорректную информацию в своем отчете – например, просрочки, которой не было, или кредит, который вы не оформляли, важно немедленно принять меры для ее исправления.
Сначала следует обратиться в бюро кредитных историй (одно из вышеупомянутых). Вы можете подать официальный запрос через сайт, по электронной почте или лично.
Если человек оспаривает данные в своей кредитной истории, бюро должно временно обозначить его статус соответствующей отметкой и в течение пяти рабочих дней обратиться в организацию, предоставившую спорную информацию, чтобы проверить ее достоверность.
В случае изменений или удаления данных бюро сообщает об этом заявителю, организацию, предоставившую информацию, а также всех, кто спрашивал эту кредитную историю в течение последнего года. Обновленные сведения направляются не позднее чем через два дня после внесения изменений.
Вывод
Сегодня анализом кредитных историй занимаются автоматизированные системы, которые безэмоционально оценивают вашу финансовую дисциплину на основе четких алгоритмов. Убедить их в своей надежности можно только одним способом — наполнить базу данных положительными кейсами, подтверждающими вашу ответственность за выполнение финансовых обязательств. Повлиять на решение сотрудников банка или финансового учреждения уже не удастся, ведь именно кредитный рейтинг играет ключевую роль. Поэтому поддержка хорошей кредитной истории — это не просто рекомендация, а необходимость для тех, кто стремится получить доступ к выгодным финансовым возможностям в будущем.
Автор Николай Деркач
Источник psm7.com