Составление бюджета должно быть простым, а не напряженным. Это основная компетенция управления личными финансами, которая требует большего, чем просто отслеживание ваших повседневных расходов, сообщает payspacemagazine.com.
Фото: depositphotos.com
Чтобы достичь финансовой стабильности, вы должны уметь планировать на долгосрочную перспективу и гарантировать, что сможете соответственно экономить деньги. Это начинается с принятия более мудрых финансовых решений путем полного контроля над своими финансами. Все дело в максимизации вашего финансового потенциала в том виде, в котором он существует сегодня, и оптимизации вашего мышления о деньгах.
Вот пять важных советов по составлению бюджета, которые помогут вам держать свои финансы на правильном пути.
Почему и как нужно экономить?
Когда дело доходит до постановки и достижения целей, первым шагом является вопрос «ПОЧЕМУ?». Понять, почему вы хотите экономить, значит понять суть вашей мотивации. Таким образом, знание того, чего именно вы хотите и почему вы этого хотите, является первым шагом к разумному управлению своими личными финансами.
Что побуждает вас быть готовым планировать свой бюджет на долгосрочную перспективу и готовы ли вы выделять финансовые ресурсы? Помня о своих целях сбережений, вы сможете оставаться сосредоточенными и не сбиться с пути, даже когда все не так просто.
Вот три вопроса, которые вы, возможно, захотите задать себе, прежде чем составлять бюджет:
- Чего вы хотите и почему вы этого хотите? Например, хотите ли вы путешествовать по миру или накопить на учебу?
- Является ли цель, которую вы откладываете, реалистичной, но сложной? Потребует ли это каких-то согласованных усилий с вашей стороны, имея при этом достижимую конечную цель?
- Мотивирует ли вас эта цель настолько, что вы захотите придерживаться ее, даже если бывают периоды, когда вам становится труднее экономить?
Создайте систему целей SMART.
SMART означает «Конкретный, Измеримый, Достижимый, Релевантный и Ограниченный по времени». Что вам нужно сделать, так это записать свои конкретные цели, которые измеримы, достижимы и соответствуют вашему бюджету и потребностям. Затем установите крайний срок для достижения этих целей.
Специфический
Конкретные цели имеют желаемый результат, который четко понятен. Независимо от того, какая это цель, она должна быть четко сформулирована, чтобы вы четко ее понимали.
Измеримый
Это числа, используемые с целью. Вам необходимо иметь измеримую цель, чтобы вы могли отслеживать прогресс, который в данном контексте будет представлять собой определенную сэкономленную сумму.
Достижимый
Цели должны быть реалистичными, чтобы поддерживать энтузиазм в их достижении. Если цель недостижима, вам нужно найти способ дать себе шанс.
Соответствующий
Каждая цель, которую вы ставите в рамках системы SMART, должна быть согласована друг с другом. Убедитесь, что ваши цели по сбережениям основаны на чем-то, что важно для вас как сейчас, так и в будущем.
Ограниченный по времени
У целей должен быть срок, иначе будет очень легко откладывать их выполнение. Обязательно установите окончательную дату, чтобы вы могли правильно оценить свой успех.
Краткосрочные цели сбережений и долгосрочные цели сбережений
Важно разделить свои цели сбережений на две разные категории: краткосрочные цели и долгосрочные цели. Обе категории важны, и правильный баланс каждой из них — лучший способ обеспечить устойчивость вашей стратегии сбережений. Не забывайте применять систему SMART к каждой отдельной цели.
Краткосрочные цели:
- Чрезвычайный фонд: стремитесь накопить достаточно, чтобы покрыть 3–6 месяцев основных расходов на жизнь, включая аренду/ипотеку, коммунальные услуги, продукты и страховку.
- Отпуск: спланируйте свой следующий отпуск, сэкономив на дорожных расходах, проживании, питании, мероприятиях и сувенирах.
- Техническое обслуживание автомобиля. Выделите средства на регулярное техническое обслуживание автомобиля, такое как замена масла, перестановка шин и проверка тормозов, а также непредвиденный ремонт.
- Здравоохранение: отложите деньги на предстоящие медицинские, стоматологические или офтальмологические расходы, не покрываемые страховкой, например, доплаты, франшизы или плановые процедуры.
- Погашение долга. Сосредоточьтесь на более быстром погашении долгов с высокими процентами, таких как остатки по кредитным картам или потребительские кредиты, чтобы обеспечить повышение финансовой стабильности.
Долгосрочные цели:
- Недвижимость: Сэкономьте на первоначальном взносе за дом. Как правило, стремление получить 20% от покупной цены дома помогает избежать частного ипотечного страхования (PMI).
- Инвестиции: создавайте пассивный доход, создавая диверсифицированный инвестиционный портфель, чтобы со временем увеличивать свое богатство. Рассмотрим акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.
- Ремонт дома: отложите деньги на любые существенные улучшения дома, такие как реконструкция кухни или добавление дополнительной ванной комнаты.
- Покупка автомобиля. Вам следует сэкономить на покупке нового или подержанного автомобиля сразу, поскольку это снижает потребность в дорогостоящем финансировании и выплате процентов.
- Семейные вехи. Обязательно откладывайте деньги на редкие или разовые семейные события, такие как свадьбы, важные юбилеи или знаменательные дни рождения.
Имейте план и придерживайтесь его
Понимание вашего стратегического видения целей сбережений и знание тактики, необходимой для их достижения, — это одно. Последний решающий этап — убедиться, что вы последовательно придерживаетесь своего плана. Если у вас нет системы, обеспечивающей финансовую дисциплину, вам не удастся достичь поставленных целей, и вы останетесь на исходе.
Этот момент тесно связан с временным аспектом системы SMART: убедитесь, что ваши цели имеют временные параметры, иначе станет легко откладывать на потом. Изучите каждую из своих целей сбережений и создайте индивидуальный график их достижения. Это можно разделить на еженедельные, ежемесячные и ежедневные подцели.
Руководствуйтесь здравым смыслом при назначении каждого временного показателя для каждой цели сбережений. Например, накопление депозита для первоначального взноса за дом — это то, над чем вы работаете ежемесячно и ежегодно. С другой стороны, если вы откладываете деньги на создание резервного фонда для себя, сосредоточьтесь на еженедельных, ежемесячных и, возможно, даже ежедневных целях.
Найдите свое приложение для составления бюджета
Для достижения целей с помощью системы SMART помогает учиться у тех, кто уже ее использует. Чтобы удовлетворить каждый из этих двух факторов, вы можете использовать приложение PocketGuard .
Для использования PocketGuard нет особых требований, и вам даже не нужно заранее знать систему SMART — приложение уже создано, чтобы помочь вам присоединиться к системе. Каждой финансовой целью или целью сбережений можно управлять индивидуально, что позволяет вам устанавливать конкретные и измеримые цели, которые можно должным образом контролировать.
После того, как вы установите ежемесячный взнос и дату окончания, интеллектуальный алгоритм PocketGuard будет отслеживать прогресс ваших сбережений и уведомлять вас, когда вы не достигаете своих целей. Таким образом приложение обеспечивает вам подотчетность.
Приложение PocketGuard включает в себя автоматизированное отслеживание счетов и целей, чтобы гарантировать достижимость ваших целей. Когда что-либо произойдет, связанное с конкретной целью сбережений, будь то платеж, дата платежа, сбой прямого дебета и т. д., вы будете автоматически уведомлены.
Использование PocketGuard — это первый шаг к отпуску мечты, о котором вы всегда мечтали, и начало плана, который поможет вам сэкономить на счастливой пенсии. Приложение облегчит вам достижение ваших финансовых целей; все, что вам нужно сделать, это сделать этот важный первый шаг. Будьте умны и выберите для себя лучшую жизнь.
Источник payspacemagazine.com