О госпрограммах, по которым казахстанцы могут купить в ипотеку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, мы говорили не раз. Но есть ещё и третий тип людей – предпочитающих приобретать недвижимость ещё на этапе строительства. Программа, по которой можно купить квартиру задолго до того, как она «появится в природе», тоже есть. Например, ипотека «Свой дом». Её запустил «Отбасы банк» в 2016 году, но информации о ней в интернете немного. Поэтому мы расспросили о программе специалистов банка и попросили сделать примерные расчёты на жильё , сообщает kn.kz .

Ипотечные программы-2020: сколько платить - статьи о недвижимости  Казахстана — Крыша

Покупать квартиру на этапе строительства и сэкономить несколько миллионов – об этом не раз думали многие. Но в этой затее много рисков. И это не только вероятность долгостроя. Дом могут даже полностью и быстро возвести, а вот заселиться туда ­– не получится.

Например, в Караганде на этой неделе 10 жилых комплексов объявили... незаконно построенными. Это два ЖК застройщика ТОО «Satti Lux Stroy»: «Хан» (ул. Муканова, уч. 19/2) и «Нура» (ул. Муканова, участок 51, 4). А также ЖК «Manhattan» (ул. Таттимбета, з/у 10б) застройщика ТОО «КапиталСтрой-XXI»; ЖК «Al-Farabi» (ул. Муканова, 55/2) застройщика ТОО «Turan Invest Development»; ЖК «Томирис» (уч. кв. 067, стр. 502) застройщика ТОО «Жилой фонд»; ЖК «Баспана-3» (ул. Муканова, 43/4) застройщика ТОО «СМК Group»; ЖК «Central Park» (ул. Муканова, стр. 9/3) застройщика ТОО «RGB GROUP». Ещё один, пока безымянный жилой комплекс застройщика ТОО «Sadu group» (ул. Университетская, 28/19) и два многоквартирных жилых дома: по улице Ержанова, 63/2 (застройщик ТОО «Revival alliance») и по улице Рыскулова, 5/3 (застройщик – Есенбаев С. А.).

Все эти дома возводились без важной документации, в том числе и необходимых экспертиз. Конечно, застройщики могут сейчас бить себя в грудь и доказывать, что «честно-честно, строили на совесть!», но заселят людей в вышеуказанные дома только в том случае, если экспертиза, назначенная судом, определит, что бардак с документами не связан с качеством строительства. А вот если построено было плохо – здания придётся снести.

Когда экспертное решение будет вынесено – пока в управлении государственного архитектурно-строительного контроля не сообщили, но карагандинцев уже предостерегли от покупки квартир в вышеуказанных 10 незаконно строящихся жилых комплексах.

Чтобы не столкнуться с такой ситуацией и не заплатить за жильё, которое может оказаться с таким неприятным секретом, нужно обязательно следить за такими новостями от госорганов своего региона. На сайтах акиматов есть и информация о незаконно строящихся ЖК, и обновляется список застройщиков, которым запрещено привлекать средства дольщиков.

Либо можно попробовать приобрести строящееся или уже построенное жильё через программу «Свой дом». Там уже «Отбасы Банк» договаривается с застройщиками и кредитует покупателей, если людей устраивают условия.

На что рассчитывать?

По программе «Свой дом» банк договаривается с застройщиками, и люди могут приобрести у них с помощью займа от банка два типа жилья. Первый – квартиры от застройщика в уже построенном жилом комплексе, введённом в эксплуатацию. Второй – квартиры в строящемся ЖК по договорам о долевом участии и при обязательном наличии гарантии Единого оператора жилищного строительства (АО "Казахстанская жилищная компания"). Ограничений на количество имеющегося и приобретаемого жилья нет. Прописка по месту приобретаемой квартиры не требуется.

На момент подачи заявки на участие в программе человек должен иметь накопления в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счёте в банке в сумме не менее 500 тысяч тенге.

Сумма займа – до 100 миллионов тенге, срок кредита до 25 лет. Но надо на момент участия в программе накопить на депозите 50% от стоимости жилья. Ставка вознаграждения от 7% до 11% (ГЭСВ от 7,4%) по промежуточному займу. Но в последующем ставка по кредиту может снизиться аж до 3,5% (чем дольше копишь по системе жилстройсбережений, тем ставка меньше).

Те, кто не хочет ждать и копить, но имеют на руках 50% от необходимой суммы, могут оформить промежуточный заем. То есть, человек вносит эти 50% на свой сберегательный счёт в «Отбасы банке», получает кредит в размере 100% от стоимости жилья и погашает промежуточный заем по ставке от 7% до 11% (ГЭСВ от 7,4%). Такая ставка будет действовать до тех пор, пока депозиту не исполнится 3 года. Потом заёмщик сможет перейти на жилищный заем. Это значит, что накопившиеся на сберегательном счёте деньги пойдут в счет погашения займа, а ставка по кредиту на оставшуюся сумму снизится и составит от 3,5% до 5% в зависимости от оценочного показателя.

Согласно исследованию, которое недавно опубликовал портал Ranking.kz, самая низкая процентная ставка в банках второго уровня начинается от 14%. Однако первоначальный взнос в БВУ в два с лишним раза меньше – от 20% и подготовить его, конечно, гораздо проще, нежели найти деньги на 1/2 квартиры. Какие условия и где они однозначно лучше и выгоднее – каждый человек должен решить сам (не забываем, что в вопросе кредитования большое значение имеет зарплата).

Что, где, когда?

Программа «Свой дом» запустилась 7 лет назад. На данный момент одобрили больше 21 тысячи заявок в разных регионах Казахстана. Но в 2016 году только начинали набирать обороты, поэтому количество выданных займов было минимальным. Начались покупатели... с Кызылординской области. В 2017 году к ним присоединились жители Восточного и Западного Казахстана, Актюбинской, Атырауской и Павлодарской областей. А также шымкентцы, алматинцы и астанчане. Сейчас программа работает в каждом регионе.

Наименование филиала

Количество выданных займов

 

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023 (на 1 марта)

Всего

Абайский филиал

   

22

157

145

26

271

50

671

Акмолинский филиал

   

184

184

27

134

56

 

585

Актюбинский филиал

 

21

229

548

137

52

178

31

1 196

Алматинский филиал

   

97

83

67

75

71

7

400

Атырауский филиал

 

15

214

267

82

132

149

13

872

ВКО

 

10

40

87

80

247

295

16

775

Жамбылский филиал

   

5

41

18

19

33

4

120

Западно-Казахстанский филиал

 

2

165

130

8

12

211

7

535

Карагандинский филиал

   

126

209

54

33

47

2

471

Костанайский филиал

   

79

220

29

15

112

31

486

Кызылординский филиал

71

5

87

244

31

33

59

5

535

Мангистауский филиал

   

44

452

229

26

30

 

781

Павлодарский филиал

 

3

9

218

48

192

49

2

521

СКО

   

6

3

8

11

7

2

37

Туркестанский филиал

         

2

9

 

11

филиал г. Шымкент

 

2

212

275

57

100

192

30

868

филиал г. Алматы

 

32

909

1 718

1 755

1 780

1 188

138

7 520

центральный филиал в Астане

 

130

529

772

1 155

1 014

1 718

75

5 393

Итого

71

226

2 951

5 608

3 930

3 903

4 675

413

21 777

 

От ворот поворот?

Статистику отказов, к сожалению, в банке не ведут. Но основные причины, по которым займы не выдали, нам объяснили. Говорят, что они, как правило, связаны не с наименованием программы, а больше с личными возможностями людей.

Причина первая. Отказать могут клиентам, которые имеют недостаточный доход, чтобы и себя содержать, и обслуживать заем. Напоминаем, что выплаты по всем займам, в том числе и будущей ипотеки, по закону не должны превышать 60% от дохода. Вот почему так важно перед тем, как брать кредит на покупку жилья, погасить все имеющиеся потребительские кредиты. Тогда шансов на одобрение будет больше.

Причина вторая. При выдаче займа также определяется общая сумма расходов на проживание семьи. В разных областях она разная. В городах Астана, Алматы, Актау и Атырау она немного выше, чем в других регионах. Суммируя обязательные ежемесячные траты семьи, а также расходы по действующему займу и будущего платежу по ипотеке, банк принимает решение. В случае если выяснится, что доходов недостаточно, то семья сможет привлечь одного или двух созаёмщиков. Если не хотят привлекать или некого – придётся смириться с отказом.

Причина третья. Неудовлетворительная кредитная история. Например, если клиентом в определённый период жизни допускались частые и продолжительные нарушения выплат по своим действующим или закрытым кредитам. Но в «Отбасы банке» в основном анализируется кредитная история за последние 12 месяцев.

Причина четвёртая. Высокая закредитованость клиента. Иногда человек уже имеет несколько крупных займов перед различными банками. Например, на приобретение автомобиля, несколько потребительских кредитов и действующий ипотечный кредит, либо выступает действующим созаёмщиком или гарантом по крупным ипотечным обязательствам третьего лица.

Примерный подсчёт

Понятно, что у разных людей будут совсем разные ежемесячные платежи и разные условия по процентной ставке в зависимости от срока накопления. Но всё-таки даже на этапе знакомства с программой, на этапе раздумья и прочтения этого материала многим захочется иметь хоть какое-то представление о том, на какую переплату рассчитывать. Поэтому мы решили запросить расчёты на приобретение жилья за 20 и 25 миллионов тенге. Ориентировались не на холостого человека, а на семью с двумя работающими супругами. И срок взяли не самый длительный, а средний. Вот что нам просчитали в банке: 

Стоимость квартиры и условия

20 млн тг

25 млн тг

Сумма займа

20 000 000 тг

25 000 000 тг

Ставка (годовых)

7%

7%

Первоначальный взнос

10 000 000 тг

12 500 000 тг

Срок

12 лет

12 лет

Ежемесячный платёж по предварительному займу

116 666 тг

145 833 тг

Ставка по жилищному займу

4,2%

4,2%

Ежемесячный платёж по жилищному займу

102 300 тг

126 300 тг

ПЕРЕПЛАТА

6 061 140 тг

7 546 700 тг

 

Брать строящееся жильё, уже построенное или вторичку – выбор зависит от вкуса, финансовых возможностей и срочности переезда. Но самое важное в этой задумке – даже не цифры. А главное – тщательно проверять застройщика, искать о нём и о его ЖК информацию только на официальных источниках и найти для себя самое выгодное решение. Да, это займёт немало времени и, возможно, придётся даже побегать по разным банкам, сверить условия и подумать несколько раз, но радость от новоселья, несомненно, стоит этих хлопот!

Автор Инна Тюменцева

Источник kn.kz