Свои рекомендации дали эксперты КФГД, передает Kapital.kz.
Депозит — деньги, передаваемые банку на условиях их возврата с целью сохранения и приумножения.
Как показывает практика, при размещении депозитов вкладчиков в первую очередь привлекают депозиты с высокими процентными ставками. Но является ли правильным обращать внимание только на размеры ставок? Или стоит рассматривать и иные факторы, влияющие на сохранность и доходность депозита?
В какой валюте открыть депозит?
В Казахстане размеры ставок вознаграждения по депозитам физических лиц банков ограничены максимальными ставками КФГД. С 01.07.2018 размер максимальной ставки КФГД по депозитам в тенге составит 12%, по депозитам в иностранной валюте — 1%. Существенный разрыв в размерах приведенных ставок обусловлен мерами по дедолларизации, что делает менее привлекательными депозиты в иностранной валюте.
По результатам проведения мер по дедолларизации существенно снизилась доля розничных депозитов в иностранной валюте (с 79,2% в IV кв. 2015 г. до 49,4% в I кв. 2018 г.). Все больше вкладчиков сегодня предпочитают открывать депозиты в тенге ввиду текущей стабильности и высоких ставок по инструментам в тенге.
Вместе с тем решение о том, в какой валюте открывать депозит, должно зависеть от каждого вкладчика, его целей, сроков и условий, при которых он принимает решение, включая экономические тенденции: денежно-кредитной политики, экономического и политического положения страны и стран-партнеров и т. д.
Для тех же вкладчиков, кто намерен «захеджировать» свои валютные риски, банками предлагаются мультивалютные продукты.
Какой выбрать депозит?
Несмотря на то что банками предлагаются различные виды депозитов, условно их можно поделить на два типа: 1) депозиты с правом частичного и/или полного изъятия и 2) депозиты без такого права. В первом случае вкладчик может изъять депозит полностью или частично без последствий. Во втором случае банком могут быть наложены штрафы за соответствующие изъятия. Исходя из мирового опыта, депозиты 1-го типа обычно имеют более высокие ставки, нежели депозиты 2-го. Однако в условиях конкуренции отдельные казахстанские банки стали предлагать максимальные ставки по депозитам 2-го типа, утратив выгодность 1-го типа.
Дополнительно стоит отметить прибыльность открытия депозитов, субсидируемых государством в рамках образовательных и жилищных программ, ставки по которым доходят до 20−25%.
На что обратить внимание при выборе депозита?
При принятии решения об открытии депозита вкладчик также должен обратить внимание на дополнительные бонусы и сопутствующие услуги, предоставляемые банком. При этом ни в коем случае это не должны быть подарки в виде денежно-вещевых призов. Необходимо проверить комиссии, которые банк берет за те или иные услуги. Есть ли у него мобильное приложение или интернет-банкинг, и заранее ознакомиться с их функционалом.
В каком банке открыть депозит?
На текущий день практически все банки являются участниками системы гарантирования, за исключением 2 исламских банков. Таким образом, открыть депозит можно в любом банке, не боясь за сохранность своих сбережений. В случае ликвидации банка КФГД возместит ваши сбережения, в сумме по депозитам в тенге до 10 млн тенге, по депозитам в иностранной валюте — до 5 млн тенге.
При этом следует учесть, что при ликвидации банка возмещение можно будет получить после проведения всех необходимых ликвидационных процедур и процедур по организации выплат, что занимает определенное время. Таким образом, чтобы не столкнуться с временными издержками по возврату средств, при выборе банка следует учитывать его финансовое состояние и иную информацию о деятельности банка.
Где получить информацию о депозитах и банках?
КФГД был разработан специализированный портал www.deposit-kdif.kz, содержащий всю необходимую информацию для принятия вкладчиками правильных решений в отношении депозитов и банков. На портале при использовании комплекса фильтров можно сравнить депозитные продукты банков и выбрать подходящий депозит, а также ознакомиться с основными показателями банков.
