Уже в июле в Казахстане запланирован старт беспрецедентной ипотеки от государства для малообеспеченных семей, которую будет выдавать Жилстройсбербанк. По ставке всего в 2% участники программы смогут купить квартиру или дом в ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10%.
На эти цели из республиканского бюджета выделяется 50 миллиардов тенге. Как рассказали в Жилстройсбербанке порталу kn.kz, сейчас банк проходит технические этапы подготовки к запуску программы, а именно согласования с казначейством, с министерством финансов, подписание кредитного договора.
Как отметила председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова на заседании Общественного совета банка, данная программа — не коммерческий проект, а социальный.
— Максимальная сумма займа составит до 15 миллионов тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау, Шымкент и до 10 миллионов тенге в остальных регионах. На эту сумму семьи смогут купить 1-2-комнатные квартиры. Посчитайте, сколько они в итоге заплатят за аренду за 20-30 лет? У нас платежи по займам составят столько же — мы фактически уравняли эти суммы. При этом люди будут платить за свое жилье, а не за чужое, — сказала она.
По данным банка, в очередях местных исполнительных органов страны стоит 31 725 многодетных семей, 19 281 семья, воспитывающая ребенка с ограниченными возможностями, 106 149 неполных семей.
Кто может претендовать на льготный заем
В феврале этого года первый президент страны Нурсултан Назарбаев поручил повысить доступность жилья именно для семей с низкими доходами. Займы по ставке 2% годовых смогут получить:
- многодетные семьи, имеющие 4 и более детей;
- неполные семьи;
- семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.
Обязательное требование — все эти категории граждан должны стоять в очереди на жилье в местных акиматах.
Некоторые мамы, у которых есть и совершеннолетние дети, часто интересуются, могут ли они участвовать в данном направлении программы «Нурлы жер». В Министерстве индустрии и инфраструктурного развития РК поясняют, что согласно жилищному законодательству, многодетная семья — это семья, имеющая в своем составе 4 и более совместно проживающих несовершеннолетних детей, в том числе детей, обучающихся по очной форме обучения в организациях среднего, технического и профессионального, послесреднего, высшего и (или) послевузовского образования, после достижения ими совершеннолетия до времени окончания организаций образования (но не старше 24-летнего возраста).
Бывают случаи, когда в семье воспитываются дети от разных браков. Если они проживают совместно, то нуждающаяся в жилье семья может участвовать в данной программе при наличии статуса очередника на получение жилья.
Каков должен быть доход
В Жилстройсбербанке сообщили, что доход на каждого члена семьи за последние 6 месяцев не должен быть выше 1 минимальной заработной платы в месяц (МЗП). В 2019 году МЗП составляла 42 500 тенге. Так, если у супругов четверо детей, то максимальный доход для участников программы должен составлять 255 000 тенге.
Стоит отметить, что государственные пособия на детей не учитываются.
Доход необходимо подтвердить документально. Это может быть трудовая или предпринимательская деятельность. Также нужно показать обязательные пенсионные взносы. Пенсия и пенсионные выплаты, подтвержденные АО «Единый накопительный пенсионный фонд», учитываются при условии наличия другого дохода от трудовой или предпринимательской деятельности.
Лучше не иметь кредитов в других банках, так как они могут повлиять на оценку платежеспособности участника. Она выводится, исходя из ежемесячной суммы займа, к которой прибавляются ежемесячные расходы на взрослых членов семьи в размере 5 МРП (12 625 тенге) тенге на одного человека и расходы по другим кредитам при их наличии.
В ЖССБК привели пример расчета дохода при покупке квартиры стоимостью 6 миллионов тенге в ипотеку от Жилстройсбербанка. В этом случае ежемесячный платеж составит 31 600 тенге. Допустим, что у семьи уже есть потребительский кредит в другом банке и она ежемесячно выплачивает по 20 000 тенге.
Соответственно, для подтверждения платежеспособности семье, где двое взрослых (мама и папа) необходимо будет показать доход минимум в 76 850 тенге = 31 600 (сумма ежемесячного платежа по кредиту за квартиру) +20 000 (сумма ежемесячного платежа по потребительскому кредиту) + 12 625 (5 МРП на 1 взрослого) + 12 625 (5 МРП на 1 одного взрослого).
Поэтому прежде чем стать участником нового направления программы «Нурлы жер» — кредитование малообеспеченных семей на приобретение жилья, рекомендуется погасить кредиты в других банках.
Здесь также стоит отметить, что кредит будет выдаваться при наличии первоначального взноса в размере 10% от суммы займа. Семьям, которые не имеют средств на оплату первоначального взноса, возможна выдача через местные акиматы жилищных сертификатов. Их выдают только на покупку жилья на первичном рынке. Кто их получит и на какую сумму определят местные исполнительные органы.
Если семье не хватает дохода от трудовой деятельности, то она может привлечь созаемщиков. Кредит выдается сроком до 20 лет.
Алгоритм участия
1. Взять направление в акимате
Прежде чем обратиться в банк за кредитованием, необходимо будет взять направление в акимате, которое подтверждает постановку на учет в качестве нуждающегося в жилище, а также указывает статус семьи (многодетная семья, неполная семья, семья, воспитывающая ребенка с ограниченными возможностями).
2. Подтвердить платежеспособность
Участника и членов его семьи по прохождению требования по доходам проверяет банк. Для этого после получения направления в местном исполнительном органе (МИО), участник обращается в банк со следующими документами:
- удостоверение личности (участника, супруга (-ги));
- свидетельство о заключении/расторжении брака (разводу должно быть не менее 3 лет);
- свидетельства о рождении детей;
- справка о доходах / декларация ИП;
Общий срок рассмотрения платежеспособности составляет 10 рабочих дней. После этого участнику выдается уведомление о возможности кредитования с указанием суммы займа, на которую может претендовать участник.
3. Найти жилье для покупки
Участнику предоставляется 3 месяца на поиск жилья. После чего, необходимо сделать оценку выбранного объекта и предоставить ее вместе с копиями документов на жилье в банк.
Согласно условиям программы, максимальная сумма займа при покупке жилья в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау составляет не более 15 млн тенге, в иных регионах не более 10 млн тенге.
Можно будет купить недвижимость, построенную по линии местных акиматов, жилье на первичном и вторичном рынке или частный дом. Объект должен приобретаться в том месте, где участник стоит в очереди на жилье.
Жилье должно быть сдано в эксплуатацию и у него должны быть в порядке все документы, узаконены перепланировки и так далее.
В каких случаях могут отказать в ипотеке
Участнику программы могут отказать в предоставлении льготной ипотеки в случаях, если:
- претендент не стоит в очереди на жилье в акимате,
- он не смог подтвердить платежеспособность,
- жилье не соответствует залоговым требованиям банка.
- доход будущего заемщика превышает пороговое значение по доходам на каждого члена семьи — более 42 500 тенге,
- кредитная история признана отрицательной,
- заемщик предоставил недостоверные сведения.
Благодаря данному направлению госпрограммы «Нурлы жер», в этом году планируется обеспечить собственными квадратными метрами около 6000 семей.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz