Нацбанк продлил кредитный отпуск для МСБ до 15 сентября 2020 года. Спасет ли это предприятия от потенциального банкротства?
С 16 июня приказом председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой бизнесу, пострадавшему в карантине, продлили кредитные каникулы.
Они подразумевают как отсрочку по оплате кредитов, так и рефинансирование. В общем, как стороны договорятся. Всего в Казахстане вправе рассчитывать на отсрочку по кредитам 357 классификаций видов деятельности.
Первая волна кредитных послаблений показала хорошие результаты. С 16 марта по 15 июня 2020 года отсрочку получили 12 450 субъектов малого и среднего предпринимательства на общую сумму 164,5 млрд тенге. Доля одобренных заявок составила 92%.
Однако кредитные каникулы вовсе не амнистия. Долги рано или поздно придется отдавать. Останутся ли выжившие, и как жить кредиторам, пока прекратились поступления? На эти и другие вопросы ответил экономист Айдархан Кусаинов.
Бесследно 2020 не пройдет
Как думаете, не получится ли так, что в конце карантина нам придется спасать и проблемные предприятия, и кредитные организации, потому что без денег оказались все?
— Нет, не получится.
А как получится? Есть ли какие-то риски у подобных государственных решений?
— Когда говорится о кредитной амнистии, это означает…— В данном случае не амнистия, заемщикам придется вернуться деньги когда-нибудь.
— Я об этом и говорю, что они вернут, и вернут с процентами. С точки зрения рисков для бизнеса — их особо нет.
— А если половина этих субъектов МСБ никогда не выйдет из карантина, то есть разорится? Банки вообще не получат ничего.
— Если не давать кредитные каникулы, будет аналогичная картина. Все остановилось на карантин. Это форс-мажор, тяжелая картина. У людей пропали доходы, всем приходится как-то выживать.
Карантин бесследно для экономики не пройдет, так же как и COVID-19 для организма. Какие-то последствия будут непременно. С другой стороны,
кредитные каникулы не призваны уменьшить или отменить последствия этой самой инфекции и карантина. Они призваны сохранить людям и предприятиям их кредитную историю в момент эпидемии и на пике проблем
Чтобы без вины заемщиков не начались начисления штрафов и пени, которые, естественно, больше, чем нормальная реструктуризация.
Так что все эти амнистии-каникулы не отменяют негативных последствий, они только их снижают. С этой точки зрения решение государства не несет дополнительных рисков или проблем.
Идеальное решение
Но в возникшей ситуации это то самое решение, которое смогло бы спасти упавший на колени бизнес, чтобы карантин не довел его до гробовой доски?
— Да. И это единственное возможное решение, которое есть. По сути, это даже не распоряжение для банков. Де-факто, это то, что называется обстоятельством непреодолимой силы. Условно — государственный приказ дает основание в коммерческих договорах приступить к пере-переговорам.
С одной стороны, это защита для заемщиков, чтобы им не выкручивали руки. А с другой стороны, гарантия для кредиторов
Приказ был бы в любом случае, так как промолчать в сложившейся ситуации было нельзя. Неудачное время для создания вакуума. Предложить МСБ что-то большее государство не может — не должно вмешиваться в отношения субъектов рынка.
Кредитный портфель к концу истории сильно испортится?
— Даже если бы не было эпидемии, какая-то часть заемщиков перешла в список проблемных. Но это не критично — объемы и суммы небольшие.
Последствия эпидемии для банковской системы, естественно, будут. Ухудшение кредитного портфеля — будет. Уменьшение кредитования — тоже. Кризис. Растет безработица — ухудшается качественно кредитный портфель.
Благодаря приказу агентства у регулятора в лице Нацбанка не будет вопросов, на каком основании кредитор и заемщик пролонгировали договор и так далее. В общем, не возникнет ситуации, когда можно будет манипулировать цифрами и искусственно преувеличивать ухудшение ситуации. Или думаете, было бы лучше, если бы 164,5 млрд тенге отсрочек сразу попали в проблемный портфель?
— Нет, конечно, потому что тогда 12 450 субъектов МСБ стали бы потенциально некредитоспособными.
— Отсрочка позволит вырулить тем заемщикам, которые вообще не должны банкротиться. Так что если бы не действия агентства, ухудшение ситуации с кредитами и просрочками было бы гораздо более сильным. А так система разгружена, а субъектам дан шанс остаться в живых.
Автор Александра Алёхова
Источник 365info.kz