С 1 июля текущего года регулятор планирует ограничить выдачу, задрав наценку за риск по потребзаймам до 350%.
Фото: Kaboompics.com/Pexels
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) представило проект постановления, направленный на ужесточение условий выдачи беззалоговых потребительских кредитов. Одной из ключевых мер станет увеличение коэффициента риск-взвешивания до 350% для займов, выданных физическим лицам сроком более трех лет, обнаружил inbusiness.kz. Предполагается, что новелла вступит в силу с 1 июля 2025 года.
Как поясняет регулятор, в настоящее время банки и микрофинансовые организации часто выдают кредиты на длительные сроки — от трех до пяти лет, при которых формально соблюдаются требования по коэффициенту долговой нагрузки (КДН). То есть заемщик, на первый взгляд, может позволить себе ежемесячные платежи, и банк одобряет кредит. Однако при этом значительно увеличивается переплата по займу за счет длительного срока, а значит, повышается и реальная долговая нагрузка на гражданина.
Чтобы дестимулировать кредиторов от выдачи таких "растянутых" кредитов, предлагается увеличить коэффициент риск-взвешивания по ним до 350%. Это означает, что банки должны будут резервировать под эти займы больше собственного капитала, что делает такие кредиты менее привлекательными с финансовой точки зрения. По сути, это экономическое ограничение, которое должно сократить объем выдачи длительных потребительских кредитов.
Параллельно с этим вводятся дополнительные ограничения. В частности, если беззалоговый потребительский кредит выдается на срок от 3 до 5 лет, уровень долговой нагрузки (КДН) для заемщика должен составлять не более половины от максимального значения, установленного нормативными актами. Другими словами, уровень долговой нагрузки в виде расходов на обслуживание такого кредита для заемщиков понижается вдвое и не должен превышать 25% чистого дохода. Это фактически означает, что получить такой кредит смогут только граждане с относительно высоким уровнем дохода.
Кроме того, вводится полный запрет на выдачу новых кредитов или изменение условий ранее выданных займов в сторону увеличения нагрузки для следующих категорий заемщиков:
- тех, кто имеет текущую просроченную задолженность более 30 дней;
- кому были прощены долги за последние 36 месяцев;
- тех, у кого ранее была проведена реструктуризация без реального улучшения платежной дисциплины;
- при сроке нового займа свыше 5 лет;
- а также при уровне дохода ниже прожиточного минимума (с учетом несовершеннолетних членов семьи).
Эти ограничения направлены на то, чтобы ограничить доступ к займам для финансово нестабильных клиентов и предотвратить ситуацию, когда банки и МФО одобряют кредиты в ущерб долгосрочной платежеспособности граждан.
Регулятор подчеркивает, что цель новых мер — снизить уровень долговой перегрузки населения, не допустить накопления проблемной задолженности и повысить устойчивость финансового сектора. Увеличение коэффициента риск-взвешивания по “длинным” потребительским кредитам — это часть комплексной политики по оздоровлению кредитного рынка Казахстана.
В целях ужесточения значения КДН для заемщиков, допустивших просрочку свыше 90 дней за последние 12 месяцев, путем снижения максимального значения КДН до 0,25. В целях недопущения выдачи потребкредитов на длительные сроки, при которых уровень КДН формально соблюдается, при этом переплата по займу увеличивается. Другими словами, беззалоговые потребительские займы со сроком от 3 до 5 лет смогут получить лишь граждане с достаточно высоким уровнем дохода.
Автор Султан Биманов
Источник inbusiness.kz