Бесплатные дебетовые карты, открытие цифрового счета, консультации по личным финансам, мгновенные платежи и многие другие функции побуждают розничных клиентов и МСП выбирать необанки вместо традиционных учреждений , сообщает payspacemagazine.com.
Открытие цифровых счетов растет в этом году. Растущий спрос на удобство среди клиентов банка требует гибких удаленных решений. Необанки извлекают выгоду из этой тенденции, поскольку они обеспечивают беспроблемный процесс регистрации и транзакций.
Бесплатные дебетовые карты, открытие оцифрованного счета, консультации по личным финансам, мгновенные платежи, создание электронных счетов, управление счетами и многие другие функции побуждают розничных клиентов и МСП выбирать необанки по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями.
Размер мирового рынка необанков в 2021 году оценивался в 47,39 млрд долларов. Ожидается, что совокупный годовой темп роста (CAGR) составит 53,4% с 2022 по 2030 год.
Прежде чем определить ведущие учреждения, занимающиеся только цифровыми технологиями, давайте вкратце рассмотрим, что такое необанки.
Что такое необанк
Необанк, также известный как банк-челленджер, — это цифровое финансовое учреждение, которое предоставляет типичные банковские услуги онлайн без каких-либо физических отделений. Необанки могут быть ориентированы как на полный стек, так и на фронтенд.
В то время как необобанки с полным стеком имеют банковские лицензии для самостоятельной работы, внешние банки — это сторонние поставщики, сотрудничающие с устаревшими финансовыми учреждениями для предоставления банковских услуг. Сотрудничество выгодно обеим сторонам, поскольку традиционные банки могут использовать технологии необанков, не инвестируя в дорогостоящие собственные решения.
Потребители сегодня проявляют повышенный спрос на цифровые предложения из-за их скорости, удобства и низкой стоимости. Кроме того, необанки могут предоставлять инновационные услуги, которые часто недоступны в традиционных учреждениях. Например, претенденты могут предложить ранний доступ к заработной плате, щедрые программы возврата денег, BNPL, бесплатные овердрафты, краткосрочные кредиты с нулевой процентной ставкой, торговлю криптовалютой, более высокие, чем обычные, процентные ставки для сберегательных счетов и т. д.
Объем рынка необанков
По данным Insider Intelligence , в США один из самых высоких показателей в мире по количеству держателей банковских счетов только в цифровом виде. На начало 2022 года он составлял 29,8 миллиона человек. Ожидается, что к 2024 году их число вырастет до 47,8 млн.
Ожидается, что объем мирового рынка необанкинга достигнет 66,82 млрд долларов в 2022 году. Предположительно, он будет расти со среднегодовым темпом роста (CAGR) 53,4% с 2022 по 2030 год.
В настоящее время в мире насчитывается более 400 необанков. Согласно недавнему отчету , претенденты владели одним миллиардом учетных записей по всему миру. Это число включает 100 миллионов счетов в США, а в Бразилии половина населения имеет счет в необанке.
Конкуренция в отрасли растет, поскольку крупные банки предлагают более эффективные цифровые предложения. Тем не менее, некоторым наименованиям по-прежнему удается привлекать клиентов и приносить значительную прибыль.
Лучшие необанки в США
Это самые популярные американские банки, работающие только в цифровом формате, по мнению держателей рыночных счетов:
- Звонок (13,1 миллиона)
- Текущий (4,0 миллиона)
- Стремление (3,0 миллиона)
- Варо (2,7 миллиона)
Лучшие необанки в Великобритании
Вот некоторые из лучших британских цифровых банков, ранжированные по владельцам счетов:
- Монцо (5,8 миллиона)
- Revolut (4,8 миллиона в Великобритании, 20 миллионов по всему миру)
- Старлинг (1,9 миллиона)
- Монезе (1,8 миллиона)
Лучшие необанки в ЕС
- Революция (20 миллионов)
- Бунк (5,4 миллиона)
- N26 (8 миллионов)
- Fineco Bank (1,4 миллиона)
- Завтра (90 000)
Самые дорогие необанки в мире
Самые успешные необанки также получают щедрое финансирование. Statista оценила стоимость независимых необанков по всему миру. Вот 10 лучших необанков со всего мира, ранжированные по рыночной капитализации:
- NuBank (Бразилия) – 45 миллиардов долларов.
- Revolut (Великобритания) – 33 миллиарда долларов.
- Chime (США) – 25 миллиардов долларов.
- Тинькофф Банк (Россия) – $21 млрд.
- SoFi (США) – 12 миллиардов долларов.
- N26 (Германия) – 9 миллиардов долларов
- Модернизация (США) – 6 миллиардов долларов
- ОкНорт (Великобритания) – 5 миллиардов долларов
- Монзо (Великобритания) – 4,5 миллиарда долларов
- Дэйв (США) – 4 миллиарда долларов
Источник payspacemagazine.com