Проект Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, направленный на повышение финансовой грамотности населения.
Банки нашей страны предоставляют гражданам массу финансовых возможностей. Граждане могут оформить депозиты в банках или взять кредиты на различные нужды. Сегодня мы расскажем, как воспользоваться этими услугами и на что обратить особое внимание.
Кредитная ответственность: правила заимствования
Прежде чем взять кредит в банке или другой финансовой организации, то есть у кредитора, ответьте себе: для каких целей он вам нужен, и сможете ли вы его вернуть с процентами?
Всем известно, что деньги легче получать, чем возвращать. Посчитайте все свои расходы и доходы. Не будет ли ежемесячный платёж по кредиту составлять более половины вашего семейного дохода? Если будет, то лучше повременить с кредитом.
Помните пословицу «Семь раз отмерь, один раз отрежь»? А прежде чем принимать серьёзное решение — оформлять кредит, — нужно сто раз подумать! Уместна и другая поговорка: «Утро вечера мудренее». Приведём пример. Сегодня вы уверены, что вам срочно нужен кредит на новый телефон, а завтра уже передумаете. Ведь можно подождать несколько месяцев, накопив необходимую сумму, и приобрести нужный товар без переплаты. Почему бы и нет?
Кредит — это очень удобно, когда вы уверены в своём финансовом будущем. Когда вы знаете, что у вас есть финансовая подушка безопасности, и если вы вдруг заболеете или потеряете работу, то сможете внести плату по кредиту вовремя. То есть определённый запас средств должен быть, к примеру, на депозите или банковском счёте на случай непредвиденных обстоятельств. Но если вы не уверены, сможете ли «платить по кредиту», то, опять-таки, лучше с ним повременить. Кредит — это очень большая ответственность, его нужно возвращать строго в срок. При задержке с оплатой кредитор может «оштрафовать» заёмщика, начислив ему пеню — это вид штрафа за невыполнение в срок тех или иных обязательств. Если есть уважительная причина, по которой вы не смогли внести плату по кредиту, об этом лучше заранее сообщить кредитору — прийти в офис, написать заявление. В некоторых случаях, когда у должника дела совсем плохи, банки могут облегчить ему условия займа. Но это происходит обычно в исключительных случаях.
Ещё один немаловажный момент: не стоит брать денежный кредит для вложения в сомнительные и непроверенные инвестиционные проекты.
Сегодня всё чаще на просторах интернета рекламируют различные способы быстрого заработка — вроде вложения энной суммы денег в некий инвест-проект. Якобы нужно подождать некоторое время и на выходе получить чуть ли не десятикратный доход. Если у вас нет денег, то авторы этих «чудо-проектов» предлагают вам оформить денежный кредит и обещают, что закрыть его вы сможете быстро, да ещё и сверх этого «заработаете». Но лёгких денег не бывает. Скорее всего вы столкнулись с мошенниками — есть большой риск потерять деньги и остаться с долгом у «разбитого корыта».
Кто вправе выдавать кредиты в Казахстане?
В Казахстане право выдавать кредиты есть только у определённых финансовых организаций, которые получили соответствующую лицензию у финрегулятора — Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Это банки, ипотечные компании, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные товарищества, компании онлайн-кредитования. Проверить учётную регистрацию легальных кредиторов можно на сайте Агентства: www.gov.kz/memleket/entities/ardfm В этом году Агентство провело ряд проверок ломбардов, онлайн-компаний, предоставляющих займы населению, и микрофинансовых организаций во всех крупных городах Казахстана. Проверялось, насколько правильно и законно они проводили все финансовые операции. Также Агентство совместно с прокуратурой изучало, не являются ли эти компании финансовыми пирамидами, не ведут ли они незаконную банковскую деятельность.
Следить за событиями на финансовом рынке страны вы теперь можете там, где вам удобнее всего. Кроме того, в этом году финрегулятор запустил мобильное приложение Fingramota Online В нём есть постоянно обновляемая лента новостей, которая позволяет узнавать о событиях с участием Агентства, а также 14 тематических рубрик для вопросов регулятору. Так, есть рубрики «Потребительские кредиты», «Ипотечные кредиты» и другие, где можно задать уточняющие вопросы по той или иной кредитной организации, их финансовым услугам или пожаловаться на них.
Что нужно знать перед тем, как взять кредит
Кредиты бывают разные. Кредиторы могут выдавать их на покупку или ремонт жилья, автомобиля, бытовой техники, модных гаджетов, образование, отдых и другие цели. Эти кредиты называются целевыми. То есть вы преследуете определённую цель, и для этого вам нужна некая точная сумма. При целевом кредите заёмщик обязан указать цель, на которую будут использованы средства, приложив, по запросу кредитора, подтверждающие документы. А для кредитора цель — основной показатель в процессе принятия решения, выдавать заём или нет.
Нецелевые кредиты — это, например, кредиты на неотложные нужды. Как правило, размер нецелевого кредита не очень большой, и при его оформлении заёмщик не обязан предоставлять подтверждающие документы. Проверять использование средств банк не будет. Условия выдачи кредитов также отличаются. К примеру, могут быть ограничения по размеру кредита, процентной ставке, по срокам. В некоторых случаях банки просят предоставить залог в качестве гарантии возврата займа, особенно если речь идёт о целевом кредите на крупную сумму. Обычно в качестве залога выступает недвижимость. Банки могут выдавать кредиты как самостоятельно, так и вместе со своими партнёрами — автодилерами, строительными компаниями, магазинами бытовой техники и прочими организациями.
Все эти условия займа обязательно подробно, с цифрами и конкретными сроками, указываются в кредитном договоре. Любой договор надо изучать внимательно, задавая уточняющие вопросы менеджеру, если какие-то пункты вам непонятны. Лучше взять договор с собой и дома спокойно вникнуть во все детали, ведь заёмщик берёт на себя большую ответственность, как и сам банк или другая финансовая организация. Ни в коем случае не подписывайте договор, не ознакомившись с ним!
Всё о кредитной истории
Кредитная история — это досье заёмщика, в котором отражены все записи обо всех ваших кредитах и микрозаймах, а также покупках в рассрочку. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Была ли оплата проведена вовремя или с задержкой? Были ли обращения за кредитами в другие банки? Всё это заносится в базу кредитных историй. Кстати, самая распространённая причина отказа в кредите — это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. В кредите вам могут также отказать, если имеются неоплаченные штрафы или другие задолженности.
Если вы ни разу не брали кредит, то и соответствующих записей в кредитной истории не будет.
При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитном бюро. Их в Казахстане два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро. Любой банк, к примеру, хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надёжных заёмщиков. Поэтому всегда смотрит на вашу кредитную историю.
Запросить персональный отчёт может любой гражданин нашей страны. Это можно сделать, обратившись в кредитное бюро, ЦОН по месту жительства или оформив заявку на сайте электронного правительства egov.kz. В течение года казахстанцы могут получить кредитный отчёт бесплатно. В случае повторного обращения в течение того же года нужно будет заплатить за эту услугу небольшую сумму.
Теперь вы понимаете, почему важно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому нужно вовремя вносить платежи по займам.
Источник fingramota.kz