Как взять ипотеку «7-20-25» в 2020 году

Карантинная весна 2020 года практически остановила активность на рынке недвижимости. По данным статистиков, в апреле количество сделок купли-продажи жилья по всему Казахстану обрушилось на 75,9%. Что касается ипотеки по жилищной программе «7-20-25», то ее объем с середины марта по апрель сократился почти вдвое.

С постепенным снятием ограничений работы ЦОНов, нотариусов, отделов продаж стройкомпаний и банков начал восстанавливаться и ипотечный рынок. Так, по данным АО «Казахстанский фонд устойчивости», на сегодняшний день темп выдачи займов ипотеки «7-20-25» и «Баспана Хит» достиг прежнего докарантинного уровня — в среднем порядка 600 займов в неделю или 4-4,5 млрд тенге.

Ипотека в цифрах

Если сравнивать с прошлым годом, то даже с учетом периода ограничительных карантинных мер, в этом году ипотекой «7-20-25» и «Баспана Хит» воспользовалось гораздо больше покупателей жилья. Так, по информации фонда, за 5 месяцев 2020 года банками предоставлено свыше 9 000 ипотечных займов на общую сумму 94 млрд тенге, что на 1 500 займов или на 21 млрд тенге больше, чем за тот же период 2019 года.

По данным на 25 июня 2020 года, предоставленным Казахстанским фондом устойчивости, по ипотеке «7-20-25» банки приняли 9 407 заявок, из них одобрено 5 660.

Количество одобренных заявок ипотеки «7-20-25» по регионам

По данным АО «Казахстанский фонд устойчивости»

По таблице можно сделать вывод о том, где больше всего по стране сосредоточено жилья, подходящего по данной ипотечной программе, а где его практически нет.

Где оформить заем

По сведениям фонда, на сегодняшний день ипотеку «7-20-25» можно оформить в 8 банках: Банке ЦентрКредит, АТФБанке, Халык банке, Jýsan bank, Eurasian Bank, Банке РБК, ForteBank и Сбербанке.

Безусловным лидером является Банк ЦентрКредит. По данным на 25 июня, на БЦК приходится 50% всех одобренных по программе заявок на сумму 33,3 млрд. В тройку лидеров по ипотеке, выдаваемой в рамках этой госпрограммы входят также Сбербанк (на фининститут пришлось 40% одобренных заявок) и Народный банк (5% одобренных заявок).

Банкам запрещается взимать комиссии по данной программе.

Объект кредитования

Взять ипотеку можно на покупку введенного в эксплуатацию первичного жилья от любого застройщика. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. Можно купить как квартиру, так и частный дом. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Максимальная стоимость жилья составляет:

• 25 млн тенге — для городов Нур-Султан, Алматы и их пригородных зон в пределах границ, определенных законодательством РК, Актау, Атырау, Шымкент;
• 20 млн тенге — для города Караганда;
• 15 млн тенге — для других регионов.

При этом стоимость 1 квадратного метра жилья, а также площадь жилья не ограничивается.

По данным фонда, на сегодняшний день средняя стоимость средняя стоимость залога в г. Нур Султан составила 17 016 988, Алматы — 17 462 191 и Карагандинской области — 9 029 580.

С прошлого года в программу «7-20-25» внесены изменения, согласно которым жилье, построенное в рамках «Нурлы жер», может быть реализовано в равной степени как вкладчикам и очередникам через Жилстройсбербанк, так и всем гражданам через ипотечные займы по программе «7-20-25». Распределение жилья находится в компетенции акиматов.

Кто может быть заемщиком

Взять ипотеку «7-20-25» может платежеспособный гражданин РК с подтверждаемым доходом без жилья и непогашенной задолженности по ипотеке. Ограничений по возрасту нет.

Программа не устанавливает минимальный уровень дохода. Главное, чтобы он покрывал ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, комуслуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. При покупке квартиры за 10 миллионов достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Допускается привлечение созаемщиков.

К ипотечному кредитованию в рамках «7-20-25» прибегают в основном заемщики в возрасте от 25 до 35 лет (около 60%). Причем мужчины чаще оформляют ипотеку по данной программе, чем женщины. В качестве ипотечных заемщиков по программе женщины и мужчины выступают в долевом соотношении порядка 45% и 55% соответственно.

У заемщика не должно быть жилья в собственности, и неважно в течение какого срока. При этом он может иметь долю в недвижимости, земельный участок без жилого строения. Также допускается наличие жилья у супруга или супруги. Заемщик даже может иметь арендное жилье с выкупом, если на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Условия первоначального взноса

Первоначальный взнос нельзя заменить жильемПервоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья и выше. Его нельзя заменить, предоставив взамен другое жилье. Нельзя использовать пенсионные накопления и жилстройсбережения.

В зависимости от стоимости недвижимости первоначальный взнос может составлять от 1 до 5 миллионов тенге. Те граждане, которые не имеют возможности предоставить первоначальный взнос, могут получить «жилищный сертификат» от местного исполнительного органа. Он субсидирует половину первоначального взноса. Сертификаты по решению акиматов выдают молодым семьям и работникам бюджетной сферы.

Как получить заем

1.  Выбор жилья и визит в банк

Заемщик самостоятельно находит квартиру или дом на первичном рынке и бронирует его у застройщика. Затем он идет в банк, где пишет заявление на получение кредита и предоставляет все требуемые документы. Заемщик уведомляет застройщика о подаче заявки в банк и продлевает при необходимости бронь.

2. Проверка банком заемщика и одобрение займа

Банк проверяет все документы заемщика на соответствие условиям программы и одобряет ипотеку. Заемщик предоставляет застройщику гарантийное письмо от банка. Застройщик готовит договор купли-продажи.

3. Заключение договора купли-продажи и внесение первоначального взноса

Договор купли-продажи удостоверяется нотариусом. Заемщик самостоятельно вносит на счет застройщика первоначальный взнос. Заемщик регистрирует договор купли-продажи в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» или онлайн через нотариуса. Зарегистрированный договор купли-продажи предоставляется банку.

4. Выдача займа банком и перечисление его застройщику

Банк и заемщик подписывают: договор займа, график платежей, договор залога приобретаемого жилья, который также регистрируется через Правительство для граждан или нотариуса. После госрегистрации договора залога приобретаемого жилья банк перечисляет сумму займа застройщику. После этого заемщик может заселяться в жилье.

Причины отказов в ипотеке «7-20-25»

Как рассказали порталу kn.kz в Казахстанском фонде устойчивости, из принятых банками 9 407 заявок отказано в 3170 заявках, или 33% от общего количества принятых заявок. Высокая доля отказов в ипотеке объясняется несоответствием жилья условиям программы, отрицательной кредитной историей и недостаточности доходов заявителя.

Банки-участники тщательно оценивают заемщика с точки зрения платежеспособности. Так, по информации фонда, средние доходы заемщиков «7-20-25» (с учетом доходов созаемщиков) составляют 303 986 тенге. Такой уровень платежеспособности может обеспечить лишь весьма небольшая часть бесквартирных казахстанцев. Согласно данным Комитета по статистике, по итогам 2019 года половина, а именно 3,3 миллиона трудоустроенных казахстанцев, получают зарплату меньше 112,2 тысячи тенге, а самая распространенная зарплата в Казахстане равна всего 58 тысячам тенге.

Источник  kn.kz