Как правило на открытие бизнеса или развитие и поддержание уже имеющегося необходимы денежные средства. Решением может стать бизнес кредит.
Как правило на открытие бизнеса или развитие и поддержание уже имеющегося необходимы денежные средства. Решением может стать бизнес кредит. Однако стоит помнить, что полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Владелец бизнеса должен принимать решение по кредиту с холодной головой, основываясь на реальных потребностях компании и просчитывая все плюсы и минусы данного решения.
Есть несколько рекомендаций по тому, как снизить риски при оформлении кредита на развитие бизнеса.
В первую очередь, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. В случае если ваш бизнес будет развиваться не так как вы планировали, то вы избежите серьезных проблем с долговыми обязательствами.
Не стоит забывать и про особенности рынка, на которые вы никак повлиять не сможете. Также нужно быть готовым к ненормированному рабочему времени, к серьезным стрессовым ситуациям и к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Теперь давайте более детально рассмотрим, как и в каком банке можно получить кредит для развития бизнеса.
Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
Процедура оформления кредита для бизнеса в любом банке будет выглядеть примерно следующим образом:
1. Заполнить заявку в банке.
2. Предоставить менеджеру банка заполненную заявку и документы.
3. Подождать, когда банк рассмотрит заявление, проведет экспертизу и примет решение по кредиту.
4. Подписать договор банковского займа, если кредит одобрен.
После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если кредит выдается под залог, то банк проведет оценку для выяснения его рыночной стоимости.
Кредит для ИП в Альфа-Банке
Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на развитие бизнеса в Альфа-Банке доступны следующие тарифы:
«Бизнес Light». Можно получить до 100 млн тенге на срок до 36 месяцев (на пополнение оборотных средств) и 60 месяцев (на инвестиционные цели). Денежные средства можно получить под процентную ставку от 15% до 19,5% годовых (ГЭСВ от 18,3% годовых).
«Бизнес экспресс». Денежные средства предоставляются на пополнение оборотных средств без предоставления залога. Максимальная сумма займа составляет 15 млн тенге на срок до 6 месяцев под процентную ставку от 18,5% годовых (ГЭСВ от 23,1%).
«Овердрафт». До 40 млн тенге на срок до 12 месяцев (для клиентов банка) и 6 месяцев (для остальных клиентов) со ставкой от 17,0% до 19,0% годовых (ГЭСВ от 20,6%). Денежные средства выделяются на выплату зарплаты сотрудникам и оплату услуг подрядчиков, товаров и услуг, а также налогов и аренды.
Особенность займов в этом банке –полностью дистанционное оформление. После подачи заявки сотрудник банка может приехать по вашему адресу и оформить кредит.
Кредит для ИП в ForteBank
В ForteBank можно оформить кредит для ИП, не приходя в отделение банка. Весь процесс осуществляется в онлайн режиме. Вам необходимо иметь только компьютер, установленную программу NCALayer и действующее ЭЦП.
Денежные средства могут получить Индивидуальные предприниматели – резиденты РК, у которых есть обороты по расчётным счетам в ForteBank в течение последних 6 месяцев. Кредит выдается на пополнение оборотных средств, при этом залог не требуется. Какие-либо комиссии за рассмотрение или оформление займа отсутствуют.
ИП может получить денежные средства по следующим программам:
- «Займ-Online». Если у вас есть мечта стать бизнесменом. тенге, максимальная – 20 млн тенге. Срок займа – 24 месяца, процентная ставка – 17% годовых (ГЭСВ от 18,67%).
- «Займ под обороты POS-терминала Online». Сумма займа не превышает 100% от среднемесячного поступления по POS-терминалу за последние 6 месяцев, но не более 20 млн тенге. Срок займа – 24 месяца, процентная ставка – 17 % годовых (под обороты в Банке), ГЭСВ от 18,67%.
Кредит для ИП в Народном банке
У HalykBank имеется много кредитных предложений для бизнеса, но стоит обратить внимание на следующие программы:
Легкий кредит для ИП без залога. Предприниматель может получить от 20 тыс. до 30 млн тенге на срок от 3 до 12 месяцев. Сумма займа напрямую зависит от среднемесячного оборота. Ставка вознаграждения зависит от срока кредитования: до 6 месяцев – 16% (ГЭСВ от 17,6%), от 6 до 12 месяцев – 17% (ГЭСВ от 18,2%). Залог не требуется. При этом наличие оборотов по терминалу должно составлять 1 мес. и выше.
Онлайн-кредит для ИП. Заявку на данный продукт можно подать онлайн с помощью ЭЦП. До 30 млн тенге на срок до 24 месяцев (на развитие бизнеса) и до 60 месяцев (на инвестиции). Ставка кредитования – от 17 % (ГЭСВ от 20,8 %). Залоговое обеспечение отсутствует.
Стоит отметить, что HalykBank также имеет программу финансирования аграрного бизнеса, кредит на инвестиционные цели и овердрафт. Более подробно с условиями кредитования бизнеса Вы можете ознакомиться на сайте Банка.
Кредит для ИП в БЦК
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в БЦК можно по следующим программам:
«Микрокредит». До 2 100 000 тенге на срок до 12 месяцев под процентную ставку 17,75% (ГЭСВ 19,40%) и 48 месяцев под ставку 19,25% (ГЭСВ 21,10%). Средства выделяются на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Залоговое обеспечение: движимое и недвижимое имущество. Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге). Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге.
«Малый кредит». До 39 млн тенге на срок до 12 месяцев под процентную ставку 17,75% (ГЭСВ 19,40%), до 60 месяцев под ставку 19,25% (ГЭСВ 21,10%) и до 84 месяцев под ставку 19,25% (ГЭСВ 21,10%). Залоговое обеспечение: движимое и недвижимое имущество. Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге). Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге.
«Медиум кредит». До 210 млн тенге на срок до 12 месяцев под процентную ставку 18,75% (ГЭСВ 20,50%) и до 120 мес. под процентную ставку 19,75% (ГЭСВ 21,70%). Залоговое обеспечение: движимое и недвижимое имущество. Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге). Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге.
Кредит для ИП в First Heartland Jýsan Bank
«Бизнес Лайт». Преимуществом данной программы является упрощенная схема рассмотрения и минимальный пакет документов для подачи заявки. Сумма кредитования до 100 млн тенге на срок до 36 месяцев (пополнение оборотных средств) и 60 месяцев (на инвестиции) под процентную ставку от 18% годовых (ГЭСВ от 20,7% годовых). Залоговое обеспечение: недвижимое имущество и деньги.
«Бизнес стандарт». Срок кредитования: инвестиции – до 84 месяцев, пополнение оборотных средств – до 60 месяцев. Ставка вознаграждения: от 13% годовых в тенге (ГЭСВ от 15,7% годовых в тенге), от 5,5% годовых в долларах США (ГЭСВ от 9,9% годовых в долларах США). Залоговое обеспечение: недвижимое и движимое имущество и деньги.
«Микрокредит для ИП». Срок кредитования: до 36 месяцев под процентную ставку от 20% годовых в тенге (ГЭСВ от 23,1 % годовых в тенге). Залог не требуется.
Кредит для ИП в Nurbank
«МСБ Бизнес». Средства выделяются на пополнения оборотных средств, приобретение и реконструкцию основных средств, инвестиции, и рефинансирование действующих займов. Сумма кредита 3 млрд тенге или эквивалент в иностранной валюте под ставку 16,0% годовых (ГЭСВ от 19,6%) на срок до 84 мес.
«Нур-Сеним». Денежные средства по этой программе выдаются индивидуальным предпринимателем, которые ведут бизнес на протяжении не менее 12 месяцев. Деньги можно использовать на пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование действующих займов, выпуск гарантий авансового платежа и выпуск гарантий исполнения обязательств по контракту. Срок кредитования – до 60 мес., процентная ставка – от 18,0% годовых (ГЭСВ от 22,0%). В качестве залога принимается коммерческая или некоммерческая недвижимость. Плюсами данной программы являются минимальные требования к перечню документов, проведение упрощенного финансового анализа, сокращенные сроки принятия решения о финансировании.
«Овердрафт». Займ до 1 млрд тенге предоставляется на пополнение оборотных средств на срок до 12 месяцев под процентную ставку от 17,5% годовых (ГЭСВ 34,0%).
В Nurbank имеется программа микрокредитования для ИП, а также кредиты на приобретение авто и неджимости. Более подробно с условиями других кредитных программ Вы можете ознакомиться на сайте банка.
Кредит для ИП в Сбербанке
«Сбербанк Start up». Данная программа направлена на предоставление помощи начинающим предпринимателям при открытии бизнеса. Денежные средства выделяются на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели и приобретение основных средств. До 20 млн тенге на срок до 60 мес. В качестве залога принимаются денежные средства (депозит/заклад). В случае если недостаточно залога, АО ФРП «Даму» может предоставить гарантию.
Источник finance.kz