Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели исследование частоты и причин отказа по кредитам на основе выборки из информационной части кредитной истории, которую передают в Бюро более 600 кредиторов.
За 10 мес. 2017 г. банки приняли положительное решение о выдаче кредита по 33% заявлений заемщиков, при этом за аналогичный период 2016 г. было одобрено 57% заявок. Однако, нельзя говорить о том, что банки стали одобрять меньше кредитов. Если смотреть в абсолютных значениях, количество одобренных заявок в годовом отношении выросло на 8%, а вот количество заявлений на кредиты увеличилось на 89%. Как уже ранее сообщало ОКБ, количество новых кредитов, выданных банками в 2017 г., выросло на 8% по сравнению с 2016 г., а объемы кредитования увеличились на 29%.
Если смотреть по типам продуктов, то чаще всего банки одобряли заявки по ипотеке – 59% положительных решений, по заявкам на автокредиты было принято 44% положительных решений, по кредитам наличными – 33% и по кредитным картам – 31%.
|
Доля одобренных кредитных заявок |
2017 |
2016 |
|
Кредиты наличными |
33% |
59% |
|
Ипотека |
59% |
50% |
|
Автокредиты |
44% |
51% |
|
Кредитные карты |
31% |
32% |
|
Всего |
34% |
57% |
56% заявок были отклонены по причине несоответствия заемщика кредитной политике кредитора. 18% отказов приходятся на плохую кредитную историю. Чуть менее 2% отказов произошло по причине избыточной кредитной нагрузки заемщиков. В 0,3% случаев кредиторы выявили несоответствие данных, которые предоставил им заемщик, с данными, которыми они располагали. Еще 24% отказов приходятся на другие причины, среди которых, например, отказ самих заемщиков от кредита из-за слишком высокой ставки, маленькой суммы или наличия более выгодного предложения от другого кредитора.
|
Причины отказа в кредите по всем типам кредитных продуктов |
2017 |
|
Кредитная политика банка/МФО |
56,3% |
|
Плохая кредитная история заявителя |
17,6% |
|
Избыточная кредитная нагрузка заявителя |
1,7% |
|
Несоответствие данных в заявке |
0,3% |
|
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) |
24,1% |
Чаще всего по причине несоответствия кредитной политике отказывают в сегменте ипотеки, на эту причину приходится 75% отказов по данному виду кредитов. По причине плохой кредитной истории чаще всего отказывают желающим взять кредитные карты – 35% отказов. По причине избыточной кредитной нагрузки чаще всего отказывают в сегменте автокредитования – 8% отказов. Также в автокредитовании наиболее часто встречается отказ по причине несоответствия данных заявителя – 5% отказов.
|
Причины отказа по кредитам наличными |
2017 |
|
Кредитная политика банка/МФО |
56,4% |
|
Плохая кредитная история |
13,1% |
|
Избыточная кредитная нагрузка |
1,5% |
|
Несоответствие данных в заявке |
0,2% |
|
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) |
28,8% |
|
Причины отказа по ипотеке |
2017 |
|
Кредитная политика банка/МФО |
75,1% |
|
Плохая кредитная история |
11,7% |
|
Избыточная кредитная нагрузка |
1,3% |
|
Несоответствие данных в заявке |
0,7% |
|
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) |
11,3% |
|
Причины отказа по автокредитам |
2017 |
|
Кредитная политика банка/МФО |
48,0% |
|
Плохая кредитная история |
22,2% |
|
Избыточная кредитная нагрузка |
7,6% |
|
Несоответствие данных в заявке |
5,0% |
|
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) |
17,2% |
|
Причины отказа по кредитным картам |
2017 |
|
Кредитная политика банка/МФО |
55,2% |
|
Плохая кредитная история |
35,2% |
|
Избыточная кредитная нагрузка |
2,0% |
|
Несоответствие данных в заявке |
0,1% |
|
Другое (отказ клиента от кредита, т.д.) |
7,1% |
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 ноября 2017 г. в базе данных ОКБ хранится 294 млн кредитных историй по 80 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи. Сайт: http://bki-okb.ru
Все сервисы Объединенного Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".