В Казахстане каждая четвертая сделка купли-продажи жилья совершается в ипотеку. В последние годы количество займов только растет. Рекордам 2021 года в значительной мере способствовала пенсионная реформа. Какова ситуация с ипотекой в этом году, сообщает kn.kz.
По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), объем ипотечных займов по итогам марта 2022 года увеличился на 2,2% до 3 528,6 млрд тенге. Рост с начала года — 6,2%. Как сообщает Бюро национальной статистики РК, увеличилось и количество сделок в марте — на 45,6% по сравнению с февралем.
С апреля начали действовать новые пороги достаточности для снятия пенсионных накоплений. Сумма, которая должна оставаться на пенсионном счете, выросла на 64-84%. Рынок отреагировал моментально. В апреле по сравнению с мартом 2022 года количество сделок сократилось на 22,5%.
Какие банки выдают ипотеку
По информации АРРФР, на 1 апреля 2022 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 22 банками второго уровня. Из них, по состоянию на 28 мая, ипотечные займы в рамках тех или иных программ выдают 9 банков: Отбасы банк, Халык банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK, Altyn Bank, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк, Исламский банк. Евразийский банк выдает только ипотеку «7-20-25». Сбербанк Казахстан приостановил выдачу ипотеки.
Наибольшую долю в общем объеме ипотечного кредитования занимает Отбасы банк — свыше 60%. Больше всего выдача ипотечных займов сконцентрирована в городах Нур-Султан — порядка 30% и Алматы — почти 24 % от общей суммы займов на строительство и покупку жилья, в том числе ипотечных жилищных займов.
Условия ипотечных программ
Рассмотрим условия программ от банков второго уровня, в которых могут участвовать все граждане, независимо от наличия жилья в собственности (то есть без программ для очередников, «7-20-25» и «Умай»). Для удобства сравнения условия будут одинаковы. Стоимость жилья — 12 миллионов тенге, первоначальный взнос — 50% (так как на меньший размер первоначального взноса в Отбасы банке не дают ипотеку), срок займа — 6 лет.
Расчёты являются примерными, так как при оформлении ипотеки учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут влиять на принятие решения о выдаче займа, например, стаж работы, наличие пенсионных отчислений за определённый период, кредитная история и так далее.
Ипотека коммерческих банков
|
Банк |
Минимальная ставка |
Первоначальный взнос |
Срок займа |
Ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 12 млн тг на 6 лет при первоначальном взносе 50% |
|
Халык банк |
15% |
От 20% |
До 20 лет |
127 000 / 3 000 000 |
|
Altyn Bank |
16% |
От 20% |
До 20 лет |
130 000 / 3 371 000 |
|
Банк Фридом Финанс Казахстан |
16% |
От 30% |
До 15 лет |
130 000/3 371 000 |
|
Нурбанк |
17% |
От 30% |
До 20 лет |
133 000 / 3 600 000 |
|
Банк ЦентрКредит |
17,5% |
От 20% |
До 15 лет |
135 000 / 3 700 000 |
|
Bank RBK |
18,5% |
От 30% |
До 15 лет |
138 500 / 3 900 000 |
|
Исламский банк |
- |
От 30% |
До 15 лет |
120 000 / 2 700 000 |
По данным сайтов и колл-центров банков
Как правило, банки взимают следующие комиссии:
- за рассмотрение заявления — от 5000 тенге;
- за организацию займа — 0,5-2 % от суммы займа.
- Некоторые банки не берут никаких комиссий, другие предлагают на выбор — обслуживание с комиссиями или без. В последнем варианте процентная ставка будет выше.
Ипотека Отбасы банка
Отбасы банк для покупки жилья на свободном рынке любым категориям граждан предлагает два вида займа: жилищный и промежуточный.
Жилищный заем предполагает накопления на счету банка в течение 3 лет 50% от стоимости жилья. На примере покупки квартиры стоимостью 12 миллионов тенге рассмотрим, каковы будут расчеты.
Расчет покупки квартиры по жилищному займу
|
Цена квартиры |
12 000 000 тг |
|
Накопленная сумма, 50% |
6 000 000 тг |
|
Ежемесячный платеж взнос на депозит в первые 3 года |
150 000 тг |
|
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5% годовых |
96 000 |
|
Общая переплата за 6 лет |
912 000 тг |
Промежуточный заем в свою очередь делится на три вида: «Стандарт» (ставка — 7,5%, срок от 6 мес. — 25 лет), «Жеңіл» (8,5%, от 4 до 25 лет), «Жеңіл 2» (8%, от 6 мес. до 25 лет).
Расчет покупки квартиры по промежуточному займу «Стандарт»
|
Цена квартиры |
12 000 000 тг |
|
Накопленная сумма, 50% |
6 000 000 тг |
|
Ежемесячный платеж в первые 3 года (оплата процентов) |
85 000 тг |
|
Взнос на депозит |
0 тг |
|
Ежемесячный платеж в последующие 4 года (переход на жилзаем) |
96 000 |
|
Общая переплата за 7 лет |
2 187 000 тг |
Расчет покупки квартиры по промежуточному займу «Жеңіл 2»
|
Цена квартиры |
12 000 000 тг |
|
Накопленная сумма, 50% |
6 000 000 тг |
|
Ежемесячный платеж в первые 3 года (оплата процентов + основной долг) |
115 000 тг |
|
Взнос на депозит |
0 тг |
|
Ежемесячный платеж в последующие 3 года (переход на жилзаем) |
48 000 |
|
Общая переплата за 6 лет |
3 800 000 тг |
По информации Отбасы банка
При оформлении ипотеки в Отбасы банке предусмотрены следующие комиссии:
- за рассмотрение заявки — 5000 тенге;
- за организацию выдачи займа — 0,5 % от суммы займа (мин. 5000 тенге, макс. 100 000 тенге);
- за внешний перевод — 0,3% от суммы перевода (мин. 1500 тенге, макс. 5000 тенге).
Кому дадут ипотечный заем
К потенциальным ипотечникам банки выдвигают в основном следующие требования:
- заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
- возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
- стаж — не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.
С официальным доходом и процентная ставка ниже, и сумма займа выше, и срок дольше. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода и должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, комуслуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи.
- максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.
Какие документы запрашивает банк
Стандартный список, как правило, состоит из следующих документов:
- документ, удостоверяющий личность;
- копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
- документы, подтверждающие получение дохода;
- выписка с пенсионного счета за последние полгода;
- правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге. Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.
Какую недвижимость можно купить в ипотеку
В основном к залогу банк выдвигает такие требования:
- жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
- материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
- не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
- предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
- перепланировки должны быть узаконены;
- не должно быть долгов по комуслугам;
- дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
- земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.
Источник kn.kz