2024 год был сложным для многих финтех-компаний, но он также принес много обнадеживающих результатов для отрасли. Сегодня мы поговорим о самых заметных финтех-инновациях этого года, которые открывают новые возможности для клиентов и предприятий, сообщает payspacemagazine.com.
Фото:depositphotos.com
Финтех-ландшафт в 2024 году был отмечен несколькими новаторскими инновациями, в равной степени отражающими достижения в области технологий и меняющиеся требования рынка. Мы откроем для себя самые заметные финтех-разработки, новые стартапы и тенденции через призму потенциальных перспектив.
Fneek предлагает решение проблем с кредитованием друзей
Вы когда-нибудь оказывались в неудобной ситуации, когда вы одалживаете деньги друзьям или родственникам, а они забывают вернуть их или не соблюдают конкретные условия, о которых вы договорились? Или, может быть, вы сами были этим другом. Многие люди так делали, что породило стойкое убеждение, что лучше не заниматься никаким бизнесом или не ввязываться в финансовые сделки с вашими близкими. Однако недавно родившийся французский стартап под названием Fneek предлагает решение этой проблемы.
Молодая финтех-компания создала приложение, направленное на оптимизацию кредитных соглашений между отдельными лицами и их личными сетями P2P. Оно позволяет друзьям, семье, коллегам и другим доверенным лицам определять, регистрировать и подписывать кредитные соглашения с индивидуальными условиями. Кредиты передаются кредитору всего за несколько минут, а погашение осуществляется с помощью гибких опций, таких как ежемесячные, ежеквартальные или единовременные платежи.
Fneek позволяет пользователям настраивать широкий спектр конфигураций кредита с гибкими ограничениями для таких деталей кредита, как основная сумма, срок и процентная ставка. Весь процесс автоматизирован и легко управляется через централизованный интерфейс приложения. Кроме того, межличностные кредиты становятся более формальными и могут включать гарантии возврата, такие как материальное имущество, поручительство или другие соглашения для обеспечения транзакции, предоставляя кредитору защиту в случае дефолта.
Налоговые рабочие процессы становятся проще с помощью диалогового ИИ от Wolters Kluwer
Налоги — не самое простое занятие. Это требует большого количества сложной бумажной работы, даже если это происходит онлайн. Wolters Kluwer, фирма с более чем столетней историей, особенно известная своими ведущими в отрасли решениями в области юридических исследований, соблюдения налогового законодательства, аналитики здравоохранения и финансовой отчетности, внедрила функцию разговорного ИИ в свою облачную платформу налоговых исследований CCH AnswerConnect для оптимизации налоговых рабочих процессов. Это нововведение позволяет пользователям взаимодействовать с платформой с помощью запросов на естественном языке, упрощая доступ к налоговым рекомендациям и исследованиям. Инструмент ИИ интегрируется с существующим контентом и инструментами для предоставления быстрых, контекстно-релевантных ответов, повышая эффективность и точность для налоговых специалистов, бухгалтеров и финансовых консультантов.
Кроме того, Wolters Kluwer получила премию FinTech Breakthrough Award 2024 за свою инновационную платформу бенефициарного владения в категории «Предотвращение мошенничества и инновации». Это решение помогает компаниям соблюдать Закон США о корпоративной прозрачности (CTA), который обязывает предоставлять информацию о бенефициарном владении (BOI) для борьбы с отмыванием денег, налоговым мошенничеством и финансовыми проступками. Новая платформа оптимизирует процесс отчетности с помощью безопасного, интуитивно понятного пятиэтапного рабочего процесса как для индивидуальных, так и для массовых заявок. Она снижает риск ошибок, поддерживает своевременную и точную подачу заявок и предлагает централизованную среду для управления обновлениями данных о владельце.
CBDC развиваются от цифровой валюты к многофункциональным финансовым инструментам
В этом году мы увидели значительное увеличение потенциальных вариантов использования цифровых валют центральных банков (CBDC). Помимо простых платежей, финансовые учреждения по всему миру экспериментируют с более сложными приложениями для этой технологии.
Например, глобальная банковская сеть обмена сообщениями SWIFT намерена создать новую платформу для подключения нескольких цифровых валют центральных банков (CBDC) к существующей финансовой системе в течение следующих двух лет. Ее инициатива является одной из самых амбициозных, когда речь идет о развитии глобальной экосистемы CBDC.
Чтобы проверить осуществимость такой платформы, SWIFT запустила значительный совместный проект с 38 глобальными институтами, в котором участвуют более 125 человек и более 750 транзакций. Целью было продемонстрировать потенциал CBDC в цифровой торговле, управлении токенизированными активами и сетях обмена валют (FX), подчеркнув, как эти технологии могут взаимодействовать с существующими финансовыми системами.
Ранее проект BIS Rosalind протестировал API-платформу, которую центральные банки, коммерческие банки и финтех-компании могут использовать для интеграции CBDC в свои экосистемы, что облегчит создание новых финансовых продуктов, таких как программируемые платежи или услуги на основе смарт-контрактов. Кроме того, команда проекта изучила реализацию розничных платежей с использованием цифровой валюты онлайн, в магазинах и офлайн, с использованием NFC, QR-кодов, мобильных телефонов, смарт-карт, биометрических устройств и интеллектуальных помощников.
Технологическая платформа Tribe объединяет обработку эмитента и эквайера для цифровых платежей
Tribe Payments, британская финтех-компания, специализирующаяся на модульных, настраиваемых платежных решениях, выиграла в этом году премию B2B Payments Innovation Award на церемонии FinTech Breakthrough Awards 2024 за свою инновационную платформу, которая предлагает как эмитенту, так и эквайеру обработку цифровых платежей. Решение White Label объединяет возможности кошелька front-end с банковскими услугами back-end, предлагая настраиваемые модульные API, что позволяет компаниям быстро создавать и запускать индивидуальные платежные решения. Поддерживаемые типы платежей для конечных пользователей включают виртуальные и физические карты, банковские переводы и даже криптоплатежи. Платформа также помогает корпоративным клиентам выполнять обязательства по соблюдению требований и улучшать свои услуги цифрового банкинга.
ИИ улучшает управление рисками
В этом году финансовые учреждения, такие как Feedzai, использовали возможности генеративного ИИ для прогнозирования и обнаружения новых схем мошенничества, моделируя различные сценарии мошенничества. Таким образом, их системы могут быстрее и точнее выявлять и блокировать мошеннические действия. Например, данный европейский банк сообщил о 60%-ном снижении ложных срабатываний и 20%-ном увеличении показателей обнаружения мошенничества с тех пор, как он начал использовать этот подход на основе ИИ.
Решение Feedzai для анализа мошенничества использует данные о транзакциях клиентов для быстрого обнаружения мошенничества в режиме реального времени, сводя к минимуму необходимость в сложных правилах и сокращая время обслуживания. Оно объединяет банковские и внешние данные для понимания привычек расходов и предоставляет действенные идеи, такие как корректировка методов подтверждения транзакций или предупреждение о мошенничестве. Система использует LightGBM для улучшения обнаружения мошенничества путем улучшения профилирования и обогащения данных, фокусируясь на качестве данных и маркированных профилях для более надежного предотвращения.
Все основные игроки отрасли, такие как Visa , Mastercard и SWIFT, внедряют те или иные возможности обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта для улучшения своих услуг и повышения доверия клиентов.
Предиктивная аналитика ИИ также полезна при оценке кредитных рисков для кредиторов. Такие компании, как GiniMachine, предлагают инструменты ИИ без кода для альтернативных кредиторов, улучшая модели кредитного скоринга. Оценивая нетрадиционные точки данных, британский стартап успешно увеличил процент одобрения кредитов и снизил риски дефолта.
Эта технология открыла около 1 миллиарда долларов новых возможностей кредитования, особенно для «тонких» заемщиков, тех, у кого нет обширной кредитной истории. В 2024 году GiniMachine обработала более 10 миллионов заявок на кредиты, увеличив процент одобрения на 30% и сократив количество дефолтов на 25%. Ее технология помогла микрофинансовым компаниям увеличить кредитные портфели на впечатляющие 50%.
Civic совершенствует решения цифровой идентификации на основе блокчейна
Полезность технологии блокчейн выходит далеко за рамки того, чтобы быть основой для обмена криптовалютой. В более широком финансовом мире инновационная технология часто используется для добавления уровня безопасности к транзакциям и процессам авторизации. Одним из заметных улучшений в этой сфере является введение цифровых идентификаторов на основе блокчейна.
Есть несколько стартапов, разрабатывающих ту же концепцию. Мы рассмотрим пример Civic — американской компании по управлению идентификацией Web3. Она создала безопасный инструмент проверки личности, позволяющий людям подтверждать свою личность на блокчейне, не раскрывая конфиденциальную информацию нескольким субъектам. В этом году решение получило обновление с помощью физических идентификационных карт с расширенными функциями безопасности. Таким образом, Civic Pass теперь состоит из трех компонентов:
- цифровой идентификационный пропуск, созданный через платформу Civic.me и хранящийся в вашем кошельке как непередаваемый токен;
- физические удостоверения личности с расширенными функциями безопасности, оснащенные чипом NFC;
- гибридная система управления, которая объединяет оба инструмента проверки, делает упор на контроле со стороны пользователей и позволяет людям управлять своей идентификацией в конфиденциальном порядке, одновременно снижая подверженность таким рискам, как мошенничество с использованием личных данных.
Civic ID повышает безопасность в DeFi, предотвращая мошенничество, обеспечивает подлинность на контент-платформах и оптимизирует реальные взаимодействия в банковском деле, образовании или здравоохранении, сохраняя при этом конфиденциальность. Он позволяет пользователям контролировать свои идентификационные данные и поддерживает инновации для новых приложений.
Чиа продолжает сокращать углеродный след, связанный с майнингом криптовалют
Позиционируемый как экологически чистый блокчейн , Chia использует механизм консенсуса proof-of-space-and-time, что делает его более устойчивой альтернативой традиционным блокчейнам. Он предлагает несколько инструментов для управления корпоративными усилиями по борьбе с климатом:
- Приложение Climate App, позволяющее самостоятельно управлять цифровыми углеродными активами, упрощающее одноранговые транзакции и интеграцию с внешними платформами для обмена данными и оповещениями;
- Приложение Registry App для оптимизации выдачи цифровых углеродных кредитов для углеродных проектов с интеграцией с Climate Action Data Trust;
В этом году сеть внедрила несколько ключевых инноваций для повышения своей эффективности. К ним относится платформа облачных сервисов, которая упрощает разработку приложений блокчейна, предоставляя доступ API к расширенным функциям Chia, таким как сделки без депонирования, хранилища с несколькими подписями и одноранговая торговля. Блокчейн также представил более масштабируемую и гибкую систему облачных кошельков. Она поддерживает сложные конфигурации владения и хранения, варианты восстановления ключей и безопасную подпись через выбранные устройства.
Итог
В этой статье нам удалось представить лишь малую часть появляющихся инноваций в сфере финтеха, поскольку они появляются каждый день и постоянно развиваются. Однако вы уже могли видеть основные тенденции и новые приложения. Таким образом, в 2024 году финтех-индустрия встретила значительные инновации в различных секторах. Мы увидели приложение для кредитования P2P для упрощения личных займов, разговорный ИИ для налоговых рабочих процессов и платформу для соответствия Закону США о корпоративной прозрачности. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) расширились до программируемых платежей, инструменты обнаружения мошенничества и кредитного риска на основе ИИ открыли новые возможности кредитования. Civic усовершенствовал цифровые идентификаторы на основе блокчейна для повышения безопасности, в то время как Chia сократил углеродный след криптовалют с помощью инструментов для токенизации углеродных кредитов. Эти и многие другие разработки подчеркивают растущую роль финтеха в улучшении финансовых процессов и решении глобальных проблем.
Автор Нина Бобро
Источник payspacemagazine.com