Деньги на счету кредитной карты — это кредитный лимит, сумма, которую финансовая организация одобрила заемщику. В разных банках разные ограничения по минимальному и максимальному размеру лимита; как правило, он колеблется в диапазоне от 10 тысяч до 1 млн рублей. Но даже если кредитный лимит высокий, снять с карты сумму, превышающую суточное или месячное ограничение, не получится. Объясняем, почему, сообщает banki.ru.
Фото: freepik.com
Почему банки вводят ограничения на снятие наличных
Прежде всего ограничение на снятие наличных с любой карты, в том числе кредитной, связано со стремлением банков стимулировать клиентов совершать безналичные операции, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Дело в том, что за оплаченные картой покупки финансовая организация получает комиссию от банка, через который проходит платеж. На операциях по снятию наличных кредитное учреждение комиссию не зарабатывает. Напротив, банк несет расходы на обслуживание банкоматов и инкассацию.
Финансовые учреждения используют лимиты на снятие наличных для контроля за движением средств, в том числе для противодействия отмыванию денег, отмечает Бочкина. Кроме того, ограничения — это защита от мошенничества. Если карта клиента попадет в руки злоумышленников, они не смогут снять с нее крупную сумму.
Наконец, когда клиент снимает деньги с кредитной карты, активы банка уменьшаются, возрастает риск невозврата задолженности. По этой же причине на операции по снятию наличных (и переводы) обычно не распространяется грейс-период, за них взимается комиссия, действуют высокие ставки.
Вот несколько кредиток, с которых можно снимать наличные в грейс-период:
- «Карта возможностей» от ВТБ
- «Zero» от МТС Банка
- «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка
- «120 + 120 дней без %» от банка ЗЕНИТ
Какими бывают лимиты на снятие наличных
Банки вправе самостоятельно устанавливать лимиты на снятие наличных. По кредиткам одних финансовых организаций действуют ограничения на снятие наличных в сутки. Например, с кредитной СберКарты от Сбербанка можно снимать до 500 тысяч рублей в сутки.
В других банках предусмотрен лимит максимального снятия в месяц. Например, с кредитки «120 дней на максимум» от банка Уралсиб разрешается обналичивать не более 1,5 млн рублей в месяц (до 500 тысяч рублей в сутки). А по карте «МТS Cashback» от МТС Банка лимиты такие: не более 500 тысяч рублей в сутки и не более 600 тысяч рублей в месяц.
Бывает, что банки устанавливают лимиты на бесплатное снятие наличных. Например, с карты «115 дней» от Ак Барс Банка в рамках акции до 31 августа 2024 года можно без комиссии снимать до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. В остальных случаях комиссия составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей.
Помимо суточных и месячных лимитов по кредитной карте от выпустившего ее банка бывают еще ограничения от банка — владельца банкомата. Обычно в стороннем терминале можно снять меньше денег, чем в «родном» банкомате. Ограничения могут распространяться на количество операций и на их сумму.
Обратите внимание! На собственные деньги (так называемые деньги сверх лимита), хранящиеся на счете кредитной карты, распространяются те же правила и лимиты, что и на средства кредитного лимита, подчеркивает Бочкина. Более того, за снятие собственных средств с кредитной карты некоторые банки взимают комиссию. Например, по той же карте «115 дней» от Ак Барс Банка при исчерпании лимита в 50 тысяч рублей и вне рамок акции комиссия за снятие собственных средств составляет 2% от суммы, но не менее 300 рублей.
Как узнать лимит на снятие наличных и можно ли его увеличить
Посмотреть максимальную сумму снятия наличных с кредитной карты можно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения. Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в отделении финансовой организации.
Увеличить лимит снятия наличных по карте клиент не может. Если необходима сумма наличными, превышающая лимит по кредитной карте, рекомендуем рассмотреть потребительский кредит.
Как снимать наличные с кредитной карты выгодно
В разных банках отличаются не только лимиты, но и условия снятия наличных с кредитной карты. По одним картам действует грейс-период на снятие наличных, но взимается комиссия, по другим — операция бесплатна, но не попадает под действие льготного периода, по третьим — за снятие наличных берется плата и не распространяется грейс.
Для обналичивания кредитки лучше использовать карту с льготным периодом на такую операцию. А задолженность рекомендуется вернуть до истечения грейс-периода. В противном случае на нее будет начислен процент в 1,5–2 раза выше, чем за безналичные покупки.
Сколько денег можно снять с кредитной карты: главное
- Банки устанавливают суточные и месячные лимиты на снятие наличных. В зависимости от карты в день можно снять до 500 тысяч рублей, в месяц — до 1,5 млн рублей.
- По некоторым картам предусмотрен лимит на бесплатное снятие наличных, при исчерпании которого за операцию взимается комиссия.
- При снятии наличных в стороннем банкомате могут действовать дополнительные ограничения по количеству и сумме операций.
- Ограничения распространяются как на обналичивание кредитного лимита, так и собственных средств.
- Снимать наличные выгоднее с кредитной карты с грейсом на такую операцию. В противном случае на сумму задолженности сразу же будет начислен процент — 40–80% годовых.
Автор Елена Трегубова
Источник banki.ru