Пятница, 03 декабря 2021

Нынешний год для отечественной ипотеки ознаменовался постепенным прекращением финансирования государством льготных программ, реализуемых коммерческими банками, и плавным переходом на рыночные механизмы регулирования. Несмотря на это ипотечные займы остаются эффективным инструментом покупки недвижимости.

Ипотечные программы-2020: сколько платить - статьи о недвижимости  Казахстана — Крыша

На смену одним жилищным программам приходят другие. Так или иначе имеющиеся продукты пытаются отвечать интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.

Что на сегодняшний день происходит с ипотекой в Казахстане и что нового предлагает заемщикам ипотечный рынок.

Тенденции года

Ипотечные займы стали брать больше

Как рассказали порталу kn.kz в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, в последние годы рост портфеля ипотечных займов значительно увеличился. На 1 сентября 2021 года он составил 2,8 трлн тенге, или 17% от кредитов экономике (на начало года — 16,2%). С начала текущего года, рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года (в 2020 году — 34,3%).

Основными держателями ипотечного портфеля являются АО «Отбасы Банк» — 58%, ДБ АО «Сбербанк» — 17%, АО «Банк ЦентрКредит» — 13%. В основном ипотеку берут в Нур-Султане (28,6%) и Алматы (23,2%).

В январе-августе текущего года объем вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года вырос в 2,1 раза до 1 032 млрд тенге, что выше годового объема выдачи за 2020 год на 6,6% (в 2020 году — 967,7 млрд тенге).

Под влиянием государственных жилищных программ cредневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%).

Драйвом для ипотеки стали пенсионные накопления

По информации ЕНПФ на 5 октября 2021 года, 1,9 трлн тенге пенсионных излишков направлены на решение жилищного вопроса.

  • 70% (1,3 трлн тенге) — покупка жилья без ипотеки;
  • 11% (198,7 млрд тенге) — внесение первоначального взноса для ипотеки;
  • 16% (296,4 млрд тенге) — на частичное/полное погашение задолженности по ипотечному займу.

Цены выросли, спрос и предложение тоже

Пенсионная кампания оказала давление на цены жилья. По данным Бюро национальной статистики, в сентябре 2021 года по отношению к декабрю 2020 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное — на 18,2%.

Рост цен на рынке недвижимости продолжается, несмотря на увеличение предложения. За 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 млн кв. м (8 месяцев 2020 года — 8,1 млн кв. м).

Рост спроса на жилье подтверждается рекордным количеством сделок купли-продажи, которое, по информации Бюро статистики, за 9 месяцев 2021 года составило 420,5 тыс. сделок, увеличившись почти в 2 раза по сравнению с 9 месяцами 2020 года (212,9 тыс. сделок)

Что нового предложили заемщикам в 2021 году

Появилась женская ипотека

В апреле в республике стартовала ипотека, доступная исключительно для женщин. Оператором программы стал Отбасы банк. На конец сентября выдано порядка 500 займов на 4,4 млрд тенге.

Условия

  • Сумма накоплений в Отбасы банке — от 0%. Иметь жилстройсбережения предпочтительно, но не обязательно.
  • Сумма займа от оценочной стоимости квартиры — до 85%.
  • Первоначальный взнос — от 15 до 50%. Его можно внести как на счет банка, так и заплатить продавцу.
  • Процентная ставка по предварительному займу — 12% годовых (ГЭСВ — от 12,2%), с последующим понижением при переходе на жилзаем (после накопления 50% от суммы займа) — до 3,5-5% (ГЭСВ — от 3,6%).
  • Максимальная сумма ипотеки — до 30 миллионов тенге в зависимости от дохода. Рассматривается первичный, вторичный рынок, а также жилье по договору долевого участия, соответствующего требованиям банка. Кредиты выдаются во всех городах Казахстана.
  • Срок займа — до 25 лет, из которых срок предварительного займа — от 6 месяцев до 10 лет.

Требования к заемщику
возраст — от 18 до 65 лет (работающие пенсионеры);

  • казахстанское гражданство;
  • максимальный доход семьи — до 320 000 тенге. Также будут учитываться доходы от ИП за последние 12 месяцев.
  • если доход составляет до 200 000 тг — максимальная сумма займа 85% от оценочной стоимости;
  • доход от 200 001 тг до 320 000 тг — максимальная сумма займа 80% от оценочной стоимости.
  • сумму недостающую для совершения сделки заемщик оплачивает продавцу за счет собственных средств;
  • можно иметь другую недвижимость в собственности;
  • допускается привлечение до двух созаемщиков.

Появилась жилищная программа «Elorda Jastary» для молодежи

Ипотека разработана для жителей столицы. Претендовать на жилье по данному направлению смогут работники сферы здравоохранения, образования, соцсферы, культуры и спорта, сотрудники вузов и НИИ, Департамента полиции, ДЧС, профильные сотрудники коммунальных предприятий, состоящие в очереди на жилье в городе Нур-Султан по категории «Дети-сироты» и др.

Условия

  • Заем — до 18 млн тенге.
  • Ставка — 5% годовых.
  • Стоимость приобретаемого жилья — без ограничений.
  • Срок займа — до 25 лет.

Требования к участникам

  • Возраст — до 35 лет (35 лет включительно, возраст супруга/супруги не имеет значения).
  • Столичная прописка — не менее 1 года.
  • Сберегательный счет в Отбасы банке.
  • Отсутствие собственного жилья (в течение последних 5 лет).
  • Стаж официальной работы — не менее 1 года.

Прием заявок будет производится с 14-21 октября, будет осуществляться на портале qatysu.zhilfond.kz.

Какие продукты ушли с рынка

«Баспана Хит»

На реализацию программы выделено свыше 600 млрд тенге. В связи с освоением лимитов банки остановили прием заявок по данной ипотеке.

«7-20-25» и «Баспана Хит» были запущены в 2018 году. Обе программы позволили увеличить ипотечное кредитование более чем в два раза. Если в 2015-2017 годы банки в среднем выдавали кредитов на 250 млрд тенге в год, то с момента запуска ипотеки «7-20-25» в июне 2018 года и до конца 2018 года в целом по рынку ипотечное кредитование граждан выросло до 524 млрд тенге, а за 8 месяцев 2019 года — на сумму 508 млрд тенге.

В Нацбанке предполагают, что программа «7-20-25» будет завершена до конца 2022 года — после освоения выделенного лимита в 1 трлн тенге.

«Орда»

На финансирование программы «Орда» ежегодно АО «Казахстанская жилищная компания» выделяла 13,8 млрд тенге. Как рассказали в КЖК, по состоянию на 1 сентября 2021 года плановые показатели были превышены на 4,1 млрд тенге. В этой связи, компания прекратила прием заявок.

Источник kn.kz