Если вы затянули с погашением своего кредита и по нему возникла просрочка, кредитор может привлечь коллекторов, то есть специалистов по возврату просроченной задодлженности.
Что делать, если с вами связались коллекторы и как выстроить с ними конструктивный диалог в правовом поле, об этом рассказала Назгуль Естеусизова, и.о. председателя Национальной палаты коллекторов Казахстана.
Коллекторское агентство вправе осуществлять свою деятельность только после прохождения учетной регистрации в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить, имеется ли у коллекторского агентства лицензия от финрегулятора, можно на официальном интернет-ресурсе Агентства в реестре коллекторских агентств.
Бояться легальных коллекторов не стоит, нужно. Их деятельность осуществляется на основании договора, предметом которого является оказание услуг кредитору по досудебному взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью. Они работают согласно Типовому кодексу профессиональной этики работника коллекторского агентства, разработанного по рекомендации Сената Парламента РК и принятого в Казахстане в 2021 году. Несмотря на то, что для возврата долгов коллекторские агентства стали применять цивилизованные и прозрачные механизмы, стоит знать некоторые моменты при взаимодействии с ними.
Первый момент. Вы должны знать о своих правах
Закон РК «О коллекторской деятельности» (далее – Закон), регламентирующий права и обязанности должников и коллекторов, был принят в 2017 году. В мае 2021 года введены законодательные поправки, направленные прежде всего на цивилизованное выстраивание отношений между должником и коллектором. В целом все принятые нормы нацелены на защиту прав и интересов потребителей финансовых услуг.
К примеру, вы, как должник, вправе:
- получить от кредитора сведения о коллекторском агентстве, осуществляющем досудебные взыскание и урегулирование задолженности, месте его нахождения, наличии у него своих персональных данных, размере и структуре задолженности;
- оспаривать требования коллекторского агентства как полностью, так и частично. Лучше, конечно, постараться урегулировать свою задолженность в досудебном порядке.
Как это сделать? После того, как с вами связался коллектор и сообщил, к примеру, что ваша просроченная задолженность выкуплена, в течение 30 календарных дней вам необходимо обратиться в коллекторское агентство с письменным заявлением об изменении условий договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. В своем заявлении вы должны раскрыть сведения о причинах возникновения задолженности, подтвержденных обстоятельствах и фактах, обуславливающих данное ходатайство. Также необходимо предоставить достоверную информацию об образовании, уровне доходов и расходов, составе семьи, месте жительства, наличии имущества и иные сведения, которые может запросить кредитор. Коллекторское агентство после получения вашего письменного заявления обязано направить его в банк или микрофинансовую организацию в течение 10 календарных дней. Кредитор рассматривает предложенные вами условия изменения договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита в течение 15 календарных дней и в письменной форме сообщает коллекторскому агентству:
- о согласии;
- о своих предложениях по изменению условий кредитного договора;
- об отказе в изменении с указанием причин.
В итоге, коллекторское агентство в течение 10 календарных дней после получения решения, принятого кредитором, проинформирует вас о нем.
Второй момент. Не забывайте и о своих обязанностях
Согласно Закону, вы обязаны: извещать коллекторское агентство об изменении своего места жительства (юридического адреса), о перемене имени, фамилии, при наличии – отчества, замене документов, удостоверяющих личность, в случае истечения срока, утраты. Если у вас изменилась контактная информация, то нужно уведомить об этом коллектора. Не стоит скрываться от «взыскателей долгов», ведь, если кредиторы не выйдут на связь с вами, они будут вынуждены обращаться в суды и впоследствии к частным судебным исполнителям (ЧСИ) для возврата долгов. Как правило, ЧСИ могут наложить арест на ваш банковский счет, произвести опись и арест имущества. И также могут предъявить «итоговый счет к оплате», в котором сумма долга будет увеличена. Все дело в том, что расходы должника будут включать сумму государственной пошлины и стоимость услуг ЧСИ – от 3% до 25%, в зависимости от суммы взыскания.
Также вы обязаны по запросу коллекторского агентства раскрывать достоверную информацию:
- об уровне доходов и расходов, месте жительства, наличии имущества, на которое в соответствии с казахстанским законодательством может быть обращено взыскание для погашения задолженности;
- осуществлять взаимодействие по урегулированию задолженности с коллекторским агентством;
- в течение 15 рабочих дней рассмотреть предложенные кредитором условия погашения задолженности и сообщить коллекторскому агентству либо кредитору условия, подходящие для вас.
Третий момент. Вы должны знать, какие сведения о вас коллекторы не имеют права никому разглашать
Коллектор обязан предоставлять по вашему требованию документ, подтверждающий размер задолженности, и копии документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства по осуществлению своей деятельности в отношении задолженности, за исключением информации, относящейся к коммерческой или иной охраняемой законами Республики Казахстан тайне.
Тайной коллекторской деятельности являются любые сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита. Информация об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и составленные коллекторским агентством при осуществлении своей деятельности, также являются конфиденциальными.
Помните, что тайна коллекторской деятельности в отношении вас может быть раскрыта только вам, а третьему лицу – исключительно на основании вашего письменного согласия, в том числе данного при заключении договора банковского займа на раскрытие банковской тайны или договора о предоставлении микрокредита на раскрытие тайны предоставления микрокредита.
Четвертый момент. Вы можете взаимодействовать с коллекторским агентством любым удобным способом
К примеру, вы можете контактировать с коллектором для получения информации о своей задолженности путем телефонных переговоров, личных встреч, письменных или почтовых уведомлений, а также с помощью текстовых, голосовых и иных сообщений по сотовой связи, посредством интернета.
Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций введен запрет коллекторам на звонки с чужих телефонных номеров. Все телефонные номера коллекторских агентств для контактов с должниками зарегистрированы официально и указаны в официальном реестре финансового регулятора.
Согласно Закону, вы вправе самостоятельно фиксировать процесс взаимодействия с работниками коллекторского агентства с помощью средств аудио- и (или) видеотехники.
Если к вам звонит коллектор, то он должен сообщить вам следующую информацию:
А если вы не имеете отношения к задолженности, но с вами связался коллектор, тогда попросите его не контактировать с вами и убрать ваш номер из базы обзвона.
Источник fingramota.kz