Насколько изменился средний заработок во время инфляции, и как при этом можно копить на крупные покупки без нагрузки на личный бюджет, выяснили аналитики КСЖ Freedom Life , сообщает prodengi.kz.
В ходе исследования специалисты определили, что в Казахстане ежегодный рост средней заработной платы составляет 15% в течение последних пяти лет, а рост инфляции за этот же период в среднем - 10%.
По данным Бюро Национальной статистики РК на июнь 2023 года, цены на продовольственные товары за год выросли на 14,6%, на непродовольственные товары – на 15,8%, на платные услуги – на 13,3%. При этом, средняя заработная плата выросла на 27% по сравнению с прошлым годом.
По официальным показателям уровень средней заработной платы лишь на несколько процентов опережает инфляцию. Исключением стал лишь 2021 год – период, когда рынок начал восстанавливаться после локдауна из-за COVID-19. Например, в 2021 году отдых за рубежом не подорожал в сравнении с 2020 годом, а дистанционное обучение в вузах и колледжах стало для студентов более доступным по цене, чем образование в офлайн режиме.
Если говорить о крупных покупках, то стоимость первичного жилья на рынке ежегодно растет на 9-16%, новые автомобили дорожают в среднем на 11-15%, смартфоны – на 12%, отдых за рубежом – на 14%, а обучение в отечественных и зарубежных вузах - на 13-18%.
Для того, чтобы у людей со средним заработком была возможность совершать крупные покупки, оплачивать обучение детей в вузе и отдыхать за рубежом, действует ряд эффективных финансовых инструментов. Самыми популярными считаются банковские депозиты, инвестирование в ценные бумаги и накопительное страхование жизни. С их помощью можно копить, защитить свой капитал от девальвации и инфляции, а также использовать, как дополнительный доход.
Депозиты
Банковские депозиты - подходящий инструмент для краткосрочных вложений, сроком от нескольких месяцев до 3 лет, могут также использоваться в качестве резервного капитала, при условии возможности изъятия средств без утраты процентов. Условия депозитов во многих банках одинаковы, а годовые ставки на них составляют в среднем 13%. Вклады до 10 миллионов тенге с накопленным вознаграждением защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).
ЦБ
Ценные бумаги (акции и облигации) также представляют интерес для казахстанских инвесторов. Акции крупных мировых и отечественных компаний позволяют получать прибыль от роста их стоимости и дивидендов. Облигации дают фиксированный доход. Исследование аналитиков Freedom Life показало, что наиболее активная возрастная группа, занимающаяся инвестированием, состоит из людей в возрасте от 32 до 45 лет.
НСЖ
Накопительное страхование жизни (НСЖ) представляет собой сочетание страхования и инвестирования. При заключении договора по программе НСЖ клиент может застраховать свое здоровье и жизнь от непредвиденных ситуаций, а также накапливать деньги с высокой годовой ставкой вознаграждения. Например, по программе Freedom Capital она достигает 4% в долларах и 2.2% в евро.
ГОНС
А с помощью программы Freedom University в рамках государственной образовательной системы (ГОНС) можно накопить на высшее образование для своего ребенка с гарантированной годовой эффективной ставкой 8%. При этом, сумма накоплений в течение срока страхования ежегодно растет на сумму государственной премии в размере 5% от расчетной суммы, которая включает оплаченные премии и инвестиционный доход, регулируемый законодательством. Главный плюс такой программы в том, что страховая выплата производится полностью вне зависимости от дожития страхователя, то есть ребенок в любом случае сможет отучиться в выбранном университете.
Программы накопительного страхования жизни рассчитаны на долгосрочный период, обычно от 3 до 10 лет. При заключении договора НСЖ действуют налоговые льготы, а также существует неприкосновенность инвестиционного вклада. Страховые взносы клиентов компании на 100% защищены от конфискации и арестов и не подлежат разделу в имущественных спорах.
Стоит учесть активную цифровизацию страхового рынка и внедрение онлайн программ НСЖ. Теперь для заключения страхового договора достаточно зайти на сайт страховщика, выбрать нужную программу и заключить по ней онлайн договор за пять минут посредством мобильного приложения или компьютера. На сегодняшний день онлайн страхование представляет собой не только ряд программ, по которым можно оформить полис. Также можно в личном кабинете на сайте КСЖ заявить о страховом случае, отправить копии необходимых документов и получить онлайн выплату.
Источник wfin.kz