Финансовые трудности могут возникнуть внезапно, а их последствия порой весьма неприятны. Если в какой-то момент заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед кредитором, тот вправе передать задолженность в коллекторское агентство.
При этом нередки случаи, когда коллекторы применяют весь арсенал честных и не очень приемов с целью максимально быстро добиться оплаты задолженности. Например, беспокоят не только должника, но и его семью, а иногда и коллег во главе с работадателем.
Особенно просрочки по кредитным платежам актуальны сейчас, в период повсеместного введения карантинных мер. Ведь некоторые люди в результате той же безработицы потеряли источники своих доходов, а соответственно, стали неплатежеспособными. В этой ситуации становится вполне резонным вопрос: «Что делать и куда обращаться, если вас беспокоят коллекторы?» На эти вопросы редакции сайта inbusiness.kz ответил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, Александр Терентьев.
В первую очередь надо проверить договор между коллекторским агентством и кредитором. Коллекторские агентства имеют право работать с должником только на основании договора взыскания задолженности, в котором указано, был ли заем передан на взыскание либо уступлен коллекторскому агентству.
При этом права банка и МФО на привлечение третьих лиц должны быть включены в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита. Поэтому, если на этапе заключения договора займа вы такого пункта не обнаружили, «продать» заем, то есть уступить право требования по нему или же привлечь коллекторское агентство для взыскания задолженности банк или МФО не вправе.
Если же такое условие указано и заем продан или уступлен, коллекторское агентство становится новым кредитором и имеет право требовать от перечисления суммы задолженности уже на свой счет.
«Помимо права получения от вас средств, коллекторская организация обязана соблюдать и условия уступленного договора, а также все законодательные требования и ограничения, предъявляемые к банкам и МФО», – отмечает Александр Терентьев.
Немаловажно, что банки второго уровня вправе уступить права требования только при наличии у заемщика просрочки по договору банковского займа более 90 дней, а по ипотечному займу физического лица – более 180 дней, и не днем раньше.
МФО вправе уступать права требования при наличии просрочки более 90 дней, и не вправе – по микрокредиту, выданному физическому лицу, в обеспечение которого предоставлено жилище.
Какие недобросовестные действия запрещаются коллекторам?
В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности», при взаимодействии с должником, его представителем или третьим лицом коллекторскому агентству запрещается осуществлять следующие недобросовестные действия, в том числе:
- распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
- совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
- оказывать давление, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, или третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа;
- вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
- разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора, его представителя и/или третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.
«Отметим, что, согласно законодательству, заемщик или представитель заемщика имеют право осуществлять аудио- или видеозапись разговоров и встреч с представителями коллекторского агентства», – отмечает представитель регулятора.
Куда обращаться, если коллекторы нарушили ваши права
В случае если коллекторским агентством осуществлены противоправные действия, любой гражданин вправе обратиться в агентство с письменным заявлением для проверки на предмет соблюдения коллекторским агентством банковского законодательства и требований закона. Кроме того, в случае если коллекторы при взаимодействии с заемщиком применяют угрозы или оскорбления, можно обратиться и в правоохранительные органы без получения результатов проверки агентства, поскольку проведение следственных мероприятий относится к компетенции территориальных органов полиции.
При этом к заявлению можно приобщить любые дополнительные сведения, аудио- и видеозаписи. Если в результате проверки нарушение подтвердится, к коллекторской организации будут применены соответствующие меры.
Так, по итогам в первого полугодия Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в отношении коллекторских агентств были применены пять мер воздействия и два административных взыскания. Общая сумма штрафов в отношении них составила более 530 тыс. тенге.
«Как показывает анализ, коллекторами чаще всего допускаются нарушения, связанные с передачей информации о задолженности третьим лицам», – рассказывает Александр Терентьев.
«Кроме того, частыми нарушениями являются недобросовестные действия по отношению к должнику, его представителю или третьему лицу, непредставление по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства, а также направление в адрес должника ложной информации».
Знайте свои права и не стесняйтесь их защищать.
Автор Александр Терентьев
Источник inbusiness.kz