Глава МФО «Business Finance» о том, почему решил предоставлять микрокредиты сырьевой отрасли
В конце прошлого года на рынке микрофинансирования звучали опасения по поводу того, что из-за изменений в Законе РК «О микрофинансовой деятельности» многие компании уйдут с рынка, потому что не смогут выполнить пруденциальные нормативы. Нам стало интересно, а есть ли те, кто, наоборот, только пришел или планирует прийти в этот бизнес. Год назад, создавая ТОО «Микрофинансовая организация «Business Finance», Арсен Алиби, который сам и возглавляет компанию, понимал, что с 2020 года рынок микрофинансирования будет работать по новым правилам, поэтому сразу сформировал уставной капитал в 100 млн тенге. «До того как создать МФО, я занимался факторинговым бизнесом и не планировал заходить в микрофинансирование. Но потребности наших клиентов в финансировании были таковы, что я решил в ответ на их запрос открыть микрофинансовую компанию», - сказал Арсен Алиби. В интервью он рассказал, прибыльно ли работать в этом секторе с учетом новых правил игры, на что делает ставки в своем бизнесе и почему у его компании нет конкурентов.
Арсен, вам как новичку каково в микрофинансировании?
- Я думаю, что мы не совсем новички в кредитовании, потому что работаем в сфере предоставления факторинговых услуг, а год назад просто пришли в сферу микрофинансовой деятельности. Наши основные клиенты – это компании, которые выполняют подрядные работы для крупных участников горнорудной промышленности.
Почему вы выбрали именно это направление для расширения своего бизнеса? Вы знали, что условия для работы будут не самые легкие?
- Я бы не был столь категоричным. Смотрите, когда мы стартовали год назад, в нашу МФО перешли клиенты факторинговой компании, сейчас количество клиентов увеличилось в разы, нами выдано более 60 микрокредитов на сумму свыше 300 млн тенге, а кредитный портфель Business Finance больше уставного капитала в несколько раз.
То есть объемы бизнеса увеличились?
- Да, при этом мы не давали никакую рекламу. Сработал принцип сарафанного радио: поскольку подрядчики все друг друга знают, один рекомендовал нашу компанию другому, он третьему, и так по цепочке.
По каким аргументам они вас советуют?
- Быстрота в принятии решений – это одно из главных преимуществ МФО, а также конкурентные ставки по кредитам, гибкие условия их предоставления. Мы подстраиваемся под клиентов, а не они под нас.
Действительно, бизнесменам деньги нужны вчера, и это аргумент номер один для них. Сколько конкретно дней вы рассматриваете заявки на выдачу займа?
- Рассмотрение заявок в течение одного дня после предоставления всех необходимых документов.
Среди учредителей МФО есть две категории. Первая – те, для которых этот бизнес основной, вторая – те, для кого он сопутствующий. Вы к какой группе относитесь?
- Для меня этот бизнес переходит в основной.
Для микрокредитования вы используете средства учредителей?
- Да, и не только. Нас профинансировал Фонд развития предпринимательства «Даму» по программе «Даму-микро». В этом году мы планируем также работать с фондом по программе продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» и сможем предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу под 6% годовых.
И тогда какие у вас ожидания по росту бизнеса?
- Мы планируем в ближайшие 3 года увеличить кредитный портфель в 10 раз.
И драйвером роста будет тот же самый сырьевой сектор?
- Наше основное направление - кредитование малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем микрокредиты компаниям горнорудной, обрабатывающей промышленности, строительства и проектирования, торговли, IT-технологий, сферы общественного питания, услуг населению, консалтинга, перевозки пассажиров.
- Расширение микрофинансирования - это одна из пяти социальных инициатив первого президента.
- Конечно, потому что это драйвер экономического роста в любой стране. Там, где есть сильный МСБ, страна не зависит от крупных игроков. Микрокредитование в нашей стране поддерживается на государственном уровне.
Как вы оцениваете риски?
- Перед тем как предоставить кредит, мы изучаем финансовое состояние клиента, действующие контракты компании, объем выполненных работ, рекомендации заказчиков. Кроме того, у меня есть работы в промышленности и финансовом секторе, поэтому мы умеем просчитывать риски.
А как вы их хеджируете?
- Предоставляем кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, под гарантии физических лиц, контракты с объемом выполненных работ.
Если у компании уже было много займов, это может вас оттолкнуть?
- Нет, если ее доход позволяет обслуживать дополнительный микрокредит. И, конечно, мы анализируем кредитную историю клиента благодаря сотрудничеству с Первым кредитным бюро.
Много ли у вас конкурентов в кредитовании горнорудного сектора?
- Среди МФО я не знаю компаний, которые бы кредитовали подрядчиков сырьевого сектора, потому что им всегда нужны длинные деньги, то есть кредиты выдаются на срок более года.
Автор Ксения Бондал
Источник kapital.kz