Множество споров вызвала новость о запуске ипотеки «Табысты» от Отбасы банка. Что выгоднее: новинка или стандартный тариф «Баспана»?
Krisha.kz на реальном примере сравнила все условия нового и старого тарифов, подсчитала суммы вознаграждения по депозитам и переплату по кредитам.
Условия депозитов и ипотек
«Баспана»
Стандартная схема жилстройсбережений такая:
- Открываем депозит.
- Раз в год получаем вознаграждение 2 % от банка + госпремию (20 % на сумму депозита до 200 МРП).
- Копим половину стоимости жилья 3 года.
- Зарабатываем оценочный показатель не ниже 16.
- Получаем заём под 5.5 % годовых.
- Максимальный срок ипотеки — 6 лет.
Бонус этого тарифа — ипотеку можно оформить, не дожидаясь трёх лет, при условии, что накопили на депозите 50 % от стоимости жилья раньше.
«Табысты»
По новому тарифу изменены как условия накопления денег на депозите, так и кредитования. Принцип такой:
- Открываем депозит.
- Ежегодно получаем вознаграждение 5 % от банка + госпремию.
- Копим половину стоимости жилья (не менее 6 млн тенге) 3 года — меньше нельзя.
- Зарабатываем оценочный показатель не ниже 39.
- Получаем заём под 8.5 % годовых.
- Максимальный срок ипотеки — 5 лет.
В чём разница?
Главное отличие в размерах вознаграждения по депозиту и займу.
У «Баспаны» это 2 % по депозиту, но при этом ипотеку можно взять под 5.5 %.
У «Табысты» ставка по депозиту 5 % годовых, то есть выше на 3 %. Однако по займу придётся переплатить на те же 3 % больше (годовая 8.5 % против 5.5 %).
Таким образом, по новому тарифу деньги на депозите копятся на 3 % быстрее. Но ипотека, а соответственно, и переплата по ней дорожают на столько же.
Что выгоднее?
Ну а теперь самое интересное: какой же тариф выгоднее выбрать обычному вкладчику?
Специально для редакции в банке сделали сравнительный расчёт. В качестве примера мы взяли заём на квартиру стоимостью 20 млн тенге. При условии, что за 3 года на депозите нужно накопить ровно половину, то есть 10 млн
| “Баспана” | “Табысты” | |
| Срок накопления | 3 года | 3 года |
| Ставка вознаграждения | 2 % | 5.5 % |
| Ежемесячный взнос по накоплению | 300 000 тг | 220 00 тг |
| Сумма вознаграждения за весь период | 344 666 тг | 714 638 тг |
| Госпремия за весь период | 414 000 тг | 414 000 тг |
| Стоимость жилья | 20 млн тг | 20 млн тг |
| ОП (оценочный показатель) | 16 | 39 |
| Ставка по займу | 5 % | 8.5 % |
| Срок кредитования | 6 лет | 5 лет |
| Ежемесячный взнос по займу | 161 049 тг | 205 165 тг |
| Переплата по кредиту | 1 595 551 тг | 2 309 919 тг |
«Баспана»
Итак, чтобы накопить на заём:
1. Три года вносим на депозит по 300 тыс. каждый месяц.
За весь период вознаграждение по депозиту составит 758 666 тенге (премия банка 344 666 тенге + премия государства 414 000 тенге).
2. Оформляем ипотеку на 6 лет. Ежемесячный взнос составит 161 тыс. тенге, а общая переплата — около 1.6 млн тенге.
«Табысты»
1. Три года пополняем депозит на 220 000 тенге каждый месяц.
2. За весь срок получаем вознаграждение 1 128 638 тенге (премия банка 714 638 тенге + премия государства 414 000 тенге).
То есть почти на 370 000 тенге больше, чем по «Баспане».
3. Оформляем ипотеку на 5 лет.
Ежемесячный платёж составит 205 165 тенге.
Переплата — более 2.3 млн тенге, то есть на 714 368 тенге больше, чем по стандартному тарифу.
Глядя на эти цифры, делаем вывод: условия старого доброго и всем привычного тарифа «Баспана» для большинства более привлекательны. Преимущество «Табысты» — меньше взносы по депозиту, больше доход. Но сама ипотека и конечная переплата по ней окажутся немного дороже. Кроме того, нет возможности оформить заём досрочно — строк депозита строго 3 года. Выбор остаётся за вкладчиком.
В Отбасы банке заверяют, что «Табысты» не заменит «Баспану». Будут работать оба тарифа.
Автор Ирина Милаярова
Источник krisha.kz