В 2025 году на рынке недвижимости запущены или возобновлены новые ипотечные программы от Отбасы банка, который занимает более 50 % рынка ипотеки в Казахстане. Также продолжат работать запущенные ранее программы «7-20-25», «Отау» и «Наурыз»,сообщает digitalbusiness.kz.
Фото: Digitalbusiness.kz
Какие условия у каждой из программ, а также узнали мнение эксперта о том, какое влияние они окажут на цены и что будет с рынком в этом году.
«Умай»
В 2025 году возобновится действие ипотеки «Умай», которая доступна только для женщин.
Условия:
- Процентная ставка: 14,4 % с возможностью снижения до 3,5–5 %.
- Первоначальный взнос: от 15 до 20 %, который должен быть на депозите в банке.
- Максимальная сумма: до 50 млн тенге.
- Максимальный доход: В 2025 году увеличивается до 900 тыс. тенге. Ранее максимум был 640 тыс. тг.
- Срок: до 25 лет.
Программа доступна для женщин, имеющих официальный доход. При этом отсутствует требование об отсутствии жилья, поэтому ипотеку можно использовать для покупки второй или даже третьей квартиры. Покупка возможна как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Также допускается использование пенсионных накоплений для оплаты части стоимости жилья.
С 2025 года в отборе участников программы важным фактором стала сумма вознаграждения на депозите: чем она выше, тем больше вероятность пройти конкурсный отбор.
«Зеленая ипотека»
В 2025 году впервые запустили программу «Зеленая ипотека», которая направлена на поддержку экологичных и энергоэффективных жилых комплексов.
Условия:
- Первоначальный взнос: от 20 %.
- Максимальная сумма: до 50 млн тенге.
- Срок: до 25 лет.
Участники могут приобрести жилье только в новостройках. Нет требований об отсутствии жилья. Отличительной чертой является то, что покупка возможна только в новостройках определенных жилых комплексов, имеющих сертификаты соответствия ӨМІР, ГОСТ Р, BREAM или LEED.
«7-20-25»
Несмотря на то, что по ставшей популярной программы «7-20-25» со временем ужесточили условия, она до сих пор востребована.
Условия:
- Ставка: 7 %.
- Первоначальный взнос: от 20 %.
- Срок: до 25 лет.
Максимальная цена квартиры: в Алматы, Астане, Шымкенте, Актау, Атырау — 25 млн тенге; в Караганде, Туркестане — 20 млн тенге; в регионах — 15 млн тенге.
На момент подачи заявки в банк у претендента не должно быть жилья. Общий объем финансирования ограничен суммой 100 млрд тенге в год, тогда как ранее таких ограничений не существовало. Кроме того, стоимость большинства квартир существенно превышает установленную условиями программы. Это вынуждает покупателей идти на рискованные схемы, такие как предоплата или покупка недвижимости на стадии строительства.
«Отау» и «Наурыз»
В 2025 году эти ипотеки будут работать по одинаковым условиям.
Условия:
- Ставка: 9 %. Для социально уязвимых очередников акиматов — 7 %, с дальнейшим понижением до 4 %.
- Первоначальный взнос: от 20 %.
- Срок кредита: до 19 лет.
- Максимальная сумма займа: в Астане, Алматы — до 36 млн тенге; в других городах — до 30 млн тенге.
На момент подачи заявки участник, его супруг(а) и несовершеннолетние дети не должны владеть собственным жильем в течение последних 5 лет. Также обязательным условием является наличие депозита в Отбасы банке с накоплениями не менее 1 млн тенге. Программа позволяет приобрести как первичное, так и вторичное жилье. Новостройки доступны для покупки в крупных городах, а объекты вторичного рынка — в селах и моногородах. При этом можно выбрать не только квартиры, но и дома.
Что говорят эксперты об ипотеке и ситуации на рынке в 2025 году
Наш эксперт:
Управляющий директор агентства недвижимости «Arbat Real Estate» Виталий Шалаев, 19 лет работы на рынках недвижимости России, Испании, Турции и Казахстана.
— Максимальный прирост продаж недвижимости был в декабре 2024 года. Я это связываю с подорожанием курса доллара к тенге, потому что люди, у которых были накопления в тенге, начали покупать недвижимость, которая остается самым консервативным инструментом инвестирования. Но мы видим, как падает покупательская способность клиентов: цены и инфляция растут, а зарплаты остаются на одном уровне.
Когда падает покупательская способность в среднем сегменте (30–40 млн тенге за квартиру), спрос на ипотеку будет снижаться.
С одной стороны, ипотека «Умай» — это диверсификация, когда банк хочет донести свое предложение до определенной категории людей. Процентная ставка по ней интересная — 14,4 % с дальнейшим понижением. Для государственного банка это высокая ставка. Относительно коммерческого банка эта ставка самая низкая. Женщинам проще накопить деньги в том же Отбасы банке и взять уже по общим условиям ипотеку под 3–5 %. Поэтому количество женщин, которые могут воспользоваться этой ипотекой, будет небольшим, и значительного влияния на рынок она не окажет. Это будет просто локальная программа для определенного сегмента.
«Зеленая ипотека» тоже очень специфическая программа. Объект должен иметь сертификат о соответствии национальным стандартам. Но таких объектов очень мало. Сначала дом должен быть сертифицирован, потом банком, и только после этого квартиры можно будет оформлять под ипотеку. С моей точки зрения, это узкий сегмент. На пальцах одной руки можно сосчитать, сколько таких ЖК подпадают под такие стандарты.
Проблема некогда популярной программы «7-20-25» в том, что со временем ограничили выделяемый бюджет. Я бы сказал, что в последние два года она поддерживает рынок продаж недвижимости, чтобы он не обвалился, но не разгоняет его, как в 2021–2022 годах, когда был пик изъятия пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий.
Очень хорошо показали себя программы «Наурыз» и «Отау». Люди ищут объекты, которые подходят под критерии этих программ. Эти программы, особенно «Наурыз», самые востребованные сегодня для тех, кому коммерческая ипотека не по карману.
Что будет с ипотекой в 2025 году?
Этот год непредсказуем. Цены на недвижимость с 2020-го, особенно после разрешения использовать пенсионные деньги, росли двузначными темпами. Но сейчас накопить на первоначальный взнос или сразу заплатить 30–40 млн тенге для среднего жителя города стало сложно.
Недвижимость сейчас, вероятно, находится на пике стоимости. Однако покупательский спрос падает и уже стагнирует. Если застройщикам отменят льготы по оплате НДС (12 %), от которого они были освобождены с 2001 года, цены подскочат еще на 20 %. И если не будет стимулирующих программ, рынок в 2025 году продолжит стагнировать.
Автор Ади Туркаев
<>Источник digitalbusiness.kz</>