Статистика показывает, что частные криптовалюты и стейблкоины использовались для менее чем 0,2% от стоимости транзакций в мировой электронной коммерции в 2022 году. В то же время мировые показатели владения криптовалютой неуклонно растут в течение последних нескольких лет. Кроме того, все большее число торговцев добавляют криптовалюту к приемлемым способам оплаты. Что-то просто не сходится. В чем природа этого парадокса, сообщает payspacemagazine.com.
Фото: pexels.com
Особенности крипто-кассы
Криптовалюты — это цифровые или виртуальные валюты, которые используют криптографию для обеспечения безопасности и работают на блокчейнах. Последние регистрируют транзакции на нескольких компьютерах и проверяют их участниками сети таким образом, который обеспечивает безопасность и прозрачность. Большинство криптовалют децентрализованы, поэтому ни одна организация, например центральный банк или другой государственный администратор, не контролирует их.
Криптовалюты используются в различных целях, например:
- Одноранговые транзакции : прямая передача средств между счетами/кошельками пользователей без участия банков или платежных систем.
- Инвестиции : Многие люди покупают криптовалюты как спекулятивные активы, получая прибыль, если их стоимость растет.
- Смарт-контракты : некоторые криптовалюты, такие как Ethereum, позволяют разработчикам создавать децентрализованные приложения и смарт-самоисполняемые контракты с условиями соглашения, непосредственно прописанными в коде. Они автоматически выполняют и обеспечивают соблюдение условий контракта при выполнении предопределенных условий.
Однако именно в сфере платежей в электронной коммерции, на которую приходится пятая часть общего объема розничных продаж в мире, криптовалюты используются редко.
Криптовалютные транзакции могут приниматься торговцем напрямую, с помощью цифрового кошелька, интегрированного в платежную экосистему ритейлера с помощью API, или через сторонний агрегатор, который помогает конвертировать транзакцию в доллары США, евро, фунты стерлингов или другие местные валюты.
Многие компании используют криптовалютные платежные шлюзы (например, BitPay, Coinbase Commerce, CoinGate) для обработки платежей на кассе. Эти сервисы работают аналогично традиционным платежным процессорам, таким как PayPal или Stripe, но вместо этого обрабатывают криптовалюты.
Крупные платформы электронной коммерции, такие как Shopify, WooCommerce или Magento, предлагают плагины или расширения, которые интегрируют криптовалютные платежи при оформлении заказа. Между тем, традиционные предприятия устанавливают POS-системы с поддержкой криптовалюты, которые могут обрабатывать криптовалютные платежи. К ним относятся физические устройства или приложения, которые генерируют адреса кошельков и QR-коды для соответствующих криптовалютных кошельков.
Статистика использования криптовалют в электронной коммерции
Недавнее исследование « Оплата криптовалютой: чего потребители и продавцы ожидают от цифровых валют », проведенное PYMNTS и BitPay, показало, что почти половина (46%) продавцов сообщают о включении криптовалюты в принимаемые ими платежные опции, хотя большинство криптовалютных транзакций, которые они наблюдают, проводятся через криптодружественные цифровые кошельки. Только 23% сообщают о приеме платежей через крипто-нативные кошельки.
Крупные компании более охотно используют этот инновационный способ оплаты: 85% розничных продавцов с годовым объемом онлайн-продаж более 1 млрд долларов заявляют, что принимают платежи с платформ, поддерживающих транзакции на основе криптовалюты, таких как PayPal и Venmo.
Примечательно, что большинство торговцев, которые уже имеют дело с криптовалютными платежами, считают это многообещающим. Более того, 95% предприятий, которые в настоящее время принимают криптовалюту, планируют улучшить или расширить свои возможности приема криптовалюты с помощью необходимых обновлений платежной платформы, которые будут более эффективно интегрировать криптовалюту в качестве варианта оплаты.
По оценкам, более 15 000 предприятий по всему миру принимают Bitcoin как один из самых популярных вариантов криптовалютной оплаты. Большая часть (около 2 300) из них находится в США, где около 15% населения владеют криптовалютой.
В 2022 году почти 75% ритейлеров планировали принимать платежи либо в криптовалюте, либо в стейблкоинах в течение следующих двух лет. В то же время более 50% респондентов предпочли, чтобы сторонние платежные процессоры конвертировали цифровую валюту в фиат, фактически не владея криптовалютой, изначально использованной для оплаты.
Лидерами по принятию криптовалюты среди отраслей являются игры и азартные игры , туризм, розничная торговля, продукты питания и банковское дело. Около 50% всех транзакций Bitcoin происходят в онлайн-играх или на ресурсах iGaming .
Что касается более традиционных отраслей, некоторые из них более охотно принимают биткоины и другие криптовалюты в качестве формы оплаты (например, 80% розничных продавцов, продавцов продуктов питания и предметов роскоши готовы принять криптовалюту), в то время как другие, такие как гостиничный, туристический и автомобильный секторы, не так охотно имеют дело с этим инновационным платежным инструментом (по 25% в каждой).
В некоторых секторах готовность предоставлять платежное предложение значительно превышает спрос (например, финансовые услуги и здравоохранение — 63% против 0%). Между тем, в других секторах, таких как путешествия, наблюдается еще одно несоответствие спроса и предложения — 64% потребителей хотели бы видеть такую опцию оплаты, в то время как только 25% поставщиков готовы рассмотреть расширение платежного метода с помощью криптовалюты. В индустрии гостеприимства и автомобилестроения наблюдается аналогичный дисбаланс.
Проблемы со встраиванием криптовалюты в кассы электронной коммерции
Ритейлеры, заинтересованные во внедрении криптовалюты, признают несколько проблем, с которыми приходится сталкиваться. Почти 90% назвали сложность адаптации своей текущей финансовой инфраструктуры для поддержки различных цифровых валют самым большим препятствием. Изменения также могут оказаться слишком дорогостоящими.
Проблемы безопасности вокруг платежных платформ также являются одними из главных препятствий для принятия, за которыми следуют опасения по поводу меняющейся нормативной среды и волатильности рынка цифровых валют. Розничные торговцы, работающие с низкой маржой прибыли, особенно не решаются принимать форму оплаты, которая может существенно изменить свою стоимость в течение коротких периодов времени. В то же время они могут использовать стейблкоины , стоимость которых привязана к фиатным валютам.
Более 50% розничных торговцев, опрошенных Deloitte, согласились с тем, что необходимо установить особые правила для криптовалютных платежей, начиная от национальных правил хранения цифровых активов и заканчивая более четкими налоговыми последствиями использования криптовалют и возможностью хранения цифровых валют на традиционных банковских счетах.
Хотят ли клиенты платить криптовалютой?
По состоянию на 2024 год средний уровень владения криптовалютой в мире вырос до 6,8% , а число пользователей криптовалюты во всем мире превысило 560 миллионов. По данным компании по криптовалютным платежам Triple A, наибольшая доля владельцев криптовалют в мире приходится на ОАЭ (25,3%) и Сингапур (24,4%). В десятках стран уровень владения криптовалютой превышает средний мировой показатель. Около 65% всех владельцев криптовалют, что составляет почти 365 миллионов человек, хотят использовать свои криптоактивы для регулярных платежей.
Источник: Triple A
В то же время, согласно данным Федеральной резервной системы , в 2023 году только 7% взрослых американцев владели или использовали криптовалюту в качестве инвестиционного инструмента или для платежей. Более того, только 2% использовали криптовалюту для платежей, причем 1% был отнесен к транзакциям P2P и еще 1% к оплате покупок или услуг.
Глобальные данные, собранные Statista в 2022 году, показали, что криптовалюты разных типов использовались только для 0,2% от стоимости транзакций в глобальной электронной коммерции в 2022 году. В Австралии результаты схожи. Только 2% респондентов в опросе 2023 года использовали криптовалюту в качестве способа оплаты.
Почему люди используют криптовалюту для финансовых транзакций
Исследование Федеральной резервной системы США показало, что основными причинами оплаты или осуществления денежных переводов с использованием криптовалюты являются:
- это был предпочтительный выбор другой стороны сделки (29%);
- скорость передачи данных (18%);
- конфиденциальность (16%);
- более низкие транзакционные издержки (13%);
- безопасность (7%);
- отсутствие доверия к банкам (4%).
Примечательно, что состоятельные взрослые американцы с доходом 100 000 долларов США и более чаще использовали криптовалюту в качестве инвестиций, тогда как люди с доходом менее 25 000 долларов США чаще использовали криптовалюту для финансовых транзакций.
Интересно, что большинство взрослых представителей поколения Z (54%) и миллениалов (55%), опрошенных Coinbase, согласны с тем, что криптовалюта и блокчейн — это будущее, независимо от того, владеют ли они криптовалютой сами.
Кроме того, 83% ритейлеров также ожидают, что интерес потребителей к цифровым валютам возрастет в ближайшем будущем. Почти половина из них считает, что добавление криптовалюты в опции оформления заказа улучшит качество обслуживания клиентов и увеличит их клиентскую базу.
Подводя итоги полной картины
Собирая все эти кусочки информационного пазла, мы можем увидеть полную картину криптовалютных платежей в электронной коммерции. Первая поразительная деталь заключается в том, что и потребители, и розничные торговцы с энтузиазмом относятся к криптовалюте и ее будущему . Обе стороны видят преимущества криптовалютных платежей, но они все еще далеки от массового использования.
В большинстве стран мира владение криптовалютой составляет менее 10%, что слишком мало по сравнению с фиатом. Еще меньше людей используют криптовалюту для платежей, поскольку большинство владельцев криптовалюты заинтересованы в хранении своих биткоинов или альткоинов в качестве формы потенциально прибыльных инвестиций. Это неудивительно, учитывая историю роста цены биткоина и прогнозы на будущее .
Все это оставляет нас с менее чем 400 миллионами человек, которые в настоящее время готовы использовать криптовалюту для платежей. Каково это число по сравнению с примерно 2,64 миллиардами людей, которые совершают покупки онлайн по всему миру, или 8,2 миллиардами людей, которые живут на этой планете в целом?
Самый неспекулятивный тип криптовалюты — стейблкоины. Однако ими пользуются менее 30 миллионов человек, и они приобрели сомнительную репутацию после краха Terra (стейблкоина UST) в мае 2022 года.
Таким образом, спрос на криптоплатежи в электронной коммерции на самом деле довольно низок, особенно в странах с более или менее развитым крипторегулированием. На развивающихся рынках, где принятие криптовалюты часто выше из-за экономической нестабильности, такие транзакции пока не регулируются или вообще не разрешены.
Учитывая сложность и зачастую высокую стоимость интеграции криптовалюты в существующую платежную инфраструктуру, ритейлеры не спешат это делать. Мы можем увидеть некоторый рост внедрения криптовалюты в секторах с высокими ставками, таких как предметы роскоши, транспортные средства или даже недвижимость, поскольку клиенты с высоким уровнем собственного капитала с большей вероятностью имеют криптовалюту в своих портфелях. Однако продуктовые магазины не так быстро гоняются за возможностями криптовалюты, хотя люди с более низким доходом статистически более склонны использовать криптовалюту для платежей.
Также существует определенное несоответствие между сегментами, где люди хотели бы платить криптовалютой, и теми, где это технически возможно. В целом, криптовалюта все еще является зарождающейся финансовой технологией, которая вызывает больше вопросов как у пользователей, так и у продавцов, чем ответов. Обе стороны сделок в сфере электронной коммерции требуют большего образования и осведомленности о криптовалюте как средстве платежа, а также некоторой нормативной ясности по этому вопросу. Знание преимуществ криптовалюты — это сила и ключ к дальнейшему глобальному принятию, которое обязательно произойдет.
Автор Нина Бобро
Источник payspacemagazine.com