Соответствие условиям программы ипотечного кредитования бывает недостаточно для покупки жилья. Иногда заемщикам не хватает денежных средств для оформления займа. О том, какие варианты решения доступны казахстанцам в подобной ситуации, сообщает nur.kz.
Первоначальный взнос – это определенная сумма денег, которую требуют кредиторы от заемщика, чтобы обеспечить защиту собственных интересов и снизить риски возникновения проблемных кредитов.
В случае льготных ипотечных программ размер первоначального взноса может начинаться от 10%, что в денежном выражении равно 1,5 млн тенге при сумме займа в 15 млн тенге.
Некоторые программы могут потребовать минимум 20%, что при кредите на 20 млн тенге составит уже 4 млн тенге.
Рассмотрим варианты, которые могут помочь казахстанцам достать средства на первоначальный взнос по ипотеке.
Залог вместо денег
Один из основых способов обеспечить свой кредит – предоставить дополнительный залог.
В качестве залогового имущества по обычным кредитам могут приниматься автомобили и даже депозитные счета. А в случае ипотечного кредитования залогом обычно выступает покупаемое жилье.
Но казахстанцы могут предоставить дополнительное обеспечение в виде другой недвижимости от третьего лица – залогодателя.
Преимущество такого варианта заключается в том, что заемщику не потребуются наличные деньги. Вместо них обеспечение кредита составит залог.
Но это создает также создает недостатки для казахстанцев. Например, если бы был внесен первоначальный взнос 2 млн тенге за жилье, стоимостью 20 млн тенге, то сумма займа составила бы 18 млн тенге.
А в случае дополнительного залога заемщик получит одобрение, но сумма займа составит уже 20 млн тенге или всю стоимость жилья. Также залогодатель рискует своим имуществом, если ипотечник перестанет платить.
Поэтому основной недостаток данного варианта – сложность поиска залогодателя, готового принять на себя определенные риски, и рост суммы кредита.
Деньги от государства
В некоторых случаях нуждающиеся в жилье казахстанцы могут получать деньги от государства в качестве мер социальной поддержки. Эти выплаты обычно предоставляются в виде жилищных сертификатов.
Однако для кандидатов на получение такой помощи имеются строгие критерии.
Среди тех, кому могут дать 1,5 млн тенге на первоначальный взнос, могут оказаться только очередники акиматов на жилье, имеющие льготные категории:
- инвалиды 1 и 2 групп;
- семьи, имеющие детей с ограниченными возможностями или воспитывающие таковых;
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
- многодетные семьи.
Кредит для кредита
Желая поскорее получить ипотеку, казахстанцы могут взять потребительский заем для первоначального взноса.
Однако в этом случае риск остаться в долгах резко возрастает, так как в итоге на семейный бюджет накладывается сразу два кредита – денежный и ипотека.
Тогда все доходы заемщика будут тратиться на обслуживание долгов, что может значительно повлиять на качество его жизни. Поэтому подобный вариант может оказаться крайне негативным для казахстанцев.
Альтернативный выход
Если остальные варианты оказались недоступными, то казахстанцам останется только копить деньги на первоначальный взнос. Следует помнить, что проще сделать это при правильном ведении семейного бюджета.
Также процесс накопления могут облегчить различные государственные программы аренды:
- с правом выкупа – позволяет собрать деньги, чтобы потом приобрести арендуемое жилье;
- без права выкупа – временная льготная аренда, которая также снижает нагрузку на семейный бюджет.
Другими словами, при отсутствии первоначального взноса казахстанцы могут воспользоваться различными вариантами решений, которые имеют свои риски.
Однако следует помнить, что ипотека подразумевает обязанность заемщика платить по договору о займе. И в случае невыполнения должником своих обязательств банк может отобрать жилье.
Поэтому следует тщательно оценивать риски и собственные финансовые возможности перед подписанием каких-либо денежных обязательств.
Автор Марк Захаров
Источник nur.kz